有這么多的車(chē)險(xiǎn)種類，是要全都買(mǎi)了才有充足的保障嗎？

這可不見(jiàn)得！

即使車(chē)險(xiǎn)種類很多，但是有些險(xiǎn)種用處真心不大，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)不要沖動(dòng)，不然的話保費(fèi)會(huì)打水漂。

這么多車(chē)險(xiǎn)，其實(shí)每一種都有他們的作用。正確的做法是依照自身的合理需求來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

什么樣的保險(xiǎn)是車(chē)主必須買(mǎi)的？哪些保險(xiǎn)車(chē)主可以自己選擇？我們一個(gè)一個(gè)來(lái)看：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，第一個(gè)我們要講強(qiáng)制類的保險(xiǎn)，這是重中之重。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家規(guī)定的保險(xiǎn)，買(mǎi)車(chē)的人必須先買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)才能把車(chē)開(kāi)上路。被交警抓到?jīng)]買(mǎi)的話，扣車(chē)，罰雙倍保費(fèi)，并且要立刻購(gòu)買(mǎi)才可重新上路。有些朋友買(mǎi)了新車(chē)沒(méi)有買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，這種情況是不會(huì)給你辦理上牌照和注冊(cè)的手續(xù)，以后也過(guò)不了年檢。

那交強(qiáng)險(xiǎn)這樣做有什么意義呢？

簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

不賠償我們自己的車(chē)嗎？

是的，交強(qiáng)險(xiǎn)不賠：）

自己的車(chē)的車(chē)損、車(chē)上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車(chē)上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車(chē)損險(xiǎn)賠，具體的講解在后面

綜上，概括而言：交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)是必須進(jìn)行繳納的，因?yàn)樗菑?qiáng)制性繳納的險(xiǎn)種。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

車(chē)險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格，這是受保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一調(diào)配的。

這就代表著，賣(mài)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司，它們車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品大都是相似種類，而且保險(xiǎn)條款和內(nèi)容幾乎完全相同。

唯一的區(qū)別只在于每家車(chē)險(xiǎn)公司給的車(chē)險(xiǎn)方案不同，因而保費(fèi)也不盡相同。

現(xiàn)在商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的種類特別多，加起來(lái)差不多有十幾種了，必須買(mǎi)的保險(xiǎn)是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險(xiǎn)有哪些呢？每種保險(xiǎn)的用途我們都做一個(gè)分析：

主險(xiǎn)

車(chē)損險(xiǎn)

看名字就明白了，用途是賠償我們自己車(chē)輛受損時(shí)的損失。

但凡是開(kāi)車(chē)上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，出了事故雙方都有責(zé)任的話，那么你還是要掏錢(qián)賠償給對(duì)方的。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車(chē)被盜等情況，車(chē)損險(xiǎn)可以給我們賠償。

有個(gè)事情需要知道，在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車(chē)損險(xiǎn)中，不用你再花錢(qián)了。

所以，車(chē)損險(xiǎn)還是有必要買(mǎi)的，并且保額的多少是根據(jù)車(chē)輛自身的價(jià)值來(lái)確定的，要是實(shí)在覺(jué)得自己的車(chē)過(guò)于老舊，受損了隨時(shí)可以不要，對(duì)于自己完全可以承擔(dān)修車(chē)費(fèi)者，不買(mǎi)也行。

有些想不到的情況要格外注意，若車(chē)輛處于保修期內(nèi)，遇到車(chē)損險(xiǎn)不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

那第三者要怎么識(shí)別呢？舉個(gè)事例說(shuō)明吧：

你開(kāi)車(chē)撞了人，人就是第三者；你開(kāi)車(chē)撞了車(chē)，那第三者就是被撞的車(chē)以及這輛車(chē)?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn)；你開(kāi)車(chē)撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；要是你開(kāi)車(chē)撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

我們能這么認(rèn)為，三責(zé)險(xiǎn)可以看成是交強(qiáng)險(xiǎn)的附加條款。

要知道，如今能開(kāi)得起豪車(chē)的人多了，不出事還好，一旦出了事，交強(qiáng)險(xiǎn)萬(wàn)萬(wàn)是不夠賠的。

三責(zé)險(xiǎn)已然成為了必需品，而保額在50萬(wàn)以下的也十分罕見(jiàn)，100萬(wàn)以下的保額對(duì)于一二線城市來(lái)說(shuō)明顯是不夠的，人家都是往200萬(wàn)左右走。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

保的就是車(chē)上的乘客以及司機(jī)，事實(shí)上意外險(xiǎn)和這個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍有類似的內(nèi)容，如果乘車(chē)人沒(méi)有買(mǎi)意外險(xiǎn)，該險(xiǎn)種可以最大程度的保障司機(jī)和乘車(chē)人。

再者假如你是網(wǎng)約車(chē)，屬于正在運(yùn)營(yíng)的車(chē)輛，又或者剛拿駕照對(duì)自己的車(chē)技不是很有信心的話，建議買(mǎi)上。

若一年未出險(xiǎn)，更花不了多少錢(qián)，在1萬(wàn)保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機(jī)位都只要每年二三十塊錢(qián)。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

