隨著二胎政策、三胎政策的開放，已婚的獨生子女的壓力也增加了不少，很多父母不想讓子女的壓力太大，沒有退休金的給自己買了養(yǎng)老金，沒有職工社保的給自己投保了各種健康險。

但由于自身對保險還是有些陌生，在買重疾險時很多人往往選擇了返還型的產(chǎn)品，消費型的產(chǎn)品被認為不劃算！不過真相是這樣的嗎？今天學姐就給大家好好上一課！

有意愿購買優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品，去了解與保險有關的基礎知識就是第一件要做的事情，不然一不小心就掉進陷阱里了：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公道，學姐挑選了新定義下推出的兩款新的產(chǎn)品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是一種消費型的重疾險產(chǎn)品，有一種重疾險產(chǎn)品是返還型的，它就是平安人壽福滿分20，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面來進行對比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基本的保障外，還包含二次賠、如身故，豁免以及惡性腫瘤，對于我們的保障需求來說，它基本上都可以滿足！

對于福滿分20的保障責任來說，現(xiàn)在只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，并沒有中癥，連基礎保障都有缺失。先不說康惠保旗艦版2.0特有的前癥優(yōu)勢，我們先來說一下中癥。中癥的病情位于輕癥與重疾的中間，比重疾達到理賠標準會容易一些，且能獲得的理賠金要略高于輕癥，不涵蓋中癥保障的話，對于我們來說將是一個非常不利的局面！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率相當高，萬一不幸罹患癌癥很有可能會在五年內(nèi)復發(fā)，要是重疾真的只能賠一次，癌癥再次復發(fā)，所有消費需要自己承擔，有過理賠歷史和患癌史沒有購買新產(chǎn)品的資格，所以癌癥二次賠很關鍵，這個保障滿分20并沒有！

不少人覺得自己身強體壯，附加惡性腫瘤二次賠不值得購買，對于這些想法下文數(shù)據(jù)有解釋說明，大家可以對照來證明自己：

2、從賠付條件看

相比較重疾，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前頭一回得了重疾，可以賠付的保額高達160%，福滿分20可以獲賠的保額只有100%，同樣購買50萬保額，如果運氣不好真的罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0就能夠賠付80萬，但是福滿分20也就能賠50萬，分清誰虧誰賺對大家來說容易的很！

從確診輕癥角度來說，康惠保旗艦版2.0最少能賠付的保額都有40%，但是平安福滿分20僅有賠償20%保險金額，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

要是有對康惠保旗艦版2.0感興趣的小伙伴，那就快點開下面的測評文吧，它將告訴你更多與康惠保旗艦版2.0有關的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額是50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會把保費退回，但是有一點一定要提醒大家，要想返還必須是那種沒有發(fā)生過重疾理賠的情況！假設因為重疾需要理賠，能夠拿到的保險金與康惠保旗艦版2.0相比就少一些了，同時也不再享有退還保費的權(quán)利！

另外，只可返還100%已交保費，要清楚一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應該首要選擇投保一份消費型重疾險，可以把差價用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值會越來越多，不是很合適嗎？

大部分人喜歡購買返還型重疾險的理由，多半是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交一場，可是這并不是事實，不信你們看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險也就具有保費返還這一個優(yōu)勢，陷阱真是數(shù)不勝數(shù)，而且保障的內(nèi)容十分少，并且是很普通的賠付水準，假若除了允許退還這一面，在重疾險產(chǎn)品中都根本是不及格的水準！而且保費支撥相對來說比較高，就投保人群而言，符合保費預算比較大條件的人群才適合投保。

在保費支出有限的條件下，消費型的重疾險對我們來說才是最好的選擇，對于我們來說，每年的繳費壓力就不會那么大了，并且我們所得到保障效果也更加優(yōu)秀，保障更全面！我們一定不能偏離保障是保險的原始宗旨這件事，因為保險的本質(zhì)就是保！

下面這個是一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學姐幫各位都整理好了，有購買想法的朋友不妨先瀏覽一下：

以上就是我對 "重疾險返還型比較消費型哪個劃算"的圖文回答，望采納！

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