人們的生活水平越來越好，思想也越來越進(jìn)步，保險(xiǎn)意識也隨之越來越得到重視，但也與不少人會認(rèn)為：買了保險(xiǎn)但是不出險(xiǎn)浪費(fèi)錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險(xiǎn)公司當(dāng)然也是有對策的，推出了“萬能險(xiǎn)”。學(xué)姐整理了萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

但是我要在這里說一下，大家買保險(xiǎn)是為了滿足對未來的保障需求，防止自己在面對未來的意外時無能為力，保險(xiǎn)主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

不過在開始之前，需要大家把萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)做一個區(qū)分，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)作為險(xiǎn)種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，是既包含了一份定期壽險(xiǎn)，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一經(jīng)推出便廣受青睞，這就是萬能險(xiǎn)開始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險(xiǎn)這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險(xiǎn) ，其意義就是，不僅具有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險(xiǎn)的收益邏輯呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡單介紹一下初始流程：

在主動繳納一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)之后，初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）首先會被保險(xiǎn)公司扣掉，

一部分沒用完的錢會進(jìn)入安全賬戶，目的會起到保護(hù)作用；另一部分則會進(jìn)入投資賬戶，方便以后投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

以上關(guān)于萬能險(xiǎn)的基本知識只是個大概，還想深入了解萬能險(xiǎn)嗎？那就看這里吧：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬能險(xiǎn)繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的區(qū)別在于沒有強(qiáng)制性。

投保者支付最低保費(fèi)之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢，客戶也可以暫時不支付保費(fèi)；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

一般來說，萬能險(xiǎn)都是可以附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，所以萬能像可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

可以理財(cái)，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

萬能險(xiǎn)是一種比其他類型增加了一個設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，即透明的帳戶設(shè)計(jì)，這使其成本變得非常透明，所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用以及保障成本，都會有詳細(xì)說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

而且保險(xiǎn)公司每月或每季度都會公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價值結(jié)算之后。

這個設(shè)計(jì)的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費(fèi)用被扣除了，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)的保證收益中包含的保費(fèi)是扣除費(fèi)用及保障成本后的再進(jìn)入單獨(dú)賬號部分的，并不是保費(fèi)的全部所獲得的收益率，這一點(diǎn)大家一定要明確。

很多萬能險(xiǎn)給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保險(xiǎn)公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最終收益如何是根據(jù)保險(xiǎn)公司本身對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險(xiǎn)都會承諾保底收益，但要注意的地方是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強(qiáng)的。

畢竟在保證收益外的部分保險(xiǎn)公司什么承諾都不會做。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進(jìn)行了一個描述。投資收益的穩(wěn)定性不強(qiáng)。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險(xiǎn)保證利率都是1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這并不屬于高利率，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險(xiǎn)還需要注意哪些的地方？請到這里尋找答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點(diǎn)和不足，萬能險(xiǎn)并沒有任何特殊的地方，其靈活性很強(qiáng)，而且可作為理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，但投資收益幾乎沒有確定性，整體投資收益率提高有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還。

所以學(xué)姐的建議是，如果確實(shí)是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬能險(xiǎn)作為補(bǔ)充，但是最好不要將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險(xiǎn)之前需要做的事，是否能更好的將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)的初衷。如果考慮將萬能險(xiǎn)作為購買險(xiǎn)種，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進(jìn)行深入剖析。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

綜上不難看出，什么樣的人適合萬能險(xiǎn)呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，有投資理財(cái)需求卻沒有合適的投資項(xiàng)目的人群購買。對于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對，切忌脫離自己的實(shí)際情況和需求做出不理智的消費(fèi)行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險(xiǎn)的話，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)資料：

以上就是我對 "萬能型保險(xiǎn)里面有啥詳細(xì)解答"的圖文回答，望采納！

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