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萬能險里面有啥解答

提問: 森花 分類:萬能險是什么

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-南希

人們的生活水平越來越好,思想也越來越進步,更多的人逐漸具備了保險意識,但是很多人依然有這樣的顧慮存在:買了保險但是不出險浪費錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢?為了滿足這一部分客戶的需求,為了解決這樣的需求問題,保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險,下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先給大伙兒劃個重點,我們買保險就是為了給自己一份保障,防止自己在面對未來的意外時無能為力,保險最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

在本文的開始,需要讓大家更好的認識一下萬能險和其他保險,下文內(nèi)容具體解釋,點擊收藏:

一、萬能險是什么?萬能險是一個很“年輕”的險種,世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國,是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品,因為它“萬能”的名頭和功能,一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

深究下來,其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看,萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ,就是說不僅包含了保險保障功能,還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢?便于直觀地理解,學(xué)姐先直接放示意圖:

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解,學(xué)姐給大家介紹一下初始流程:

被保人在繳納保險費,簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后,保險公司第一步要將初始費用(運營成本)扣掉;

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶,目的會起到保護作用;另一部分則會進入投資賬戶,方便以后投資。

那么保障上要花費多少,投資上要花費多少,這個額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識,想要對萬能險有深度了解嗎?這篇文章你不能錯過:

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

(1)萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

投保者支付最低保費想要追加投資時,可依據(jù)每年收益的情況進行分析;

只要保單賬戶能付得起保費金額,甚至投保人可以先不付保費;

投保人有一項權(quán)力,就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額,

(2)萬能險保障靈活多樣

通常情況下,萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的,所以意思就是萬能險包括這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

萬能險的魅力在于,可以用來理財,用來治病或者是養(yǎng)老,更有甚者,被用作教育基金,可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

(3)萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計,就是透明賬戶設(shè)計,使得其費用非常透明,不管在保障成本方面,還是所繳保費扣除初始費用方面,都會有詳細說明,甚至具體到投資賬戶的比例。

而且進行保單賬戶價值結(jié)算,公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率,是保險公司每月或每季度會做的事。

此設(shè)計誕生后,為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容,例如扣除了多少費用,有多少收益等操作便捷省事,客戶可以更加放心。

(4)收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益,指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費,并不是交的保費的收益總和,這點是大家一定得知道的。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益,不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的,方式是按一定的比例進行分配。

但對于保證收益各個公司又不盡相同,最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

(1)實際收益可能有出入

上面說了,萬能險基本都會承諾保底收益,但是要留心的地方是,超過了保底收益部分有很大的不確定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進行了一個描述。投資收益具有波動性強的特點。

(2)投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率,知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道,這個利率是不高的,可想而知投資收益是怎樣的。

排除以上的所說到的不足之外,購買萬能險還要了解哪些相關(guān)知識呢?請到這里尋找答案:

總而言之,優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài),萬能險自然也是不例外的,其靈活性很強,而且具有投資屬性,但投資收益不確定性較多,初始費用、風(fēng)險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以由學(xué)姐分析得出,如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充,但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么?買萬能險之前,務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障,擁有的抗風(fēng)險能力是否夠強,畢竟保險的初心是提供保障。如若萬能險成為了你的選擇,怎樣才能挑選出最合適的呢?下面就聽學(xué)姐一一道來。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好:結(jié)算利率最好是在4%-5%左右,利率越高,可能獲得的最高收益越可觀,要想知道產(chǎn)品的利率,就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之間,知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同,保底利率越高,最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好:在往萬能賬戶里投錢時,一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還);前5年取錢時,也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷,從而減少生活花銷。

根據(jù)以上幾點可以得出結(jié)論,有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群,購買萬能險是較好的選擇,沒有更好的投資渠道,資金周轉(zhuǎn)不大,又不愿放銀行縮水的人群購買。對于條件一般的家庭,優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障,最忌諱的就是不看自身情況和需求,任意消費。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障,還想要購買萬能險的話,可以將學(xué)姐整理好的萬能險盤點作為參考資料:

以上就是我對 "萬能險里面有啥解答"的圖文回答,望采納!

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