有那么一些朋友在挑選重疾險時，對時長會覺得很頭疼，不是弄不清楚單次賠付重疾險或多次賠付重疾險的區(qū)別，就是搞不懂什么叫消費(fèi)性重疾險、返還型重疾險、或是儲蓄型重疾險……看完資料完暈了，對于自己應(yīng)該買什么樣的產(chǎn)品更加不明白了！

為了解決大家這個疑惑，今天學(xué)姐特意寫了這篇科普，給大家好好梳理梳理！

重疾險雖然名字很多，叫法也很多，但實際上只是按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，劃分出不同性質(zhì)的重疾險。大家可以瀏覽一下這張圖：

觀察圖可知，雖然看上去重疾險很復(fù)雜，其實，也是很容易把它區(qū)別開的，

學(xué)姐就以保障的內(nèi)容和賠償?shù)姆绞綖闇?zhǔn)則進(jìn)行講解分析：

（一）賠付方式

單次賠付重疾險

主要指重疾只賠付1次的重疾險，簡單看就是，被保人產(chǎn)生了一次重疾而且還享受到了理賠以后，合同也就沒有什么效力了，即原來的合同當(dāng)中規(guī)定的輕癥、中癥等保障通通不再賠付。

多次賠付重疾險

顧名思義，多次賠付重疾險，指的就是重疾有重復(fù)賠付機(jī)會的重疾險產(chǎn)品。

列舉一個簡單的例子來說明一下這倆的區(qū)別：小王投保了一份單次賠付重疾險，若10年后他不幸確診了重疾，并且滿足理賠的準(zhǔn)則，則可以獲得重疾理賠金的一次性賠付，合同終止。小黃買了一份最多賠2次的多次賠付重疾險，若10年他不幸確診重疾且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，可一次性獲得重疾理賠金的第一次賠付，合同不會終止，繼續(xù)生效，若5年后，不幸的是他再次確診重疾且滿足理賠的各項規(guī)定，重疾理賠金的第二次賠付將會給到他，同時合同終止。

除了這個以外，多次賠付重疾險還有別的差異，指的是重疾分組與否。

重疾不分組，比如說被保人第一次確診的是惡性腫瘤重度，獲得理賠也不會影響保障的有效性；只要第二次確診的疾病不是惡性腫瘤重度，那就可以獲得二次賠償。也就是說，賠付概率不會受到不同疾病的影響。

把所有的重疾劃分到不同的組里，就叫做重疾分組，沒有特別規(guī)定的話，每個組只能獲得一次重疾賠付（大多數(shù)情況下是這樣的，有極少數(shù)是每個組內(nèi)的重疾保險金賠付額度不能超過一定的限度），在賠付概率方面，重疾之間是相互影響。

既然重疾分組和不分組有這么多細(xì)節(jié)，當(dāng)我們準(zhǔn)備我們買重疾險的時候應(yīng)該怎么看，怎么選擇呢？是否有避坑的好tips！有購買想法的話可以點(diǎn)擊這里：

（二）保障內(nèi)容

要是按照保障內(nèi)容來分的話，就非常的復(fù)雜了。不要緊，咱們一個個分析！

消費(fèi)型重疾險

就是保障定期、或者是保至終身但無身故責(zé)任的這類重疾險產(chǎn)品，通俗的說，在保障期結(jié)束后，哪怕沒有發(fā)生過理賠，保費(fèi)依然拿不回來。

舉個例子，小王買了一份消費(fèi)性重疾險產(chǎn)品，可以一直保到70周歲。然后小王在保障期限內(nèi)一直都沒有發(fā)生過理賠，合同終止后，也無法拿回保費(fèi)。

所以說，在很多時候，很多人會覺得投保消費(fèi)性重疾險會吃虧，沒有獲得理賠也沒有錢退，太坑人了！

不過真的是這樣的情況嗎？篇幅不允許過長，學(xué)姐就不繼續(xù)介紹了，對消費(fèi)型重疾險更多優(yōu)勢感興趣的朋友戳這里吧：

返還型重疾險

所以說有很多人會入手那些可以提供重疾保障，不出險的情況下，可以退錢的產(chǎn)品，比如現(xiàn)在說到的返還型重疾險。

畢竟返還型重疾險不僅為重疾提供理賠，又有這兩種責(zé)任:保費(fèi)返還責(zé)任以及身故責(zé)任。無論是出現(xiàn)了還是沒有出現(xiàn)，都會進(jìn)行理賠的。

但是學(xué)姐在這里還是給大家一個小忠告，因為返還型重疾險不出險返還保費(fèi)，所以相較于其他幾個重疾險保費(fèi)偏貴。

要知道，返還型重疾險其中的返還，首先要滿足的是沒有發(fā)生重疾，如果約定返還的期限之前進(jìn)行了重疾理賠，這種情況就不能返還了。

大家在準(zhǔn)備購買這類型重疾險時，一定要想好，分析一下自己的情況是否適合返還型重疾險。

由于篇幅受限，對返還型重疾險比較感興趣的小伙伴，可以參考這篇文章：

儲蓄型重疾險

儲蓄型保險直接保障終身，是一款含有身故責(zé)任的重疾險。說的通俗一些，若是在保障期限內(nèi)被保人無任何大病，屬于自然身故，受益人也能擁有理賠。

總的來說，學(xué)姐還是給大家安利儲蓄型重疾險，儲蓄型重疾險不僅保終身，還保身故。

保終身，意思就是消費(fèi)者無需擔(dān)心重疾的情況得不到保障；

保身故，即身故就進(jìn)行相應(yīng)的保額賠付，保額也都是自己的，不會覺得錢花虧了。

市面上的儲蓄型重疾險魚龍混雜，哪一款更優(yōu)秀呢？篇幅有限，學(xué)姐就不在這過多介紹了，有購買需要的朋友建議瀏覽一下這篇：

那我們決定購買哪個產(chǎn)品的時候，用不用提前了解這個產(chǎn)品的服務(wù)類型，對投保人有什么好處這些問題呢？

是不用的。

選擇重疾險之前我們可以問問自己：你想要什么服務(wù)你就去買適合自己的重疾險。

舉個例子，學(xué)姐尤其追求重疾多次賠保障，于是有一款重疾不分組還多次賠付的重疾險被學(xué)姐發(fā)現(xiàn)了，它就是昆侖健康保普惠多倍版重疾險，重疾不分組最高是能夠賠2次的，在了解了后就會覺得保障很全面、保障力度也強(qiáng)、性價比也很高。

接著就是要由自己的實際的需求和經(jīng)濟(jì)的狀況，選擇保障期限、是否附加身故/全殘責(zé)任、配置多少保額、保費(fèi)分多少年交等等。

由于篇幅受限，這款產(chǎn)品的相關(guān)學(xué)姐就到此為止了，有興趣的朋友不妨來看看這篇精華測評：

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