近些年來，隨著人們生活水平的提高，保險意識也隨之越來越得到重視，但也與不少人會認(rèn)為：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。下面是關(guān)于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

學(xué)姐先給大伙兒劃個重點，我們買的不是保險，而是一份保障，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，轉(zhuǎn)移風(fēng)險是保險最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，下文內(nèi)容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？

世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，這便是如今萬能險的雛形。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，換句話說，就是在保險保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡單介紹一份初始流程：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運(yùn)營成本），

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，還想深入了解萬能險嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強(qiáng)制性，但萬能險不是。

在支付初期最低的保費以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時追加投資；

只要賬戶里的錢付得起保費，投保人甚至可以先不用付保費；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設(shè)計的險種，即透明的帳戶設(shè)計，這使其成本變得非常透明，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，都會有詳細(xì)說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

而且保險公司每月或每季度都會公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價值結(jié)算之后。

這個設(shè)計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進(jìn)入單獨賬戶的保費，并不是交的保費的收益總和，大家是一定要了解這一點的。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，不過需要留心的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進(jìn)行了一個描述。投資收益具有波動性強(qiáng)的特點。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這并不屬于高利率，所以投資收益如何是可想而知的。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險時，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)洌f能險自然也具有優(yōu)缺點，其機(jī)動性很強(qiáng)，而且還可以用來投資，但投資收益幾乎沒有確定性，初始費用、風(fēng)險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以由學(xué)姐分析得出，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進(jìn)行理財，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？

買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風(fēng)險的能力，畢竟保險最實用的功能是保障功能。假如你選擇購買萬能險了，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學(xué)姐就這個問題來進(jìn)行回答。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，不妨來看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬能險盤點：

以上就是我對 "萬能型保險是啥內(nèi)容詳細(xì)解釋"的圖文回答，望采納！

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