有的朋友在挑選重疾險(xiǎn)的時(shí)候，會(huì)對(duì)時(shí)長(zhǎng)的選擇覺(jué)得很頭疼，不是弄不清楚什么叫單次賠付重疾險(xiǎn)或多次賠付重疾險(xiǎn)，就是搞不懂什么叫消費(fèi)性重疾險(xiǎn)、返還型重疾險(xiǎn)、或是儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)……資料看完以后已經(jīng)暈頭轉(zhuǎn)向了，對(duì)于應(yīng)該買什么樣的產(chǎn)品也是搞不清楚了！

為了解決大家的問(wèn)題，今天學(xué)姐專門寫了這篇科普，以此來(lái)給大家好好梳理一下！

重疾險(xiǎn)雖說(shuō)名字很多，叫法也各異，但實(shí)際上這只是因?yàn)榘凑詹煌姆诸悩?biāo)準(zhǔn)，分劃出不同形式的重疾險(xiǎn)。學(xué)姐先來(lái)安排個(gè)圖：

大家可以看到，雖然，表面看上去重疾險(xiǎn)很難劃分，其實(shí)，還是很好分辨的。

學(xué)姐主要以保障內(nèi)容和賠付方式這兩個(gè)分類標(biāo)準(zhǔn)來(lái)講解：

（一）賠付方式

單次賠付重疾險(xiǎn)

主要指重疾只賠付1次的重疾險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)看就是，被保人發(fā)生一次重疾并且還得到理賠以后，合同就是失去效力了，即原來(lái)合同里面規(guī)定的輕癥、中癥等保障都同時(shí)不會(huì)再理賠了。

多次賠付重疾險(xiǎn)

顧名思義，多次賠付重疾險(xiǎn)，指的就是重疾有重復(fù)賠付機(jī)會(huì)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

對(duì)于這兩者的區(qū)別，舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子來(lái)理解一下：比如說(shuō)，小王承保了一份重疾險(xiǎn)，是單次賠付，假如10年后，不幸他確診出了重疾且符合理賠的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，重疾理賠金會(huì)一次性賠付，并且合同終止。小黃投保了一份多次賠付重疾險(xiǎn)（重疾至多賠付2次），若10年不幸的是他罹患了重疾，并且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，那么他可以一次性得到首次重疾理賠金，保險(xiǎn)條約仍然奏效，假如5年之后，不幸的是他第二次確診了重疾且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，可以獲得二次重疾理賠金，合同終止。

另外，重疾分組和不分組也是多次賠付重疾險(xiǎn)的區(qū)別。

假如沒(méi)有對(duì)重疾進(jìn)行分組，如果說(shuō)被保人首次患上的是惡性腫瘤重度，獲得理賠也不會(huì)影響保障的有效性；如果再次患上了重疾是別的疾病，就可以再一次獲得理賠。通俗來(lái)說(shuō)，獲得賠付的可能性不會(huì)受到不同疾病的干擾。

將全部的重疾分到各個(gè)組里，就叫做重疾分組，通常，一個(gè)組里只有一次重疾賠付機(jī)會(huì)（大多數(shù)情況下是這樣的，有極少數(shù)是每個(gè)組內(nèi)的重疾保險(xiǎn)金賠付額度不能超過(guò)一定的限度），某個(gè)重疾的賠付概率會(huì)受到其他重疾的干擾。

是否進(jìn)行重疾分組有這么多的內(nèi)容，若是我們有準(zhǔn)備要買重疾險(xiǎn)了，那應(yīng)該怎么看，怎么選擇呢？有沒(méi)有避坑的小竅門！有想法的朋友不要錯(cuò)過(guò)這篇：

（二）保障內(nèi)容

要是按照保障內(nèi)容來(lái)分的話，就非常的復(fù)雜了。沒(méi)事，咱們挨個(gè)講解一下！

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

意思就是，保障定期、或者是保至終身但無(wú)身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，普遍而言，在保障期結(jié)束后，哪怕沒(méi)有發(fā)生過(guò)理賠，保費(fèi)依然拿不回來(lái)。

打個(gè)比方，小王投保了一份消費(fèi)性重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，期限是保至70周歲。倘若小王在保障期限內(nèi)沒(méi)有發(fā)生過(guò)理賠，在合同終止之后，也不能拿回保費(fèi)。

