車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)那么多，那要不要全都買(mǎi)了，才能有豐富的保障呢？

未必是這樣！

盡管車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)豐富，不過(guò)有些險(xiǎn)種中看不中用，亂買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)浪費(fèi)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的錢(qián)。

這么多車(chē)險(xiǎn)，其實(shí)每一種都有他們的作用。要不要買(mǎi)要根據(jù)自己的實(shí)際狀況來(lái)作出決定。

必備的車(chē)輛保險(xiǎn)是什么？哪幾種保險(xiǎn)可以根據(jù)你的需要來(lái)選擇？接下來(lái)我和大伙對(duì)這些保險(xiǎn)做一個(gè)分析：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱(chēng)“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，第一個(gè)我們要講強(qiáng)制類(lèi)的保險(xiǎn)，這是重中之重。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，不買(mǎi)不給上路，不買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)被交警抓住的話(huà)，車(chē)輛會(huì)被扣押，還要被罰兩倍的保險(xiǎn)費(fèi)用，然后馬上購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)，你才有權(quán)利重新在路上開(kāi)車(chē)。沒(méi)有交強(qiáng)險(xiǎn)，新車(chē)是不能辦理落戶(hù)，以后想要過(guò)年檢也不可能。

這樣的話(huà)交強(qiáng)險(xiǎn)有什么作用呢？

大概講一下，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

在我們不幸遇上交通事故時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

那我們自己的車(chē)就不賠了嘛？

交強(qiáng)險(xiǎn)就是這樣的，是不會(huì)賠的。

自己的車(chē)的車(chē)損、車(chē)上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車(chē)上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車(chē)損險(xiǎn)賠，具體的講解在后面

總之，以一言以蔽之：交強(qiáng)險(xiǎn)必須買(mǎi)，因?yàn)樗菑?qiáng)制性的。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

在保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管下，車(chē)險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格都是一樣的。

也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司出賣(mài)的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，它們的車(chē)險(xiǎn)不僅種類(lèi)少，而且內(nèi)容也可以說(shuō)是一模一樣。

它們之間唯一的區(qū)別就是車(chē)險(xiǎn)的方案存在不同之處，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費(fèi)上。

那既然商業(yè)車(chē)險(xiǎn)林林總總十幾種，必須買(mǎi)的保險(xiǎn)是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險(xiǎn)有哪些呢？現(xiàn)在咱們挨個(gè)分析一下：

主險(xiǎn)

車(chē)損險(xiǎn)

從名字就能看出來(lái)，這種保險(xiǎn)是對(duì)我們自己車(chē)輛的損失進(jìn)行賠付的保險(xiǎn)。

常年在路上開(kāi)車(chē)，難免會(huì)出現(xiàn)一些磕磕碰碰的情況，發(fā)生了事故，自己要承擔(dān)一部分責(zé)任的話(huà)，那么有一部分錢(qián)是需要自己拿的。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車(chē)被盜等情況，車(chē)損險(xiǎn)在這些情況下可以幫我們承擔(dān)損失。

有個(gè)事情需要知道，在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車(chē)損險(xiǎn)中，并且不需格外花錢(qián)。

所以，購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)還是很有必要的，而且車(chē)輛價(jià)值多少，保額就買(mǎi)多少，如果朋友們覺(jué)得自己的車(chē)真的太老舊了，受損了隨時(shí)可以不要，若是感覺(jué)自己負(fù)擔(dān)修車(chē)費(fèi)無(wú)壓力，也不是非買(mǎi)不可。

有一種例外情況要注意，處于保修期內(nèi)的車(chē)輛，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話(huà)車(chē)損險(xiǎn)就不賠了。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱(chēng)“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

怎么判斷第三者是誰(shuí)呢？打個(gè)比方：

你開(kāi)車(chē)把人家碰了，人家就是第三者；第三者是被撞的車(chē)以及這輛車(chē)?yán)锏娜恕⒇?cái)產(chǎn)，那你就是開(kāi)車(chē)撞了車(chē)；在你開(kāi)車(chē)撞到路欄的時(shí)候，政府便是第三者（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；要是你開(kāi)車(chē)撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，所有人就是這些東西的第三者。

我們能這么認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的補(bǔ)充是三責(zé)險(xiǎn)。

現(xiàn)在的豪車(chē)已經(jīng)不是稀有物，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付金額，不足以應(yīng)對(duì)重大交通事故。

三責(zé)險(xiǎn)已然成為了必需品，而保額在50萬(wàn)以下的也十分罕見(jiàn)，在一二線(xiàn)城市如果低于100萬(wàn)效果就不好了，當(dāng)然保額超過(guò)200萬(wàn)是最好的。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

就是為了給車(chē)上的乘客以及司機(jī)一個(gè)保障，事實(shí)上意外險(xiǎn)和這個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍有類(lèi)似的內(nèi)容，要是坐車(chē)的人剛好沒(méi)買(mǎi)意外險(xiǎn)，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)可以及時(shí)發(fā)揮作用。

所以如果你的車(chē)是運(yùn)營(yíng)車(chē)輛（比如網(wǎng)約車(chē)），又或者剛拿駕照對(duì)自己的車(chē)技不是很有信心的話(huà)，建議買(mǎi)上。

