最近，登上微博熱搜上一個(gè)話題，即“如何緩解年齡焦慮”，隨著歲數(shù)越來(lái)越大，多多少少總是會(huì)有一些焦慮，但最重要的是保持良好的心態(tài)。

而在年齡增長(zhǎng)的同時(shí)，疾病也會(huì)找上門(mén)，投保重疾險(xiǎn)這件事情有很多人也意識(shí)到了，他們也要給自己和家人進(jìn)行投保。

那重疾險(xiǎn)到底是什么呢？怎樣挑選呢？哪些重疾險(xiǎn)屬于物有所值呢？那么學(xué)姐今天就給大家解答一下吧～

在正文內(nèi)容開(kāi)始講解之前，不妨帶大家看看國(guó)內(nèi)熱門(mén)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品類型吧：

一、重疾險(xiǎn)是什么？怎么買(mǎi)？

重疾險(xiǎn)目前屬于商業(yè)健康保險(xiǎn)的其中一種，可以為重大疾病提供一系列的保障，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重腦損傷等，有一部分重疾險(xiǎn)能夠?yàn)橹邪Y、輕癥提供保障，比如中度腦中風(fēng)后遺癥、輕微腦中風(fēng)、極早期惡性腫瘤等。

并且有些重疾險(xiǎn)提供了身故保障，有一部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品還能夠自由選擇惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病二次賠等等附加保障。

假如買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，屬于在保障期內(nèi)被保人發(fā)生合同約定的疾病，并且符合理賠條件，關(guān)于賠償金，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性給付，這筆賠付金可以自由支配，不管是用來(lái)治病，還是還房貸車貸，孩子的教育經(jīng)費(fèi)、以及家里的日常開(kāi)銷這些都是可以使用這些賠償金。

那我們應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)怎樣的重疾險(xiǎn)呢？

1. 保額要充足

根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，據(jù)目前數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)來(lái)看，一般城市治療重疾的平均費(fèi)用是30萬(wàn)，這個(gè)數(shù)字不包含后期的康復(fù)費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、生病期間自己和家人的收入損失等，因此，重疾險(xiǎn)的保額=30-50萬(wàn)的治療備用金+3-5年的收入補(bǔ)償。

在這里面大人的治療備用金計(jì)劃30萬(wàn)，一線城市正常要考慮50萬(wàn)，而關(guān)于小孩子的還涉及到通貨膨脹的問(wèn)題，所以要準(zhǔn)備至少50萬(wàn)元的治療備用金才足夠，再加上重大疾病一般需要3-5年的康復(fù)時(shí)間，康復(fù)期間收入也就不穩(wěn)定了，因此還要加上3-5年的收入損失。

不太清楚如何選擇適合自己的保額的話，這篇文章可要好好看看了：

2. 保費(fèi)預(yù)算要合理

大多數(shù)重疾險(xiǎn)都是分期繳納保費(fèi)，一般都是分十幾年或幾十年來(lái)繳納，保險(xiǎn)公司都會(huì)在繳費(fèi)期間每年收取保費(fèi)，保費(fèi)預(yù)算不能超出太多也不能太少。

總的來(lái)說(shuō)，在我們把收入10%作為保費(fèi)預(yù)算還是可以讓人接受的，剩下的部分用作買(mǎi)房基金、或是買(mǎi)車、日常開(kāi)銷都是可以的。

3. 保障期限首選保終身

重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一般會(huì)以保至70歲或保終身為主要保障期限，保障期限20年和30年的少兒重疾險(xiǎn)也有一些，同時(shí)，定期重疾險(xiǎn)的價(jià)錢(qián)會(huì)比起終身重疾險(xiǎn)是比較高的。

可是隨著年齡的不斷增長(zhǎng)，人一生發(fā)生重疾的可能性也在而增加，若是購(gòu)買(mǎi)了定期重疾險(xiǎn)，到期后保障也沒(méi)了，在大家比較容易得病的階段，卻無(wú)法享受保障，這實(shí)在有點(diǎn)過(guò)分。

即使，終身重疾險(xiǎn)的保費(fèi)方面比起定期重疾險(xiǎn)是比較高的，可是能保障整個(gè)人生，也不需要操心年齡大了沒(méi)有辦法獲取保障。

因此，假如有充足多的預(yù)算，被保人應(yīng)該優(yōu)先挑選保終身的重疾險(xiǎn)，假設(shè)預(yù)算實(shí)在不是很充分，保定期的重疾險(xiǎn)可以選擇添置，等后面預(yù)算足夠了，再購(gòu)買(mǎi)保終身的重疾險(xiǎn)也是可以的。