所以，在很多時(shí)候，很多人會(huì)覺(jué)得投保消費(fèi)性重疾險(xiǎn)會(huì)吃虧，就算沒(méi)有拿到賠償也得不到退款，非?？尤?！

不過(guò)真的是這樣的情況嗎？篇幅有規(guī)定，學(xué)姐就不細(xì)說(shuō)了，想深入研究消費(fèi)型重疾險(xiǎn)有什么亮點(diǎn)的話不要錯(cuò)過(guò)這篇哦：

返還型重疾險(xiǎn)

正因如此，有大部分人會(huì)選擇購(gòu)買除了提供重疾保障以外，不出險(xiǎn)的情況下，可以退錢的產(chǎn)品，就好比現(xiàn)在介紹的返還型重疾險(xiǎn)。

原因是，在返還型重疾險(xiǎn)中不僅可以設(shè)置了重疾保障，又包括了保費(fèi)返還責(zé)任、身故責(zé)任。不管有沒(méi)有出現(xiàn)，都會(huì)賠錢的。

但是學(xué)姐要叮囑一下朋友們，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)在不出出險(xiǎn)的情況下會(huì)返還保費(fèi)，因此它的保費(fèi)要比其他的重疾險(xiǎn)保費(fèi)貴得多。

之外返還型重疾險(xiǎn)的這個(gè)返還，它是建立在并未發(fā)生重疾這樣一個(gè)情況下，倘若獲得重疾賠償?shù)臅r(shí)間早于約定的返還期限，那就不能再返還了。

大家要是想選這類型重疾險(xiǎn)，一定要再三思考，弄清楚返還型重疾險(xiǎn)到底適不適合自己。

篇幅的原因，想深入了解返還型重疾險(xiǎn)的朋友可以看這篇：

儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)直接保障終身，并且規(guī)定了被保人在保險(xiǎn)期內(nèi)去世后保險(xiǎn)公司的責(zé)任。換句話來(lái)說(shuō)，若是在保障期限內(nèi)被保人無(wú)任何大病，是自然身故，受益人也有辦法獲取理賠。

整理來(lái)看的話，學(xué)姐還是更推薦儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)為被保人提供雙重保障。

保終身，讓消費(fèi)者不再擔(dān)心保險(xiǎn)到期，重疾得不到保障的問(wèn)題；

保身故，即身故賠相應(yīng)的保額，保額也都是自己的，不會(huì)覺(jué)得錢花得不值。

市面上有很多的儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，哪款更出色？篇幅有規(guī)定，所以不能講太多，有想法的朋友就參考一下這篇吧：

當(dāng)我們?cè)诳紤]到底買哪個(gè)重疾險(xiǎn)之前，是否需要弄明白這款保險(xiǎn)的服務(wù)種類，提供什么保障服務(wù)這些問(wèn)題呢？

直接告訴大家，是不用的。

對(duì)比多個(gè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，我們可以從最基本的問(wèn)題出發(fā)：你想要什么服務(wù)你就去買什么樣的重疾險(xiǎn)。

打個(gè)比方，學(xué)姐對(duì)于重疾多次賠的保障還是挺有執(zhí)念的，于是乎就發(fā)現(xiàn)了一款重疾不分組且多次賠付的一款重疾險(xiǎn)，就是昆侖健康保普惠多倍版重疾險(xiǎn)，重疾不分組的話最高能夠賠付2次，在做了了解以后也就認(rèn)為它的保障很全面、保障力度比較強(qiáng)、同時(shí)性價(jià)比也高。

那么就是要按著自己的實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)狀況，選擇保障期限、是否附加身故/全殘責(zé)任、配置多少保額、保費(fèi)分多少年交等等。

篇幅的原因，學(xué)姐這邊也就不多講這款產(chǎn)品了，有興趣的朋友不妨來(lái)看看這篇精華測(cè)評(píng)：

《昆侖「健康保普惠多倍版」好嗎？今天我來(lái)告訴你們真相！》weixin.qq.275.com

要是還不懂的話，大可以來(lái)“私信”學(xué)姐，學(xué)姐會(huì)馬上給你詳細(xì)解答！

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