提問: 與你相逢
分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險好
優(yōu)質回答
越來越多的年輕人學會了理財,增加自己的財富,而如今理財的方式多種多樣,保險里面的年金險也能夠理財。
有些上了年紀的人就會問一些問題,難道像投保年金險這種方法,當真比把錢存進銀行還要安全嗎?穩(wěn)定的高收益是肯定到手的嗎?
銀行的確是個安全可靠的地方,然而現在銀行的儲蓄利率基本不高,通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益不高。
那么,到底是把錢用來投保年金險好還是銀行好,學姐馬上就來幫大家分析一下!
深入了解前,不太懂保險的朋友要先看看這篇保險知識匯總,方便理解下文的內容:
一、什么是年金險?年金險有什么用?
“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪個更好之前,我們首先要先弄清楚年金險:
1、什么是年金險?
年金險就是理財型保險,是指投保人或被保險人一次性交付或按期限來交付保險費,保險人以被保險人生存為依據,按年、半年、季或月給付保險金,直至被保險人死去了或保險合同期滿。
上圖反映出理財資金的流向:
投保人往年金賬戶當中交了錢以后,在約定的時間,年金賬戶會返還生存金,除此之外,還可以得到一些保險公司發(fā)放的金額隨機的分紅;
生存金還有分紅通常來講會轉入萬能賬戶,由萬能賬戶累計生息;
萬能賬戶等同于一個活期賬戶,可以隨時追加存入,也可以隨時提取資金,唯一的缺點是手續(xù)費。
然而并非全部的年金險產品都有著分紅或者萬能賬戶,以至這些突出的特點,當今市面上的年金險已經存在多種類型,學姐對這些年金險做了大致的分類,主要分為以下表格的4類:
上面的圖片顯示出的信息有,年金險的確比銀行儲蓄要復雜得多。
學姐也整理出一份更為詳細的分類解說,小伙伴們可以看一看下文:
2、年金險的作用
年金險這么復雜,那為什么想購買年金險的人還是這么多呢?
年金險的作用有必要在這里講一講:
(1)教育金
現在孩子的教育成本可是越來越高了,需要花費不小的資金,為了孩子不在起跑線上輸,家長們努力工作的目的之一是讓孩子得到更優(yōu)質的教育。
舉個例子,比如說小學,孩子不僅要上學,為了彌補課堂上的不足,還要參加各種補習班,此外,還得參加課堂外的那些興趣班,要是光靠銀行儲蓄是招架不住的。
所以年金險中也有專門為孩子設計的教育年金險產品,可以提前幫助規(guī)劃小朋友的教育基金,讓父母們少一點煩惱。
這里就有篇文章是關于教育金產品的介紹,對這方面有興趣的小伙伴可以看一下:
(2)養(yǎng)老
現在國家老年人口占總人口的比例越來越高,已經有很多年輕人擔憂自己的老年生活,想要年老之后的退休生活豐富多彩,就需要我們現在就著手操辦了。
大家趁著還正值青春同時還支付得起的前提下,預先購置一份年養(yǎng)老年金險,等到退休的時候還可以得到不菲的養(yǎng)老金。
(3)強制儲蓄
要是我們買一份年金險的話,是可以養(yǎng)成儲蓄習慣的。
學姐上面說到的養(yǎng)老年金險就明顯體現出來,再者購入年金保險的門檻比較低,價格最低的年金險,一年只用支付5000元就能投保,是普通的上班族也能夠承受的。
(4)財富傳承
從高收入群體的處境來看,他們的收入情況非常不錯,要遠遠高于支出,若想要留給后代房產、股票等資產,辦理繼承的手續(xù)可以說是很復雜的,而且還很有可能被收取高額的遺產稅,所以借由購買高額的年金險的手段,如此一來能夠達到合理減少一些繳稅費以及財富傳承的意愿。
朋友們一直看到這里,應該有不少的小伙伴們贊同年金險性價比高吧,要是有小伙伴想下手年金險,切記要小心這幾點:
二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好?
學姐講了不少,不過其實年金險的一些功能銀行儲蓄也能實現,哪種方式更好?小伙伴們可能無法辨別?
那接下來,請大家耐心看這幾方面的對比:
1、收益
下面是如今央行定期存款基準利率:基準利率為0.35%是活期存款含有的,最高利率指的是,三年期定期存款基準利率為2.75%。
但是年金險包含4.025%的最高預定利率,一般來說,年金險的預定利率是在2.75%以上的。
除此之外,年金保險還可以附加復利增值的通用賬戶,萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。
如果你目前打算添置一款高收益的年金險,不用浪費時間找,學姐讓你推薦:
2、安全性
銀行和保險都歸銀保監(jiān)會監(jiān)管,兩者都很安全。
你擔心保險公司會倒閉,沒有必要操心,國家會授權給其他的保險公司銀保監(jiān)會管理,我們之前投保的保單依然有效。
不相信的話,請看此文,閱讀完你就清楚了:
3、靈活性
銀行儲蓄最高可選5年定期,歸還本金和利息的時間是在5年后,然而假使中途需要資金的話,是取得出來的,然而利率是據活期來算。
設置封閉期是年金險必不可少的,最快取錢時間也得5年,若是中途想要取出來,損失是不可避免的,基于這個問題,有不少的保險公司會在年金險上設置保單貸款方式,我們進行短期的資金周轉很方便。
根據以上所說,跟銀行存錢相比投保年金險更有利,安全性跟銀行相同,收益不比銀行低。
可是,要是經濟條件不允許,學姐覺得大家最好先做充足人身保障,再計劃理財險產品的事宜。
我們?yōu)槭裁匆徺I保障型保險?想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧:
以上就是我對 "閑錢選擇投年金險還是放銀行劃算"的圖文回答,望采納!
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