我打算買鑫享至尊年金險(xiǎn)慶典版的，一年交十萬，交三年，五年后領(lǐng)取交費(fèi)的百分之六十，可劃算

最近，中國(guó)人壽推出一款“鑫享至尊”年金險(xiǎn)，據(jù)說是“70 年一遇的好產(chǎn)品”，相信很多人的朋友圈都被刷屏了。 也有不少朋友給我留言咨詢： 聽說鑫享至尊是國(guó)壽成立 70 周年才有的限量產(chǎn)品，回報(bào)率能達(dá)到 5.3%，想問下你怎么看？到底靠不靠譜？ 今天我和大家聊聊 國(guó)壽鑫享至尊，主要內(nèi)容如下： 國(guó)壽鑫享至尊，回報(bào)真的高嗎？ 市場(chǎng)上還有哪些比較好的年金？ 年金險(xiǎn)，到底適合哪些人購(gòu)買？ 一、鑫享至尊刷屏，小心這些套路鑫享至尊是國(guó)壽目前的主打產(chǎn)品，公司上下都在大力宣傳，但是在宣傳的過程中，難免有個(gè)別代理人會(huì)銷售誤導(dǎo)。 以下面的朋友圈為例： 如圖所示，這位代理人強(qiáng)調(diào)鑫享至尊能達(dá)到“ 年年 7% 收益 ”，實(shí)際上是一筆糊涂賬。 我經(jīng)過反復(fù)計(jì)算，第 11 年的平均回報(bào)率只有 3% 左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于 7%… 這不禁讓我想起一句話：認(rèn)真你就輸了?；蛟S這位代理人也沒算過回報(bào)率，反正能吸引客戶眼球，能把產(chǎn)品賣出去就好了… 二、鑫享至尊是如何賺錢的？鑫享至尊這類理財(cái)險(xiǎn)非常復(fù)雜，計(jì)劃書里有大量專業(yè)名詞，很多人都搞不懂是怎么一回事。 其實(shí)我們可以把鑫享至尊，簡(jiǎn)單地看作兩個(gè)資金賬戶： 年金賬戶：在特定年限會(huì)給我們返錢。 萬能賬戶：年金不領(lǐng)取，就會(huì)進(jìn)入萬能賬戶增值。 只要搞清楚，我們的錢如何通過兩個(gè)賬戶增值，你就能看懂這款產(chǎn)品。 舉個(gè)例子，30 歲的 A 先生買了一份鑫享至尊，下面是他的資金增值過程： 如圖所示，整個(gè)過程分為 3 步： 步驟 ①： 前 3 年，A 先生每年需要向年金賬戶投入 10 萬。 步驟 ②： 第 5-9 年，年金賬戶每年向萬能賬戶轉(zhuǎn)入 6 萬。 第 10 年，還會(huì)再轉(zhuǎn)入 3.3 萬，之后就不會(huì)再轉(zhuǎn)入其他錢了。 這些錢在萬能賬戶里不斷增值，保底利率是 2.5%，但這個(gè)利率會(huì)變動(dòng)，目前按 5.3% 計(jì)算。 步驟 ③： 如果 A 先生需要用錢，可以從萬能賬戶提錢，前 5 年會(huì)收 1-5% 手續(xù)費(fèi)。 如果平時(shí)有閑錢，也可以投入萬能賬戶，享受增值，不過投入時(shí)也要交 3% 手續(xù)費(fèi)。 鑫享至尊的年金賬戶是 10 年期的，而萬能賬戶是終身型的，只要一直不領(lǐng)取年金，我們的錢最后都會(huì)進(jìn)入萬能賬戶。 因此，對(duì)于 10 年以上的長(zhǎng)期理財(cái)，萬能賬戶利率對(duì)我們最終的收益影響非常大。 