前些日子，學(xué)姐聽說中郵人壽旗下的中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）在市面上很搶手。也有不少的朋友前來咨詢學(xué)姐，問到這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容出不出色。

下面學(xué)姐就來多角度剖析下這款萬(wàn)能型年金險(xiǎn)產(chǎn)品?？纯此谋憩F(xiàn)力是否讓人滿意，是否值得大家選擇。

開始前，學(xué)姐先給大家奉上一份關(guān)于年金險(xiǎn)的防坑指南：

一、中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）內(nèi)容分析！

老規(guī)矩，大家先來看看這款產(chǎn)品的保障圖：

瀏覽過上圖后可知，它的投保年齡范圍必須為出生滿30天——不滿71周歲，且涵蓋了終身保障的年金險(xiǎn)產(chǎn)品。下面學(xué)姐就從以下幾個(gè)方面進(jìn)行介紹。

1、投保條件

關(guān)于繳費(fèi)期限，這款產(chǎn)品有3種繳費(fèi)方式可供選擇，即躉交保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)和轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)。

躉交保險(xiǎn)費(fèi)簡(jiǎn)單來說就是，入手的時(shí)候依照保險(xiǎn)公司的規(guī)定一次性交納的保險(xiǎn)費(fèi)。追加保險(xiǎn)費(fèi)的意思是，大家在合同起作用以后按照保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)的規(guī)定交納的追加保險(xiǎn)費(fèi)。轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)的意思是，投保時(shí)大家與保險(xiǎn)公司約定的定期轉(zhuǎn)入的保險(xiǎn)費(fèi)。

基于此，這款產(chǎn)品的繳費(fèi)方式還是挺多樣的。大家可以結(jié)合個(gè)人情況來選擇哦。

再來聊一聊免責(zé)條款方面，免責(zé)條款說白了是指保險(xiǎn)公司根據(jù)合同的約定不用承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍。一般來說，在保持一致的條件下，囊括的免責(zé)條款數(shù)量越少，對(duì)大家往往是會(huì)越不錯(cuò)的。

中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的免責(zé)條款包含了3條，相對(duì)市面上那些有5條甚至是7條免責(zé)條款的同類型產(chǎn)品而言，其必定是減少了了被保人的理賠要求。

同時(shí)，中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）還屬于一款萬(wàn)能型年金保險(xiǎn)。往往，萬(wàn)能型保險(xiǎn)都提供了保單賬戶價(jià)值最低保證利率。由保障圖可知，其擁有2.5%最低保證利率。

想要對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)有更多了解的朋友，可以補(bǔ)充看看這篇險(xiǎn)種科普文章：

2、保障內(nèi)容

由保障圖可知，這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容有兩種——生存年金和身故保險(xiǎn)金。其中生存年金說白了是指，一旦合同生效滿5年后，假設(shè)被保人平安生存，符合要求的，保險(xiǎn)公司會(huì)按約定的領(lǐng)取年齡和領(lǐng)取金額對(duì)被保人給付生存年金。

給付生存年金后個(gè)人賬戶價(jià)值等額降低。每個(gè)保單年度給付的生存年金金額不得超過累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%和個(gè)人賬戶價(jià)值這二者的較小者。

而身故保險(xiǎn)金實(shí)際上是指，如果被保人不幸身故，符合要求的，保險(xiǎn)公司會(huì)按身故時(shí)的個(gè)人賬戶價(jià)值和累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi) -（累計(jì)部分領(lǐng)取金額 + 累計(jì)生存年金領(lǐng)取金額）這二者的較大者給付身故保險(xiǎn)金。并且給付后個(gè)人賬戶價(jià)值為0。

3、其他權(quán)益

瀏覽過上圖后可知，這款產(chǎn)品的其他權(quán)益包括了保單借款和個(gè)人賬戶價(jià)值部分領(lǐng)取。

其中個(gè)人賬戶價(jià)值部分領(lǐng)取說得通俗點(diǎn)是指，如果在合同有效期內(nèi)，大家在猶豫期（15天）后可以申請(qǐng)部分領(lǐng)取個(gè)人賬戶價(jià)值。

保險(xiǎn)公司在刪減退保費(fèi)用后會(huì)給付部分領(lǐng)取的個(gè)人賬戶價(jià)值，而給付后個(gè)人賬戶價(jià)值也會(huì)相應(yīng)的降低。

并且，需要引起我們注意的是，每個(gè)保單年度部分領(lǐng)取的金額不可以高于合同累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%。并且每次申請(qǐng)部分領(lǐng)取的金額和領(lǐng)取后的個(gè)人賬戶價(jià)值余額均須符合保險(xiǎn)公司規(guī)定的最低條件。

二、中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型），值得投保嗎？

總而言之，這款產(chǎn)品的繳費(fèi)方式很豐富，免責(zé)條款也比較少，而且還有提供保單借款和個(gè)人賬戶價(jià)值部分領(lǐng)取這兩項(xiàng)其他權(quán)益。

只是，其最低保證利率限制為2.5%，相較于市面上那些最低保證利率為3%的同類型產(chǎn)品，不是特別出色。而且還缺失了全殘保障，保障內(nèi)容不太豐富。

由此可見，大家在考慮這款產(chǎn)品之前，可以多分析下其他家產(chǎn)品，推薦貨比三家后再根據(jù)自身的保障需求來投保哦。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，不妨來看看這篇測(cè)評(píng)文章：

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