現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，有更多的人具有了保險意識，但是還是有不少人會擔(dān)心：有保險但不出險就算損失錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

但是我要在這里說一下，我們買的不是保險，而是一份保障，防止自己在面對未來的意外時無能為力，保險的作用其實有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險是其中最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？

世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，它具備“萬能”的名頭和功能，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，換句話說，就是在保險保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應(yīng)該怎么來看呢？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，保險公司會先扣除初始費用（運(yùn)營成本）；

一部分進(jìn)入保障賬戶，起保障作用；另一部分進(jìn)入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，這個額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，還想進(jìn)一步了解萬能險嗎?這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強(qiáng)制性。

在支付初期最低保費的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進(jìn)行更多的投資；

只要賬戶里的錢付得起保費，甚至保費客戶都可以先不付；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，都會有詳細(xì)說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

而且保險公司每月或每季度都會公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價值結(jié)算之后。

這個設(shè)計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進(jìn)入單獨賬號部分的，而不是全部保費的收益率，這點的話大家務(wù)必要搞清楚。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但因為每個公司對保證收益又存在差別，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，但要注意的地方是，保底收益外的部分有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關(guān)于未來收益測算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這不算是高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

除此以外，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？請到這里尋找答案：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也包括在內(nèi)，其擁有較強(qiáng)的靈活性，而且可投資，但投資收益的多少無從得知，初始費用、風(fēng)險保費等的返還會提高整體投資收益率。

所以學(xué)姐想告訴大家，萬能險進(jìn)行理財是實在缺少理財產(chǎn)品的無奈之舉，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？

買萬能險之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，風(fēng)險來臨時應(yīng)對能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。那么如果確定要購買萬能險了，怎樣才能挑選出最合適的呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

綜上不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費行為 。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購買萬能險的想法，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能保險是什么內(nèi)容詳解"的圖文回答，望采納！

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