三、鑫享至尊，回報(bào)真的高嗎？平心而論，大部分國(guó)壽代理人還是非常敬業(yè)的。那么他們推薦的鑫享至尊，回報(bào)真的高嗎？ 1、鑫享至尊回報(bào)分析 我們還是以 A 先生為例，分 3 年，每年交 10 萬。根據(jù) 不同的萬能賬戶利率，我們來看看三檔收益演示： 直接說結(jié)論： 如果按保底回報(bào)計(jì)算：即便經(jīng)過 50 年增值，30 萬本金變成了 96 萬，但其實(shí)平攤下來，每年的回報(bào)率也只有 2.41%。 如果按中檔回報(bào)計(jì)算：最終收益能超過 4%，不過這個(gè)收益是不保證的，最終有可能高于這個(gè)回報(bào)，也有可能低一些。 如果按 5.3% 回報(bào)計(jì)算：這也是很多代理人宣傳的收益率，第 20 年本金就可以翻倍，第 50 年可以增長(zhǎng)超過 10 倍，但這個(gè)收益同樣是不保證的。 另一方面，年金險(xiǎn)屬于長(zhǎng)期理財(cái)，如果前幾年拿出來，很容易會(huì)發(fā)生虧損。例如表中第 5 年的收益，是 -2.18%。 因此，如果你近年有大額消費(fèi)的計(jì)劃，例如買車、買房、結(jié)婚，那么就不太適合買年金險(xiǎn)。 2、鑫享至尊，有可能達(dá)到高收益嗎？ 鑫享至尊的萬能賬戶說明書，有這樣一句話：超過保底利率的部分，是不確定的。 實(shí)際上，保險(xiǎn)公司每個(gè)月都會(huì)在官網(wǎng)公布最新的萬能賬戶結(jié)算利率，每個(gè)月都有可能調(diào)整。 為了解答大家的疑惑，我查閱了國(guó)壽 27 款萬能賬戶的歷史收益。這里挑出有代表性的三款給大家分析： 金賬戶-豪華版：2013 年 12 月推出 鑫 E 兩全：2015 年 6 月推出 鑫尊保-慶典版：2018 年 11 月推出 三個(gè)賬戶的歷史結(jié)算利率如下： 直接說結(jié)論： 萬能賬戶利率有波動(dòng)：像金賬戶-豪華版，成立時(shí)結(jié)算利率為 4.1%，之后起起伏伏，目前利率僅有 3.7%。 現(xiàn)在的利率不代表以后：鑫 E 兩全在前三年，始終保持 5.38% 的高利率，但之后就斷崖式下跌，目前只有 2.2 %。 因此對(duì)于鑫享至尊，雖然一定能達(dá)到 2.5% 的保底利率，但并不是一直都能保持 5.3%，大家需要理性看待。 因此對(duì)于鑫享至尊，雖然一定能達(dá)到 2.5% 的保底利率，但并不是一直都能保持 5.3%，大家需要理性看待。 四、七款年金險(xiǎn)收益對(duì)比為了進(jìn)一步分析鑫享至尊的收益情況，我找來其他 6 款產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，它們分別是： 信泰人壽如意享 新華人壽惠添富 平安人壽金瑞人生 泰康人壽鑫福年金 太平洋人壽鑫滿意 華夏人壽福臨門智慧版 同樣是 30 歲男性投入 30 萬元，不同產(chǎn)品的收益如下： 直接說結(jié)論： 如果看保底收益：可以考慮信泰如意享和華夏福臨門智慧版，萬能賬戶的保底利率達(dá)到 3.0%，是幾款產(chǎn)品中最高的。 