近期，學(xué)姐聽(tīng)說(shuō)中郵人壽旗下的中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）在市面上備受矚目。有許多朋友前來(lái)向?qū)W姐咨詢，問(wèn)到這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容出不出色。

今天，學(xué)姐就抽空來(lái)對(duì)這款萬(wàn)能型年金險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的分析?？纯此谋憩F(xiàn)力好不好，是否值得大家考慮。

開始前，學(xué)姐先給大家奉上一份關(guān)于年金險(xiǎn)的防坑指南：

一、中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）內(nèi)容分析！

老規(guī)矩，大家先來(lái)看看這款產(chǎn)品的保障圖：

從圖中可以發(fā)現(xiàn)，這是一款比較適合出生滿30天、不滿71周歲該年齡階段人群投保，且包含了終身保障的年金險(xiǎn)產(chǎn)品。下面學(xué)姐就從以下幾個(gè)方面進(jìn)一步分析。

1、投保條件

關(guān)于繳費(fèi)期限，這款產(chǎn)品設(shè)置了3種繳費(fèi)方式，包括躉交保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)和轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)。

躉交保險(xiǎn)費(fèi)可以這么說(shuō)就是，投保的過(guò)程中按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定一次性交納的保險(xiǎn)費(fèi)。追加保險(xiǎn)費(fèi)其實(shí)就是，大家在合同發(fā)揮效用之后依照保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)的規(guī)定交納的追加保險(xiǎn)費(fèi)。轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)其實(shí)就是，配備的過(guò)程中大家與保險(xiǎn)公司約定的定期轉(zhuǎn)入的保險(xiǎn)費(fèi)。

總體而言，這款產(chǎn)品的繳費(fèi)方式還是挺多樣的。大家可以參考自身的實(shí)際情況來(lái)選擇哦。

接著分析免責(zé)條款方面，免責(zé)條款實(shí)際上是指保險(xiǎn)公司根據(jù)合同的約定不用承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍。正常來(lái)講，在相同的條件下，囊括的免責(zé)條款數(shù)量越少，對(duì)大家往往是會(huì)越不錯(cuò)的。

中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的免責(zé)條款有3條，相比于市面上那些有5條甚至是7條免責(zé)條款的同類型產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，其毋庸置疑是把被保人的要求放寬了。

再一個(gè)就是，中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）實(shí)際上還是一款萬(wàn)能型年金保險(xiǎn)。往往，萬(wàn)能型保險(xiǎn)都提供了保單賬戶價(jià)值最低保證利率。從保障圖能夠看出，其最低保證利率達(dá)到2.5%。

想要對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)有更多了解的朋友，可以補(bǔ)充看看這篇險(xiǎn)種科普文章：

2、保障內(nèi)容

從保障圖能夠看出，這款產(chǎn)品設(shè)置了生存年金和身故保險(xiǎn)金。其中生存年金的意思是指，假使合同生效滿5年后，如果被保人平安生存，符合要求的，保險(xiǎn)公司會(huì)按合同約定的領(lǐng)取年齡和領(lǐng)取金額給付生存年金。

給付生存年金后個(gè)人賬戶價(jià)值等額降低。每個(gè)保單年度給付的生存年金金額不得超過(guò)累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%和個(gè)人賬戶價(jià)值這二者的較小者。

而身故保險(xiǎn)金的意思則是指，一旦被保人不幸身故，符合要求的，保險(xiǎn)公司會(huì)按身故時(shí)的個(gè)人賬戶價(jià)值和累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi) -（累計(jì)部分領(lǐng)取金額 + 累計(jì)生存年金領(lǐng)取金額）這二者的較大者給付身故保險(xiǎn)金。并且給付后個(gè)人賬戶價(jià)值為0。

3、其他權(quán)益

從圖中可以發(fā)現(xiàn)，這款產(chǎn)品的其他權(quán)益囊括了保單借款和個(gè)人賬戶價(jià)值部分領(lǐng)取。

其中個(gè)人賬戶價(jià)值部分領(lǐng)取的含義是指，如果在合同有效期內(nèi)，大家在猶豫期（15天）后支持申請(qǐng)部分領(lǐng)取個(gè)人賬戶價(jià)值。

保險(xiǎn)公司在扣掉退保費(fèi)用后會(huì)給付部分領(lǐng)取的個(gè)人賬戶價(jià)值，而給付后個(gè)人賬戶價(jià)值也會(huì)相應(yīng)的下調(diào)。

同時(shí)，需要認(rèn)真留意的是，要求每個(gè)保單年度部分領(lǐng)取的金額不得超過(guò)合同累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%。此外每次申請(qǐng)部分領(lǐng)取的金額和領(lǐng)取后的個(gè)人賬戶價(jià)值余額均須符合保險(xiǎn)公司規(guī)定的最低規(guī)定。

二、中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型），值得投保嗎？

綜上所述，這款產(chǎn)品的繳費(fèi)方式考慮很周到，規(guī)定的免責(zé)條款也比較少，并且囊括了保單借款和個(gè)人賬戶價(jià)值部分領(lǐng)取這兩項(xiàng)其他權(quán)益。

但是，其最低保證利率不過(guò)就2.5%，和市面上那些最低保證利率為3%的同類型產(chǎn)品做比較，不是很讓人滿意。同時(shí)還沒(méi)有設(shè)置全殘保障，保障內(nèi)容不是很全面。

于是，大家在添加這款產(chǎn)品之前，可以多認(rèn)識(shí)下其他家產(chǎn)品，建議貨比三家后再根據(jù)自身的保障需求來(lái)配置哦。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，不妨來(lái)看看這篇測(cè)評(píng)文章：

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