這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來越好，越來越多人具有保險(xiǎn)意識，但是還是有不少人會擔(dān)心：買了保險(xiǎn)但是不出險(xiǎn)浪費(fèi)錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險(xiǎn)公司自然是有辦法的，做出了“萬能險(xiǎn)”。學(xué)姐整理了萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

學(xué)姐先把重點(diǎn)給大家提個(gè)醒，買保險(xiǎn)是為了給自己提供保障，為了自己有能力應(yīng)對未來的意外，保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能的。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的區(qū)別，下文內(nèi)容具體解釋，點(diǎn)擊收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？

世界上最初的萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這就是萬能險(xiǎn)開始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險(xiǎn)是一種主打功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，其意義就是，不僅具有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險(xiǎn)有著什么樣的收益邏輯呢？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學(xué)姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品之后，保險(xiǎn)公司首先扣除的費(fèi)用就是運(yùn)營成本；

沒有用完的錢有的會進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

上面提到的萬能險(xiǎn)只是基本的知識，還想深入了解萬能險(xiǎn)嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

跟傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的是，萬能險(xiǎn)的繳費(fèi)是靈活的。

在支付初期最低保費(fèi)的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進(jìn)行更多的投資；

只要保費(fèi)在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，客戶暫停保費(fèi)支付也可以；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，保障更全面了。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，萬能險(xiǎn)都能同時(shí)附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險(xiǎn)可以擁有并且有險(xiǎn)種提供的。

因?yàn)槿f能險(xiǎn)可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，必要時(shí)還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

很多人購買萬能險(xiǎn)，正是看中它賬戶設(shè)計(jì)透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個(gè)個(gè)性設(shè)計(jì)，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，都會有詳細(xì)說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

而且保險(xiǎn)公司每月或每季度都會公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價(jià)值結(jié)算之后。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)內(nèi)容，如扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)的保證收益中包含的保費(fèi)是扣除費(fèi)用及保障成本后的再進(jìn)入單獨(dú)賬號部分的，并不是說這個(gè)收益率是所有的保費(fèi)的收益率，這一點(diǎn)大家一定要明確。

一般的萬能險(xiǎn)都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保險(xiǎn)公司和投資人會按照一定的比例分享。

但因?yàn)殛P(guān)于保證收益每個(gè)公司也是不一樣的，能取得怎樣的收益就要看保險(xiǎn)公司如何運(yùn)轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬能險(xiǎn)基本上都會保證保底收益，不過要留意的是，保底收益外的部分有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性。

畢竟保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不做承諾的，產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進(jìn)行了一個(gè)描述。投資收益具有波動性強(qiáng)的特點(diǎn)。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險(xiǎn)保證利率都在在1.75%~2.5%這個(gè)范圍內(nèi)，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險(xiǎn)還需要注意哪些的地方？答案在這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，萬能險(xiǎn)自然也是亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，其機(jī)動性很強(qiáng)，而且可投資，但投資收益幾乎沒有確定性，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐想告訴大家，如果有其他理財(cái)產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？

買萬能險(xiǎn)之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險(xiǎn)，提供保障無疑是保險(xiǎn)最基本的功能。假如你選擇購買萬能險(xiǎn)了，該從哪些方面來進(jìn)行挑選呢？下面就聽學(xué)姐一一道來。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時(shí)會將萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。低廉的手續(xù)費(fèi)可以讓消費(fèi)者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

總而言之不難看出，萬能險(xiǎn)僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報(bào)期限的人群購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，最好不要脫離自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致過度消費(fèi)的行為。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險(xiǎn)，不妨來參考學(xué)姐收集整理好的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)材料：

以上就是我對 "詳細(xì)解釋萬能保險(xiǎn)有什么內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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