如果看中檔收益：國(guó)壽鑫享至尊、新華惠添富兩款產(chǎn)品表現(xiàn)不錯(cuò)，長(zhǎng)期持有的收益有可能超過其他產(chǎn)品，不過這個(gè)收益是不保證的。 馬上就是 2020 年的開門紅了，接下來保險(xiǎn)公司還會(huì)輪番推出開門紅的主打產(chǎn)品，我也會(huì)密切保持關(guān)注，為大家?guī)碜钚聹y(cè)評(píng)。 五、年金險(xiǎn)好不好？適合誰(shuí)買？年金險(xiǎn)是一種很有爭(zhēng)議的產(chǎn)品，有人覺得它就是坑人的，也有人覺得每個(gè)人都需要。 1、為什么年金險(xiǎn)會(huì)“坑人”？ 年金險(xiǎn)的缺點(diǎn)非常明顯，主要有以下幾個(gè)： 幾乎沒有保障：萬一罹患大病，可能 3000 塊的重疾險(xiǎn)就能賠付 50 萬，而年金險(xiǎn)說不定還沒回本。因此我一直強(qiáng)調(diào)，買保險(xiǎn)要“先保障，后理財(cái)”。 收益不高：年金險(xiǎn)的收益率一般只有 3-4% 左右，并沒有比銀行存款高多少。 不夠靈活：在剛投保的前幾年，年金險(xiǎn)是取不出來錢的，只能退保或者保單貸款。但這時(shí)候退保，一般都會(huì)虧錢。 我身邊就有位朋友，之前買了幾十萬的年金險(xiǎn)，后來急著用錢，只能把年金險(xiǎn)給退掉，結(jié)果損失了十幾萬... 當(dāng)然，硬幣都有兩面，年金險(xiǎn)有不足，也有好的一面。 2、年金險(xiǎn)有哪些優(yōu)點(diǎn)？ 我國(guó)每年能賣出幾萬億的保險(xiǎn)，其中有不少都是年金險(xiǎn)，之所以能賣這么多，是因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)確實(shí)有一些不錯(cuò)的地方： 安全性高：保險(xiǎn)涉及到國(guó)計(jì)民生，是安全性最高的金融產(chǎn)品。如果長(zhǎng)期持有，年金險(xiǎn)是不會(huì)虧本的。 鎖定利率：年金險(xiǎn)的收益率雖然只有 3-4%，但卻能在上百年的時(shí)間里一直維持，這些都是寫進(jìn)合同的承諾。 有財(cái)富傳承功能：通過合理的設(shè)計(jì)保單，年金險(xiǎn)還可以在特定情況下實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)隔離、財(cái)富傳承的功能。 總的來說，如果你已經(jīng)配齊了保障型保險(xiǎn)，有一些閑錢，希望能獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益，那么是可以考慮買一份年金險(xiǎn)的。 如果你連年金險(xiǎn)是什么都搞不清楚，那就千萬不要湊熱鬧亂買。 六、寫在最后相對(duì)于如何保住自己的錢，絕大部分人對(duì)如何賺錢更感興趣，因此很多人買保險(xiǎn)，第一時(shí)間還是考慮理財(cái)型保險(xiǎn)。 像鑫享至尊這種年金險(xiǎn)，也不是不能買，但是一定要做到“先保障，后理財(cái)”。 希望可以幫助到你，謝謝。