若整年下來(lái)未出險(xiǎn)，花不了幾個(gè)錢(qián)，有1萬(wàn)的保額的話(huà)，乘客位和司機(jī)位每年都只要花二三十塊錢(qián)。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說(shuō)這是一個(gè)附加條款，并非附加險(xiǎn)。附加絕對(duì)免賠率特約條款不是用來(lái)給我們提供保障的，而是來(lái)縮短保費(fèi)支出。由于20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車(chē)險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，換句話(huà)來(lái)說(shuō)，車(chē)主在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司給的賠款都是“足額”的。然而有些車(chē)主自身在尋求經(jīng)濟(jì)型的車(chē)險(xiǎn)方案，也許很有信心對(duì)自己的車(chē)技，覺(jué)得出險(xiǎn)機(jī)率不高，抱著在添置車(chē)險(xiǎn)時(shí)少交保費(fèi)的愿望。有了這個(gè)條款，我們?cè)谕侗＼?chē)險(xiǎn)時(shí)，跟保險(xiǎn)公司在預(yù)先的時(shí)候就協(xié)商好絕對(duì)免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們處于出險(xiǎn)的情況下，這個(gè)賠款中的絕對(duì)的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即如果減少投保時(shí)的保費(fèi)，出險(xiǎn)的時(shí)候就會(huì)少拿賠款的方法。就學(xué)姐所想的來(lái)看，這個(gè)條款比較切合追求經(jīng)濟(jì)型車(chē)險(xiǎn)方案的那種車(chē)主的痛點(diǎn)的，以及在自己車(chē)技方面非常的有信心的車(chē)主，還有就是希望保費(fèi)能夠減少的車(chē)主。那除了學(xué)姐剛提到的這幾類(lèi)以外，并不提倡大家附加這項(xiàng)條款。

車(chē)身劃痕險(xiǎn)

從名字就能看出來(lái)，就是車(chē)輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，只是車(chē)身表面的油漆有一些劃痕時(shí)提供理賠的保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)的用途并不常用，基本沒(méi)什么大作用。

它的保額一般在2000到20000不等，保額固定，可認(rèn)定為定額保險(xiǎn)，一年之內(nèi)無(wú)論報(bào)幾次劃痕險(xiǎn)，保額用完就沒(méi)用了。

并且只要理賠了一次，下一年的保費(fèi)就要多交一些了。

其實(shí)，只要不是有人蓄意劃車(chē)，正常情況下是不會(huì)被刮到的。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車(chē)，要是周?chē)闹伟惨草^差，那么還是別花錢(qián)買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車(chē)輪損失險(xiǎn)可以保障的比較少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車(chē)輛其他部位沒(méi)有損失，只有車(chē)輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般來(lái)說(shuō)，車(chē)輪損失險(xiǎn)只有在車(chē)輪被盜的情況下，才有出險(xiǎn)的機(jī)會(huì)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，發(fā)生只單獨(dú)損害輪胎的幾率不大。要是因?yàn)檐?chē)主使用不當(dāng)導(dǎo)致車(chē)輪損壞的情況，例如忘了放手剎，或者學(xué)人家玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過(guò)熱受損的話(huà)，這些都不在車(chē)輪險(xiǎn)的理賠范圍內(nèi)綜合來(lái)說(shuō)，車(chē)輪損失險(xiǎn)沒(méi)什么用，學(xué)姐提議不要投保。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，這個(gè)條款還有一個(gè)名字，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車(chē)輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，賠償范圍窄到只有這一種情況但是如果不熄火，反而在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后打火 ，這種情況不在涉水險(xiǎn)的賠償范圍內(nèi)。

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)存在，要多繳納一些保費(fèi)才可以享有涉水險(xiǎn)帶來(lái)的保障。而在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車(chē)損險(xiǎn)，車(chē)主們可以選擇不附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款，也可以選擇附加，這樣沒(méi)有了這一項(xiàng)保障，保費(fèi)也相應(yīng)的減少了。

涉水除外條款其實(shí)對(duì)某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，可以按實(shí)際情況選擇。

{車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對(duì)于所居住地比較頻繁下雨有積水的車(chē)主來(lái)講，不是很適合附加涉水除外條款。

但若是對(duì)長(zhǎng)期生活在沒(méi)什么積水的城市的車(chē)主們來(lái)講，氣候比較干旱，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

從名字就能看出來(lái)，平常的時(shí)候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險(xiǎn)限額會(huì)在節(jié)假日時(shí)進(jìn)行翻倍。由于許多人都會(huì)在節(jié)假日的時(shí)候乘車(chē)出游，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會(huì)比平時(shí)更高。車(chē)主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)，是學(xué)姐的建議。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車(chē)輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以按照自己的意愿決定投保完整的特約條款，也可以挑選其中部分特約條款進(jìn)行投保。

保險(xiǎn)人必須依照保險(xiǎn)合同的約定和承保特約條款，兩者都滿(mǎn)足才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之前，像平安、人保、大地等多家具有車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司，率先給他們的客戶(hù)提供車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒(méi)有統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，另外給車(chē)主們提供了更多質(zhì)量更好的用車(chē)保障。

現(xiàn)在允許車(chē)主們從道路救援服務(wù)、車(chē)輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，根據(jù)自己的意愿選擇部分投?；蚴沁x擇全部投保。

總的來(lái)說(shuō)，此條款的作用還是挺大的，學(xué)姐提醒大家不妨按需求購(gòu)買(mǎi)。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

上面學(xué)姐列出來(lái)的這部分附加險(xiǎn)外，其實(shí)另外還有一些比較不常見(jiàn)的附加險(xiǎn)，像這些附加險(xiǎn)，在極少數(shù)的情況下能用到，因此平常不多見(jiàn)。就像：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車(chē)上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車(chē)；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車(chē)上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保的選擇，每個(gè)車(chē)主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學(xué)姐把每種車(chē)險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車(chē)險(xiǎn)知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)車(chē)險(xiǎn)知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢(xún)-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的車(chē)險(xiǎn)類(lèi)知識(shí)，幫助你充分利用車(chē)險(xiǎn)福利，省一大筆錢(qián)！

以上就是我對(duì) "車(chē)險(xiǎn)全險(xiǎn)險(xiǎn)種"的圖文回答，望采納！

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