社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，有保險意識的人越來越多，不過不少人會有這樣的憂慮：有保險但不出險就算損失錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。下面是關(guān)于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

然而我需要說明一點，我們買保險就是為了給自己一份保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險的作用其實有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險是其中最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，一經(jīng)推出便廣受青睞，此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡單介紹一下初始流程：

在收到被保人首筆保險費之后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運(yùn)營成本），

一部分進(jìn)入保障賬戶，起保障作用；另一部分進(jìn)入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，這個額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，還想詳細(xì)了解萬能險嗎？來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強(qiáng)制性。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

投保人有一項權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

一般來說，萬能險都是可以附加重大疾病險、意外險等險種的，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設(shè)計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設(shè)計，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，又或者你想知道進(jìn)入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細(xì)說明里了解。

而且保險公司每月或每季度都會公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價值結(jié)算之后。

這個設(shè)計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)情況，比如費用扣除了多少，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進(jìn)入單獨賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費用和保障成本的過程，而不是說所有保費的一個總的收益率，關(guān)于這點大家一定要明白。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，保險公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但要注意的地方是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關(guān)于未來收益測算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益的穩(wěn)定性不強(qiáng)。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內(nèi)，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這并不屬于高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？這里有答案：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產(chǎn)品，萬能險自然也是亮點缺陷兼?zhèn)?，其機(jī)動性很強(qiáng)，而且被視為投資選項之一，但投資收益無法得以保障，初始費用、風(fēng)險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以由學(xué)姐分析得出，萬能險具有理財屬性，僅作為缺少理財產(chǎn)品時的備選，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，擁有的抗風(fēng)險能力是否夠強(qiáng)，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。如若萬能險成為了你的選擇，怎樣挑選才能事半功倍呢？

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

根據(jù)上面的信息不難看出來，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，最好不要脫離自身實際經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致過度消費的行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以將學(xué)姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "萬能型保險有什么險種詳細(xì)解釋"的圖文回答，望采納！

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