確切的說(shuō)此項(xiàng)為附加條款，與附加險(xiǎn)無(wú)關(guān)。附加絕對(duì)免賠率特約條款不是用來(lái)給我們提供保障的，而是削減保費(fèi)的。由于20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車(chē)險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，所以一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司在對(duì)車(chē)主進(jìn)行賠付時(shí)都是“足額”的?？墒怯行┸?chē)主對(duì)經(jīng)濟(jì)型的車(chē)險(xiǎn)方案比較追求，就因?yàn)閷?duì)自己的車(chē)技有信心，認(rèn)為出險(xiǎn)概率不高，指望著在下手車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候可以少交一些保費(fèi)。那么這個(gè)條款，就允許我們?cè)谕侗＼?chē)險(xiǎn)的時(shí)候，跟保險(xiǎn)公司事前先把絕對(duì)免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們?nèi)粘Ｉ钪谐鲭U(xiǎn)時(shí)，就可以在賠款中這個(gè)絕對(duì)免賠率能扣去相應(yīng)的占比金額。即可以通過(guò)出險(xiǎn)時(shí)獲得較少的賠款，來(lái)抵扣投保的保費(fèi)。以學(xué)姐的觀點(diǎn)來(lái)看，這個(gè)條款比較適合追求經(jīng)濟(jì)型車(chē)險(xiǎn)方案的車(chē)主，以及不擔(dān)心自己的車(chē)技，并且還期待減少保費(fèi)滴車(chē)主。除此以外，學(xué)姐是不提倡大家去添加這項(xiàng)條款的。

車(chē)身劃痕險(xiǎn)

看名字就明白了，指的是車(chē)輛并沒(méi)有顯眼的碰撞痕跡，車(chē)身表面的油漆有可見(jiàn)劃傷時(shí)能獲得賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

一般來(lái)說(shuō)劃痕險(xiǎn)的作用并不大，也不合算。

它屬于定額保險(xiǎn)，保額固定在2000到20000不等，要是保額用完的話劃痕險(xiǎn)就沒(méi)用了，不論你在一年當(dāng)中報(bào)了幾次劃痕險(xiǎn)。

然而，只要你有一次出險(xiǎn)記錄，那么在第二年，你的保費(fèi)就要多交很多了。

其實(shí)，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，一般而言，不太可能有劃痕。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車(chē)，周?chē)伟埠懿顒诺那闆r下，就不要買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車(chē)輪損失險(xiǎn)可以保障的意外很少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車(chē)輛其他部位沒(méi)有損失，只有車(chē)輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般來(lái)說(shuō)，車(chē)輪是否被盜是車(chē)輪損失險(xiǎn)是否出險(xiǎn)的衡量標(biāo)準(zhǔn)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，發(fā)生只單獨(dú)損害輪胎的幾率不大。要是因?yàn)檐?chē)主使用不當(dāng)導(dǎo)致車(chē)輪損壞的情況，例如忘了放手剎，把車(chē)開(kāi)去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過(guò)熱受損，車(chē)輪險(xiǎn)的理賠肯定是沒(méi)有辦法走的綜合來(lái)講，車(chē)輪損失險(xiǎn)用途不是很大，學(xué)姐覺(jué)得可以不用投保。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，可以用另外一個(gè)名字來(lái)描述這個(gè)條款，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車(chē)輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，其他地方一概不賠。但是如果不熄火，反而在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后打火 ，那么這種情況就不能算作涉水險(xiǎn)范圍內(nèi)。

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)還不在主險(xiǎn)范圍內(nèi)，只有車(chē)主自己選擇增加保費(fèi)，才能享受這部分增加的保障。而在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車(chē)損險(xiǎn)，附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款可以自由選擇，保費(fèi)減少，保障減少，這二者是一一對(duì)應(yīng)的。

涉水除外條款具有地域局限性，是否附加需要綜合考慮。

{車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

所以對(duì)于居住在市內(nèi)容易積水的城市的車(chē)主來(lái)說(shuō)，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

但是相比不容易進(jìn)行積水的城市車(chē)主來(lái)講，氣候比較干旱，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

看名字就明白了，就是在節(jié)假日的時(shí)候，三者險(xiǎn)的限額翻倍。因?yàn)楣?jié)假日時(shí)出游的車(chē)輛增多，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時(shí)提高了很多，學(xué)姐個(gè)人會(huì)選擇附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車(chē)輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以只投保其中一些特約條款。

保險(xiǎn)人以遵循保險(xiǎn)合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之前，例如平安、人保、大地這些運(yùn)營(yíng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，已經(jīng)早一步提供車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)給他們的客戶，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒(méi)有統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款不單單只對(duì)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，另外給車(chē)主們提供了更多質(zhì)量更好的用車(chē)保障。

現(xiàn)在允許車(chē)主們從道路救援服務(wù)、車(chē)輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，按自己的實(shí)際需求選擇購(gòu)買(mǎi)一部分項(xiàng)目的保險(xiǎn)，或是購(gòu)買(mǎi)全部項(xiàng)目的保險(xiǎn)。

綜合來(lái)看，這項(xiàng)條款還是挺有用的，學(xué)姐建議車(chē)主們按需購(gòu)買(mǎi)。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

上面學(xué)姐己經(jīng)提到的這些附加險(xiǎn)以外，此外其實(shí)還有一些平常人不知道的附加險(xiǎn)，這一部分附加險(xiǎn)正是由于它們出險(xiǎn)概率實(shí)在太小，因此平常不多見(jiàn)。有個(gè)例子：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車(chē)上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車(chē)；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車(chē)上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

在選擇投保時(shí)，每個(gè)車(chē)主都能夠考慮自己的需求。

總之，學(xué)姐把每種車(chē)險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車(chē)險(xiǎn)知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)車(chē)險(xiǎn)知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的車(chē)險(xiǎn)類知識(shí)，幫助你充分利用車(chē)險(xiǎn)福利，省一大筆錢(qián)！

以上就是我對(duì) "十年車(chē)輛買(mǎi)保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹"的圖文回答，望采納！

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