近期，學(xué)姐聽說中郵人壽旗下的中郵金賬戶年金保險（萬能型）在市面上備受矚目。有不少朋友給學(xué)姐發(fā)消息，問到這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容是否優(yōu)秀。

下面學(xué)姐就來多角度剖析下這款萬能型年金險產(chǎn)品?？纯此谋憩F(xiàn)力怎么樣，是否值得大家進(jìn)行投保。

開始前，學(xué)姐先給大家奉上一份關(guān)于年金險的防坑指南：

一、中郵金賬戶年金保險（萬能型）內(nèi)容分析！

老規(guī)矩，大家先來看看這款產(chǎn)品的保障圖：

上圖告訴我們，它的投保年齡范圍規(guī)定為出生滿30天——不滿71周歲，且設(shè)置了終身保障的年金險產(chǎn)品。下面學(xué)姐就從以下幾個方面多角度進(jìn)行剖析。

1、投保條件

在繳費(fèi)期限方面，這款產(chǎn)品設(shè)置了3種繳費(fèi)方式，即躉交保險費(fèi)、追加保險費(fèi)和轉(zhuǎn)入保險費(fèi)。

躉交保險費(fèi)是指，進(jìn)行選購的時候按照保險公司的規(guī)定一次性交納的保險費(fèi)。追加保險費(fèi)簡單來說就是，大家在合同具備效力以后基于保險公司當(dāng)時的規(guī)定交納的追加保險費(fèi)。轉(zhuǎn)入保險費(fèi)簡單來說就是，投保期間大家與保險公司約定的定期轉(zhuǎn)入的保險費(fèi)。

由此可見，這款產(chǎn)品的繳費(fèi)方式還是挺多樣的。大家可以根據(jù)自身的實(shí)際情況來選擇哦。

接著研究下免責(zé)條款方面，免責(zé)條款說得通俗點(diǎn)是指保險公司根據(jù)合同的約定不用承擔(dān)保險責(zé)任的范圍。往往，在沒有區(qū)別的條件下，添加的免責(zé)條款數(shù)量越少，對大家往往是會越貼心的。

中郵金賬戶年金保險（萬能型）的免責(zé)條款一共有3條，和市面上那些有5條甚至是7條免責(zé)條款的同類型產(chǎn)品對照分析，其必定是將被保人的理賠門檻降低了。

此外，中郵金賬戶年金保險（萬能型）還隸屬萬能型年金保險。一般情況下，萬能型保險都涵蓋了保單賬戶價值最低保證利率。從保障圖能夠知道，其規(guī)定最低保證利率是2.5%。

想要對萬能險有更多了解的朋友，可以補(bǔ)充看看這篇險種科普文章：

2、保障內(nèi)容

從保障圖能夠知道，這款產(chǎn)品提供了生存年金和身故保險金。其中生存年金簡單來說是指，要是合同生效滿5年后，若被保人平安生存，符合條件的，保險公司會結(jié)合約定的領(lǐng)取年齡和領(lǐng)取金額給付生存年金。

給付生存年金后個人賬戶價值等額變低。每個保單年度給付的生存年金金額不得超過累計(jì)已交保險費(fèi)的20%和個人賬戶價值這二者的較小者。

而身故保險金事實(shí)上指，一旦被保人不幸身故，符合條件的，保險公司會按身故時的個人賬戶價值和累計(jì)已交保險費(fèi) -（累計(jì)部分領(lǐng)取金額 + 累計(jì)生存年金領(lǐng)取金額）這二者的較大者給付身故保險金。同時給付后個人賬戶價值為0。

3、其他權(quán)益

上圖告訴我們，這款產(chǎn)品的其他權(quán)益囊括了保單借款和個人賬戶價值部分領(lǐng)取。

其中，個人賬戶價值部分領(lǐng)取是指，在合同有效期內(nèi)，大家在猶豫期（15天）后可以結(jié)合實(shí)際申請部分領(lǐng)取個人賬戶價值。

保險公司在扣掉退保費(fèi)用后會給付部分領(lǐng)取的個人賬戶價值，而給付后個人賬戶價值也會相應(yīng)的減去。

再者，需要提醒大家，要求每個保單年度部分領(lǐng)取的金額不得超過合同累計(jì)已交保險費(fèi)的20%。其次每次申請部分領(lǐng)取的金額和領(lǐng)取后的個人賬戶價值余額均須達(dá)到保險公司規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)。

二、中郵金賬戶年金保險（萬能型），值得投保嗎？

綜上所述，這款產(chǎn)品的繳費(fèi)方式比較齊全，包含的免責(zé)條款也比較少，此外規(guī)定了保單借款和個人賬戶價值部分領(lǐng)取這兩項(xiàng)其他權(quán)益。

只是，其最低保證利率限制為2.5%，相較于市面上那些最低保證利率為3%的同類型產(chǎn)品，不是很優(yōu)秀。并且還不提供全殘保障，保障內(nèi)容有待加強(qiáng)。

因此，大家在配置這款產(chǎn)品之前，可以多了解下其他家產(chǎn)品，盡量貨比三家后再根據(jù)自身的保障需求來做決定哦。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，不妨來看看這篇測評文章：

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