有的朋友在挑選重疾險的時候，覺得時長特別的頭疼，不是搞不清楚什么叫單次賠付重疾險或多次賠付重疾險，就是搞不明白什么叫消費性重疾險、返還型重疾險、或是儲蓄型重疾險……看完關(guān)于保險的資料全完暈了，對于自己應(yīng)該買什么樣的產(chǎn)品更加不明白了！

為了解決大家的問題，借著今天這個機會學(xué)姐專門寫了這篇科普，也好給大家好好整理一番！

重疾險名字看起來像是很多，叫法也有出入，但實際上只是分類標(biāo)準(zhǔn)比較多，歸類出不同性質(zhì)的重疾險。學(xué)姐先來安排個圖：

觀察圖可知，雖然說，就表面看上去重疾險難以區(qū)分，然而，也是很好把它區(qū)分開的，

學(xué)姐主要就以保障的內(nèi)容和理賠的形式這兩個方面進(jìn)行分類講解：

（一）賠付方式

單次賠付重疾險

關(guān)鍵就是指的是重疾就只理賠1次的重疾險，簡單看來，就是被保人發(fā)生了一次重疾同時還得到了理賠以后，合同就是失去效力了，即原來合同所約定的輕癥、中癥等保障也全都不會再被理賠了。

多次賠付重疾險

多次賠付重疾險，也就是說可以獲得重疾不止賠付一次的重疾險產(chǎn)品。

關(guān)于如何區(qū)別兩者，舉個簡單的例子我們來理解一下：比如說，小王承保了一份重疾險，是單次賠付，若10年后他不幸確診重疾且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，重疾理賠金會一次性賠付，并且合同終止。小黃買了一份重疾險，是多次賠付的（重疾最多賠2次），10年后，假如他不幸的確診了重疾，而且理賠標(biāo)準(zhǔn)他也符合，那么首次重疾理賠金將會一次性賠付給他，合同不會終止，繼續(xù)生效，若5年后，不幸的是他再次確診重疾且滿足理賠的各項規(guī)定，可以獲得二次重疾理賠金，合同終止。

除外，有沒有進(jìn)行重疾分組是多次賠付重疾險的另一個不同之處。

重疾不分組，比如說被保人第一次確診的是惡性腫瘤重度，保障在獲得理賠后也是生效的；只要第二次確診的疾病不是惡性腫瘤重度，那么第二次也可以享受賠償。一句話理解，不同疾病之間的賠付概率互補影響。

重疾分組，即將所有的重疾分在不同的組內(nèi)，不出意外的話，每組只能賠一次重疾（大多數(shù)情況下是這樣的，有極少數(shù)是每個組內(nèi)的重疾保險金賠付額度不能超過一定的限度），某個重疾的賠付概率會受到其他重疾的干擾。

是否進(jìn)行重疾分組有這么多的內(nèi)容，我們在買重疾險的時候具體應(yīng)該怎么看，怎么來進(jìn)行選擇呢？有沒有防止踩坑的好tips！想了解的朋友可得趕緊看這篇：

（二）保障內(nèi)容

要是按照保障內(nèi)容來分的話，就非常的復(fù)雜了。沒事，咱們一個個了解！

消費型重疾險

代表了保障定期、或者是保至終身但無身故責(zé)任的重疾險產(chǎn)品，正常來說，在保障期結(jié)束后，哪怕沒有發(fā)生過理賠，保費依然拿不回來。

說個例子吧，小王買了一份消費性重疾險產(chǎn)品，保至70周歲。假設(shè)小王在保障期限內(nèi)從未發(fā)生過理賠，在合同終止以后，保費也無法拿回來。

因而在大多數(shù)情況下，大家會認(rèn)為投保消費性重疾險性價比不高，沒有出險也不退錢，太坑了！

不過真的是這樣的情況嗎？篇幅有規(guī)定，學(xué)姐就不細(xì)說了，想深入了解消費型重疾險有啥優(yōu)點的朋友可以戳這篇：

返還型重疾險

因此，有很多小伙伴會投保既能享受重疾保障，倘若沒有申請理賠，還可以返錢的產(chǎn)品，就好像現(xiàn)在說起的返還型重疾險。

因為返還型重疾險既可以提供重疾保障，還含有保費返還責(zé)任、身故責(zé)任。無論是出現(xiàn)了還是沒有出現(xiàn)，都會進(jìn)行理賠的。

但是學(xué)姐還是要告訴大家，因為返還型重疾險在不出出險的情況下會返還保費，因此它的保費要比其他的重疾險保費貴得多。

還是就，返還型重疾險的里面這個返還，它是建立在并未發(fā)生重疾這樣一個情況下，如果重疾理賠是在合同約定的返還期限之前發(fā)生的，這種情況下保險是不會進(jìn)行返還的。

大家要是真的要買這類型重疾險，一定要參考多方意見，看看自己是否真的適合返還型重疾險。

因為篇幅有限，大家對返還型重疾險有興趣的話，一定要看看這篇文章：

儲蓄型重疾險

儲蓄型保險在被保人整個生命過程中都有效，是一款含有身故責(zé)任的重疾險。換句話來說，若是在保障期限內(nèi)被保人沒有查出任何重疾，屬于自然身故，受益人也有資格拿到理賠。

整理來看的話，還是選擇儲蓄型重疾險比較好，儲蓄型重疾險不僅保終身，還保身故。

保終身的意思就是，買保險的一方不用擔(dān)心保險到期的情況；

保身故，即只有是身故就賠相應(yīng)的保額，保額也是歸于自己，不會覺得錢花冤枉了。

市面上的儲蓄型重疾險不是每一款都有保證，哪款更值得購買？字?jǐn)?shù)有限，學(xué)姐沒辦法詳細(xì)介紹了，想深入了解的朋友可以戳這篇：

那我們?nèi)ベI重疾險的時候，是否一定要研究這款產(chǎn)品屬于那個分類，提供什么保障服務(wù)這些問題呢？

并不需要。

在考慮自己想要什么樣的產(chǎn)品，我們只需問自己：你想怎么保障自身你就去買適合自己的重疾險。

說個例子吧，學(xué)姐特別追求重疾多次賠這個保障，然后就找到了昆侖健康保普惠多倍版重疾險這款不分組的多次賠付的重疾險，重疾不分組最高可賠2次，做過了解后都會認(rèn)為這款產(chǎn)品的保障非常全面、保障力度極強、性價比非常高。

那就需要按照自己的實際需求和經(jīng)濟(jì)狀況，然后才選擇保障期限、是否需要附加上身故/全殘責(zé)任、配置多少保額、保費分多少年交等等。

因為篇幅有限，這款產(chǎn)品的相關(guān)學(xué)姐就到此為止了，有興趣的朋友不妨來看看這篇精華測評：

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