如果急用錢可以申請(qǐng)退保險(xiǎn)，只要按程序去辦可能會(huì)虧損一些錢。

如果詢問一個(gè)理財(cái)險(xiǎn)是否可靠，一個(gè)是擔(dān)心安全問題，另一個(gè)就是擔(dān)心本金是否可以拿得回來。 一、保險(xiǎn)理財(cái)險(xiǎn)的安全性俗話說 “你不理財(cái)，財(cái)不理你 ”，但錢放在不同的渠道，風(fēng)險(xiǎn)和收益也各不相同。那市面上都有哪些投資理財(cái)渠道可以選擇呢？深藍(lán)君按照風(fēng)險(xiǎn)高低，將投資分為兩大類： 保守型投資方式：銀行存款、貨幣基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、指數(shù)基金定投等； 激進(jìn)型投資方式：股票、私募基金、房地產(chǎn)、P2P、期貨、外匯、信托等。 其中，保險(xiǎn)是屬于保守型的投資方式，特點(diǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)低，收益也低，安全性相對(duì)來說比較有保障。我們從來都沒有聽說過，有保險(xiǎn)公司會(huì)跑路，所以保險(xiǎn)理財(cái)有天然的安全感。即使保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，白紙黑字的合同也是有效的，國(guó)家會(huì)采取多項(xiàng)措施保證保險(xiǎn)產(chǎn)品的安全性。我曾經(jīng)在官網(wǎng)文章《保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》有過詳細(xì)的說明，感興趣的朋友可以查看。 二、鑫享至尊（慶典版）到底能不能回本呢？鑫享至尊（慶典版）年金險(xiǎn)的本質(zhì)是是一款年金險(xiǎn)，附加萬能賬戶的形式。 1、年金和滿期保險(xiǎn)金領(lǐng)取部分： 根據(jù)官方資料，投保國(guó)壽鑫享至尊（慶典版），3年交，年交10萬元，基本保險(xiǎn)金額32000元。按照合同約定，領(lǐng)取規(guī)則如下： 從保單第五年開始，每年領(lǐng)取60%年交保費(fèi)，也就是說從保單第五年開始，每年都可以領(lǐng)取6萬，一直領(lǐng)取到保單第十年，共領(lǐng)取5年，一共領(lǐng)取30萬。 第十年期滿后，領(lǐng)取滿期的保險(xiǎn)金100%基本保額，也即是32000。所以如果按照這樣的方式領(lǐng)取的話，最多可以獲得33.2萬。期滿本金是肯定可以領(lǐng)取回來的，而且相對(duì)于總投資本金30萬，還賺了3.2萬。深藍(lán)君算了一下以這個(gè)方式領(lǐng)取下的IRR，年收益率是1.94%，其實(shí)并不高。 2、萬能賬戶： 當(dāng)然如果你在保單第五年并不是很急著用這筆錢，也可以選擇不領(lǐng)取，那么這筆錢就會(huì)自動(dòng)進(jìn)入鑫享至尊（慶典版）的萬能賬戶-鑫尊寶終身壽險(xiǎn)（慶典版）。這個(gè)萬能賬戶，涉及三個(gè)利率： （1）保底利率：鑫尊寶（慶典版）的保底利率是2.5%，市面上最高的保底利率是3%。 什么是保底利率呢？ 保底利率就是寫在合同里確定的，無論將來經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生怎樣的變化，這個(gè)利率是必須要達(dá)到的 （2）結(jié)算利率： 雖然鑫尊寶（慶典版）宣傳5.3%的利率，但這只是過去一段時(shí)間達(dá)到的，過去的數(shù)字不代表將來，不能被誤導(dǎo)就以為一定會(huì)按照5.3%的利率復(fù)利。 什么是結(jié)算利率呢？ 結(jié)算利率是萬能賬戶的實(shí)際真實(shí)的利率，是不確定的，每個(gè)月在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)都會(huì)披露的，自己可以打電話給保險(xiǎn)公司查詢。 （3）演示利率： 演示利率就是我們?cè)谟?jì)劃書上可以看到的收益率，一般分為低、中、高三檔，低檔一般就是保底利率，中檔一般都是4.5%、高檔一般都是6.0%。其中保底利率和中檔利率更有參考價(jià)值。最高的演示利率參考價(jià)值不大，因?yàn)楹茈y可以達(dá)到。 這個(gè)利率的作用只是為了讓你看到大概萬能賬戶的價(jià)值，只是起到參考的價(jià)值，并沒有實(shí)際的收益率，大家不要看到計(jì)劃書上那么高的收益，就以為自己可以到那么多錢。 萬能賬戶也是可以隨時(shí)追加和提取資金的，鑫尊寶（慶典版）的提取沒有限制，但是追加是否有金額限制就需要電話保險(xiǎn)公司具體咨詢。 三、寫在最后綜上所述，保險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品是安全性比較高的保守型投資方式，只要合同有明確規(guī)定，回本是沒有問題的，而且還會(huì)有一點(diǎn)收益，只不過是收益率很低而已。 如果單純的奔著收益來選擇年金險(xiǎn)，要做好心理準(zhǔn)備，因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)要十幾年才能看到明顯的收益，所以用來買年金險(xiǎn)的錢要是一筆長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)用不到的錢。所以深藍(lán)君認(rèn)為，其實(shí)年金險(xiǎn)并不適合普通家庭。 如果認(rèn)清了年金險(xiǎn)之后還是有興趣，那么是可以投保的。希望這個(gè)回答可以幫助到你，有任何疑問歡迎給深藍(lán)君留言，我會(huì)及時(shí)回復(fù)的，謝謝。

