近些年來，隨著人們生活水平的提高，具備保險(xiǎn)意識(shí)的人逐漸增長(zhǎng)起來，但是還是有不少人會(huì)擔(dān)心：有保險(xiǎn)但不出險(xiǎn)就算損失錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？以這些客戶的需求為出發(fā)點(diǎn)，保險(xiǎn)公司的對(duì)策就是推出“萬能險(xiǎn)”。學(xué)姐整理了萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

學(xué)姐先給大伙兒劃個(gè)重點(diǎn)，獲得保障是我們買保險(xiǎn)的原因，能夠在以后意外來臨時(shí)，自己能解決，保險(xiǎn)主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的區(qū)別，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，在各種險(xiǎn)種中還較“年輕”，是將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這就是萬能險(xiǎn)開始初現(xiàn)雛形的樣子。

深究下來，其實(shí)從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險(xiǎn)是萬能險(xiǎn)這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢(shì)，也就不僅僅是有保險(xiǎn)保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會(huì)對(duì)萬能險(xiǎn)的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

購(gòu)買一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品是從交易保險(xiǎn)費(fèi)開始計(jì)算，有一筆初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）是先要被保險(xiǎn)公司扣除的；

一部分進(jìn)入保障賬戶，起保障作用；另一部分進(jìn)入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個(gè)最終去向。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，這個(gè)額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

萬能險(xiǎn)的基本知識(shí)在上文只是淺層說了一下，還想深入了解萬能險(xiǎn)嗎？來看看吧：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)繳費(fèi)有強(qiáng)制性，但萬能險(xiǎn)不是。

投保者支付最低保費(fèi)之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要保單賬戶足夠支付保單費(fèi)用，投保人甚至可以先不用付保費(fèi)；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種都能用萬能險(xiǎn)來作為補(bǔ)充的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險(xiǎn)可以擁有并且有險(xiǎn)種提供的。

因此萬能險(xiǎn)的保障功能非常多，可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，必要時(shí)還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

萬能險(xiǎn)比其他險(xiǎn)種多了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是透明賬戶設(shè)計(jì)，使得其費(fèi)用非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用方面，亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說明。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度會(huì)在結(jié)算保單賬戶價(jià)值后公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)內(nèi)容，如扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是我們的保證收益，而不是說所有保費(fèi)的一個(gè)總的收益率，這個(gè)是大家必須了解的。

萬能險(xiǎn)大多會(huì)承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會(huì)按比例分給保險(xiǎn)公司和投資人。

但由于各個(gè)公司的保證收益也是存在差別，最后的收益是由保險(xiǎn)公司對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險(xiǎn)都會(huì)承諾保底收益，但要留意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

關(guān)于保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)承諾什么的。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測(cè)算只作為描述性的方案存在。投資收益存在的波動(dòng)性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

目前我們?cè)谑忻嫔弦姷降暮枚嗳f能險(xiǎn)都是1.75%~2.5%之間的保證利率，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這個(gè)利率談不上高，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了上面的所說到的不足之外，我們購(gòu)買萬能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要特別小心的呢？這里有答案：

總而言之，產(chǎn)品都具有兩面性，有優(yōu)點(diǎn)必會(huì)有缺點(diǎn)，萬能險(xiǎn)自然也是亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動(dòng)性，而且可作為投資選擇，但投資收益是個(gè)未知數(shù)，降低整體投資收益率的方法有：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以由學(xué)姐分析得出，如果實(shí)在別無選擇，可以用萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？買萬能險(xiǎn)之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是否會(huì)因?yàn)闇?zhǔn)備不充足而無法轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，畢竟保險(xiǎn)最基本的功能還是提供保障。假如你選擇購(gòu)買萬能險(xiǎn)了，挑選時(shí)的注意事項(xiàng)有哪些呢？接下來學(xué)姐會(huì)對(duì)這個(gè)問題進(jìn)行詳細(xì)闡述。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢就會(huì)越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購(gòu)買萬能險(xiǎn)是較好的選擇，缺乏投資渠道，能接受較長(zhǎng)的投資回報(bào)期限的人群購(gòu)買。對(duì)于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，最好不要脫離自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致過度消費(fèi)的行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購(gòu)買萬能險(xiǎn)的想法，可以參考學(xué)姐整理的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)哦：

以上就是我對(duì) "萬能險(xiǎn)里面有什么詳細(xì)解答"的圖文回答，望采納！

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