社會(huì)在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，具備保險(xiǎn)意識(shí)的人逐漸增長(zhǎng)起來，但是還是有不少人會(huì)擔(dān)心：買了保險(xiǎn)用不上就是浪費(fèi)錢了。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險(xiǎn)公司自然是有辦法的，做出了“萬能險(xiǎn)”。萬能險(xiǎn)是個(gè)什么東西？我下面就給大家好好講講。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，大家買保險(xiǎn)是為了滿足對(duì)未來的保障需求，能夠在以后意外來臨時(shí)，自己能解決，保險(xiǎn)主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)的歷史并沒有很長(zhǎng)，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是在一份定期壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲(chǔ)蓄的組合產(chǎn)品，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一推出市場(chǎng)便受到的青睞,這便是如今萬能險(xiǎn)的雛形。

仔細(xì)研究第一款萬能險(xiǎn)，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，也就是既包含保險(xiǎn)保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險(xiǎn)的收益邏輯呢？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

被保人在繳納保險(xiǎn)費(fèi)，簽訂了一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品后，保險(xiǎn)公司第一步要將初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）扣掉；

剩余的錢會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶：一部分進(jìn)入保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

萬能險(xiǎn)的基本知識(shí)在上文只是淺層說了一下，還想深入了解萬能險(xiǎn)嗎？趕緊點(diǎn)開這篇文章看一下吧：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)與萬能險(xiǎn)的區(qū)別就是萬能險(xiǎn)繳費(fèi)沒有強(qiáng)制性。

每一年支付最低的初期保費(fèi)，投保者就可針對(duì)收益情況，隨時(shí)追加投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢，客戶也可以暫時(shí)不支付保費(fèi)；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

一般來說，萬能險(xiǎn)都是可以附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，不過這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險(xiǎn)可以擁有的。

可以理財(cái)，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，在被保人用來做教育基金時(shí)，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

很多險(xiǎn)種相比萬能險(xiǎn)缺少了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是賬戶設(shè)計(jì)不夠透明，從而費(fèi)用不夠透明，不論是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，還是保障成本，就算是投資賬戶里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說明。

并且保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)結(jié)算一下保單賬戶價(jià)值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)內(nèi)容，如扣除了多少費(fèi)用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是萬能險(xiǎn)的保證收益，收益率也不是全部的保費(fèi)的，這點(diǎn)的話大家務(wù)必要搞清楚。

大多萬能險(xiǎn)都會(huì)給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，但對(duì)于在保底利率以外的保險(xiǎn)公司和投資人是按比例共享的。

但是因?yàn)楦骷夜镜谋ＷC收益各不相同，最終收益要看保險(xiǎn)公司本身對(duì)于資金的運(yùn)用和綜合管理的能力。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬能險(xiǎn)基本上都會(huì)保證保底收益，不過要留意的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

針對(duì)保證收益以外的部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)做允諾的。對(duì)于未來的收益如何我們?cè)诋a(chǎn)品說明書中看到的測(cè)算只能說是一種描述性的方案。投資收益的穩(wěn)定性不強(qiáng)。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場(chǎng)上好多萬能險(xiǎn)的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲(chǔ)蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以投資收益如何是可想而知的。

除了以上的所提到的不足之外，購(gòu)買萬能險(xiǎn)需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？尋找答案，請(qǐng)看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會(huì)亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)洌f能險(xiǎn)自然也包括在內(nèi)，其用途面較廣，而且被視為投資選項(xiàng)之一，但投資收益確定性較少，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐的建議是，如果實(shí)在是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是最好避免將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購(gòu)買萬能險(xiǎn)之前的一定要確定的，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險(xiǎn)，提供保障無疑是保險(xiǎn)最基本的功能。如若萬能險(xiǎn)成為了你的選擇，怎樣才能挑選出最合適的呢？

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險(xiǎn)的保底利率，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。越低的手續(xù)費(fèi)就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，萬能險(xiǎn)僅對(duì)有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費(fèi)者購(gòu)買。對(duì)于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費(fèi)。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購(gòu)買萬能險(xiǎn)的想法，不妨來參考學(xué)姐收集整理好的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)材料：

以上就是我對(duì) "詳細(xì)解釋萬能保險(xiǎn)有什么"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！