社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，越來越多的人開始有了保險意識，可還是會有這樣的想法：如果不出險那買保險就是浪費(fèi)錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

在這里我想講明白一個點，買保險是為了給自己提供保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險的作用其實有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險是其中最重要的功能。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？

萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這就是如今萬能險最開始的模樣。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應(yīng)該怎么來看呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費(fèi)之后，保險公司首先要扣除的就是初始費(fèi)用（運(yùn)營成本），

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，對萬能險還是很感興趣嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費(fèi)沒有強(qiáng)制性。

在支付初期最低的保費(fèi)以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時追加投資；

只要保單賬戶能付得起保費(fèi)金額，投保人甚至可以先不用付保費(fèi)；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設(shè)計透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個個性設(shè)計，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，就算是投資賬戶里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說明。

而且進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)內(nèi)容，如扣除了多少費(fèi)用，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨(dú)賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過程，而不是說所有保費(fèi)的一個總的收益率，大家是一定要了解這一點的。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但對于在保底利率以外的保險公司和投資人是按比例共享的。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最終收益要看保險公司本身對于資金的運(yùn)用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也講了，對于保底收益萬能險還是都有保證的，但是值得注意的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

針對保證收益以外的部分保險公司是不會做允諾的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這個利率是不高的，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險還要了解哪些相關(guān)知識呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也包括在內(nèi)，其機(jī)動性很強(qiáng)，而且可投資，但投資收益幾乎沒有確定性，整體投資收益率降低有可能是因為初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐想告訴大家，如果實在別無選擇，可以用萬能險進(jìn)行理財，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？

確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，風(fēng)險來臨時應(yīng)對能力是否足夠，畢竟保險的初心是提供保障。那么如果確定要購買萬能險了，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學(xué)姐就這個問題來進(jìn)行回答。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對略低的手續(xù)費(fèi)花的錢少，可以讓消費(fèi)者們少花一點冤枉錢。

總而言之不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費(fèi)者購買。對于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費(fèi)。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，可以參考學(xué)姐整理的萬能險盤點哦：

以上就是我對 "萬能保險是啥險種詳細(xì)解釋"的圖文回答，望采納！

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