這些年，人們的經(jīng)濟水平越來越好，有更多的人具有了保險意識，但也與不少人會認為：買了保險用不上就是浪費錢了。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？為了解決這些客戶的需要，保險公司的對策就是推出“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

不過學姐在這里提醒一下，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險通過轉(zhuǎn)移降低風險，是其最重要的功能。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是當時市面上剛面世的萬能險。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，換句話說，就是在保險保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內(nèi)涵？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學姐為大家簡單介紹一份初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費之后，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

以上關(guān)于萬能險的基本知識只是個大概，想要對萬能險有深度了解嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費自由這點是與傳統(tǒng)壽險不同的。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，甚至保費客戶都可以先不付；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時領(lǐng)取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設(shè)計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設(shè)計，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細說明。

而且保險公司每月或每季度都會公布當月或當季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價值結(jié)算之后。

利用這個設(shè)計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進入單獨賬戶的保費，而不是說所有保費的一個總的收益率，這一點請大家務(wù)必弄明白。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但要留意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進行了一個描述。投資收益具有波動性強的特點。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這并不屬于高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？這里有答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險自然也包括在內(nèi)，其用途面較廣，而且進行投資，但投資收益的多少并不能保障，初始費用、風險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

因此學姐給大家一些忠告，如果實在別無選擇，可以用萬能險進行理財，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，擁有的轉(zhuǎn)移風險能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險，考慮的重點方面有哪些呢？接下來學姐就這個問題來進行回答。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率會在合同中明確表明，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)以上幾點可以得出結(jié)論，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和需求，導致不理智消費行為。

在確認自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，可以看看學姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "解釋萬能保險是啥"的圖文回答，望采納！

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