鑫享至尊年金保險(xiǎn)是一款年金帶分紅的保險(xiǎn)，附加萬能賬戶。猶豫期過后就按保額的30%返年金，以后年年返，70歲以后按20%返，直至終身。 還有每年根據(jù)公司的收益分紅，但分紅金是不確定的。60歲時(shí)，將你所交保費(fèi)全部返給你作為祝壽金。這三金都不動(dòng)，轉(zhuǎn)到附加的萬能賬戶里，日計(jì)息月復(fù)利，一年12次復(fù)利滾存。 這個(gè)萬能賬戶保底收益是3.5%，是寫在合同里的。現(xiàn)在人保已經(jīng)連續(xù)24個(gè)收益年化6%。是很好的理財(cái)產(chǎn)品。 擴(kuò)展資料： 人?！蚌蜗碇磷稹弊钚吕碡?cái)產(chǎn)品介紹： 保障年齡：0-57歲 保障期限：終身 猶豫期：15天 上市時(shí)間：8月8日——14日 保什么： 1、生存金：即交即領(lǐng) 終身年金 猶豫期結(jié)束后客戶馬上可以按基本保額的30%領(lǐng)取生存金，一直領(lǐng)到60歲；60周歲后每年繼續(xù)按基本保額的20%領(lǐng)取年金，直至終身，活越長(zhǎng)領(lǐng)越多。 2、關(guān)愛祝壽金：60周歲時(shí)，返還已交保費(fèi)作為祝壽金。 3、年年有分紅：每年享受世界五百?gòu)?qiáng)國(guó)企的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，參與紅利分配，收益錦上添花。 4、身故有保障：60周歲前身故，返還已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值的較大者；60周歲后身故，返還現(xiàn)金價(jià)值+金賬戶價(jià)值。 5、高額貸款 周轉(zhuǎn)靈活：貸款高達(dá)現(xiàn)價(jià)價(jià)值的95%。同時(shí)附加品質(zhì)金萬能賬戶可自由支取，雙賬戶周轉(zhuǎn)。 6、萬能賬戶 裂變?cè)鲋担罕ｋU(xiǎn)期間內(nèi)，年金、分紅金、祝壽金如果不領(lǐng)可以進(jìn)入萬能賬戶，保底利率3.5%，上不封頂(目前已連續(xù)23個(gè)月保持6%的收益)。 7、投保人可附加身故全殘豁免保險(xiǎn)費(fèi)： 投保人180日內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故或全殘，返還已交保費(fèi)，該附加合同終止。 投保人因意外或180日后因疾病導(dǎo)致身故或全殘，豁免余期未交保費(fèi)。 參考資料來源：中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)有限公司-鑫享至尊年金保險(xiǎn)

保底3.5%肯定沒風(fēng)險(xiǎn)，3.5%以上是浮動(dòng)的，曾連續(xù)24月收益達(dá)6%人保是副部級(jí)央企，第一大股東是財(cái)政部占比89%.第二個(gè)股東是社?；鹫急?1%，新中國(guó)成立之初有二百多家保險(xiǎn)公司，1949年10月20日統(tǒng)一收回國(guó)有成立中國(guó)人保，2005成立人保壽險(xiǎn)(plcc)

鑫享至尊非常的安全可靠，而且保底利率是3.5，是保險(xiǎn)公司最高的一家，現(xiàn)在已停售，以后的分紅保險(xiǎn)將不會(huì)有這么高的保底了

泰康人壽鑫享人生年金保險(xiǎn)，交滿15年，交多少就領(lǐng)多少，收益高，不用等到60歲就可以領(lǐng)錢了

9萬變1008萬[強(qiáng)][強(qiáng)] 《前海一號(hào)》保底3%，復(fù)利5.2% 0歲寶寶投3萬，投3年，共投入9萬！ 只需三年！20歲領(lǐng)取28萬元！ 30歲領(lǐng)取51萬元！！ 40歲領(lǐng)取92萬元?。?！ 60歲領(lǐng)取304萬元?。。。?80歲領(lǐng)取1008萬元?。。。。?一年只僅僅存了3萬，連續(xù)存3年，一共存9

按保底利率算下就知道了，高的只能參考