4. 繳費(fèi)期限看經(jīng)濟(jì)條件

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)，每年都是同樣的數(shù)額，而繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，每年交的保費(fèi)就越少，經(jīng)濟(jì)壓力也會(huì)大大降低，觸發(fā)保費(fèi)豁免的條款也會(huì)更加容易，適合收入穩(wěn)定或經(jīng)濟(jì)水平一般的人，至于繳費(fèi)期限能選擇20年交、30年交等。

要是繳費(fèi)年限越短，這樣的話每年需要繳納的保費(fèi)就會(huì)比較多，不過(guò)需要繳納的總保費(fèi)會(huì)少一點(diǎn)，適合目前經(jīng)濟(jì)條件好，收入不夠穩(wěn)定的人，繳費(fèi)年限選擇可以是躉交、3年交、5年交等。

總的來(lái)說(shuō)，買(mǎi)重疾險(xiǎn)必須要選擇很充足的保額，保費(fèi)這方面計(jì)算的也是很合理，保障期限選擇保終身的是我們優(yōu)先考慮的，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)條件來(lái)選擇出適合自己的繳費(fèi)期限。

還有就是，學(xué)姐也為大家精挑細(xì)選出來(lái)了10款目前保障全面、性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)，很有興趣的小伙伴不妨看一看：

二、優(yōu)秀重疾險(xiǎn)推薦

學(xué)姐從當(dāng)下市面上大量受歡迎重疾險(xiǎn)中，精心挑選了三款最出色的重疾險(xiǎn)來(lái)供大家選擇，可以選凡爾賽plus、達(dá)爾文5號(hào)煥新版、康惠保旗艦版2.0。

馬上講的是結(jié)論：

很看重這個(gè)基本保障大力度的，并且惡性腫瘤-重度還是賠付3次的，可以選擇凡爾賽1號(hào)：

根據(jù)合約在60之前患重疾的話最高可以賠付180%的基本保額，被保人60-64歲患重疾，最高可以得到130%基本保額的賠付。

六十歲前中癥最高可以安排75%基本保額的賠付，60歲前輕癥最高賠付45%基本保額，且中癥和輕癥共享5次賠付次數(shù)。

惡性腫瘤-重度3次賠，無(wú)論第一次確診出來(lái)的是惡性腫瘤-重度還是非惡性腫瘤-重疾，倘若度過(guò)了相應(yīng)的賠付間隔期后，可以做到額外再賠付被保人兩次，每次賠100%基本保額。

考量凡爾賽plus的賠付力度，撇開(kāi)能獲得大額度賠付的重疾、中癥和輕癥情況，健康告知的管理并沒(méi)有采取緊縮的措施：

將基礎(chǔ)保障力度看作是重點(diǎn)的，在獲取保險(xiǎn)二次賠付中，惡性腫瘤和特定心腦血管疾病占比要高，不妨了解一下達(dá)爾文5號(hào)煥新版：

根據(jù)合約在60之前患重疾的話最高可以賠付180%的基本保額，六十歲前中癥最高可以安排75%基本保額的賠付，60歲以內(nèi)屬于輕癥的投保人可以獲得40%以內(nèi)的基本保額，

惡性腫瘤關(guān)愛(ài)金中的晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛(ài)金，除基本保額外還可以獲賠30%保額。惡性腫瘤-重度和特定心腦血管疾病二次賠付150%基本保額。

如果想要知曉更多達(dá)爾文5號(hào)煥新版的內(nèi)容，下面的文章能讓你更加了解：

投保人如果較為重視前癥保障的話，那就有必要考慮一下康惠保旗艦版2.0：

最多賠付160%基本保額的情況需要滿足在60歲之前患有重疾，當(dāng)患有中癥時(shí)，按照合約會(huì)賠付60%基本保額，按照合約賠付30%基本保額是患有輕癥的情況，若是被保人患了惡性腫瘤-重度二次賠付，那么他能夠得到120%基本保額的賠付。

20種疾病包含在前癥當(dāng)中，比如肺結(jié)節(jié)、肝細(xì)胞不典型增生性結(jié)節(jié)、乳腺不典型小葉增生、II型糖尿病酮癥酸中毒等等，可賠付15%基本保額，僅賠1次。

那康惠保旗艦版2.0的前癥保障具體好到什么程度？是否重要？戳這里了解一下吧：

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