社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，保險意識也隨之越來越得到重視，不過不少人會有這樣的憂慮：不出險就是浪費了買保險的錢。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？為了解決這些客戶的需要，為了解決這樣的需求問題，保險公司設計并推出了“萬能險”。到底什么是萬能險？學姐這就帶大家來了解一下。

不過學姐在這里提醒一下，獲得保障是我們買保險的原因，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險具有風險轉移的功能的。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，為了達到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，從開始就獲得了大部分的喜愛，這就是如今萬能險最開始的模樣。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？學姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會更深刻的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學姐簡單介紹一下初始流程：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

其余資金將分別進入兩個帳戶：一部分進入保障帳戶，用來保障；另一部分進入投資帳戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

上面提到的萬能險只是基本的知識，對萬能險還是很感興趣嗎？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強制的。

在支付初期最低保費的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進行更多的投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設計的險種，即透明的帳戶設計，這使其成本變得非常透明，不管是保障成本，還是所繳保費扣除初始費用，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

而且進行保單賬戶價值結算，公布當月或當季的結算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

采用了這個設計，為客戶查看賬戶價值的詳細信息提供了便利，諸如費用扣除的多少，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進入單獨賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費用和保障成本的過程，收益率也不是全部的保費的，關于這點大家一定要明白。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，不過要留意的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關于未來收益測算的相關內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這不算是高利率，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除了以上的所提到的不周到之處，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點和不足，萬能險并沒有任何特殊的地方，其擁有較強的靈活性，而且進行投資，但投資收益幾乎沒有確定性，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風險保費等的返還。

所以學姐得出的結論是，如果實在別無選擇，可以用萬能險進行理財，但是最好打消將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，風險來臨時應對能力是否足夠，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。假如你選擇購買萬能險了，挑選時的注意事項有哪些呢？接下來學姐就這個問題來進行回答。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

由此看來不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于一般的家庭，還是應該先做好基本保障才行，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，可以參考學姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "解釋萬能保險是啥險種"的圖文回答，望采納！

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