這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來越好，有更多的人具有了保險(xiǎn)意識(shí)，可很多人都會(huì)這樣認(rèn)為：買了保險(xiǎn)用不上就是浪費(fèi)錢了。

是否可以找到一個(gè)方式達(dá)到兩個(gè)目的呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險(xiǎn)公司提供的解決辦法就是通過“萬能險(xiǎn)”來滿足這樣的需求。學(xué)姐整理了萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，大家買保險(xiǎn)是為了滿足對未來的保障需求，防止自己在面對未來的意外時(shí)無能為力，保險(xiǎn)主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

不過在開始之前，需要大家把萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)做一個(gè)區(qū)分，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，在各種險(xiǎn)種中還較“年輕”，是既包含了一份定期壽險(xiǎn)，也包含一份年金儲(chǔ)蓄的組合型產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，從開始就獲得了大部分的喜愛，這就是如今萬能險(xiǎn)最開始的模樣。

仔細(xì)研究第一款萬能險(xiǎn)，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險(xiǎn)是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險(xiǎn)的一款產(chǎn)品，其意義就是，不僅具有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險(xiǎn)的收益邏輯應(yīng)該怎么來看呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學(xué)姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

購買一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品是從交易保險(xiǎn)費(fèi)開始計(jì)算，進(jìn)入賬戶的錢首先要把初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）扣掉；

值得一提的是，剩余的錢會(huì)流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，這個(gè)額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想詳細(xì)了解萬能險(xiǎn)嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

跟傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的是，萬能險(xiǎn)的繳費(fèi)是靈活的。

投保者支付最低保費(fèi)之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要保單賬戶足夠支付保單費(fèi)用，客戶暫停保費(fèi)支付也可以；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，萬能險(xiǎn)都能同時(shí)附加的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險(xiǎn)種提供并且被萬能險(xiǎn)所擁有的。

因?yàn)槿f能險(xiǎn)可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

與其他險(xiǎn)種相比，萬能險(xiǎn)有更多的設(shè)計(jì)，即透明帳戶的設(shè)計(jì)，費(fèi)用因此變得非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，都會(huì)有詳細(xì)說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

而且保險(xiǎn)公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的使用為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如有多少費(fèi)用被扣除了，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)的保證收益中包含的保費(fèi)是扣除費(fèi)用及保障成本后的再進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)部分的，并不是說這個(gè)收益率是所有的保費(fèi)的收益率，這點(diǎn)的話大家務(wù)必要搞清楚。

一般的萬能險(xiǎn)都會(huì)給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會(huì)按比例分給保險(xiǎn)公司和投資人。

但是因?yàn)槊總€(gè)公司的保證收益也是有區(qū)別的，能取得怎樣的收益就要看保險(xiǎn)公司如何運(yùn)轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險(xiǎn)都會(huì)承諾保底收益，但需要注意的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

關(guān)于保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)承諾什么的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險(xiǎn)的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲(chǔ)蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這個(gè)利率并不算高，可想而知投資收益是怎樣的。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險(xiǎn)還需要注意哪些的地方？答案：

總而言之，優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險(xiǎn)并沒有任何特殊的地方，其擁有較廣的用途面，而且可投資，但投資收益無法得以保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐想告訴大家，如果實(shí)在別無選擇，可以用萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？買萬能險(xiǎn)之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的能力，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)最基本的功能。一旦決定購買萬能險(xiǎn)，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學(xué)姐就這個(gè)問題來告訴大家。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。越低的手續(xù)費(fèi)就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

綜上所述不難看出，購買萬能險(xiǎn)的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，最好不要脫離自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致過度消費(fèi)的行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險(xiǎn)的想法，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)材料作為參考：

以上就是我對 "萬能型保險(xiǎn)里面有什么內(nèi)容詳解"的圖文回答，望采納！

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