有越來越多的年輕人掌握了理財?shù)募寄?，讓自己的財富得到了增長，而當(dāng)下理財?shù)姆绞角姘俟?，比如購買保險里面的年金險產(chǎn)品，是可以理財?shù)摹?/p>

有些人上了年紀(jì)的人就疑惑了，難道像投保年金險等方式，當(dāng)真比把錢存進(jìn)銀行更安全嗎？真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行確實(shí)是一個很靠譜的地方，但是銀行的儲蓄利率高不到哪里去，若想通過存錢來進(jìn)行財富增值，那就是想多了，因?yàn)楂@得的收益不高。

那么，到底是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐這就跟大家講解一下！

科普之前，對保險不熟的小伙伴先瞅瞅這篇保險知識匯總，方便理解下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，那年金險和銀行儲蓄哪個更好呢？在具體分辨之前，我們首先要先弄清楚年金險：

1、什么是年金險？

年金險其實(shí)是屬于理財型保險，是指投保人或被保險人一次性交納或者按期來交納保險費(fèi)，保險人依據(jù)被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人去世了或保險合同期限滿了。

上圖反映出理財資金的流向：

投保人向年金賬戶繳費(fèi)后，等到約好的時間，年金賬戶會返還生存金，此外，保險公司會給一些分紅，但金額不固定；

生存金及分紅正常而言會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增長；

萬能賬戶，它其實(shí)類似一個活期賬戶，追加存入和提取資金在什么時候都可以進(jìn)行，可惜手續(xù)費(fèi)沒有辦法不付。

然而有的年金險產(chǎn)品沒有分紅或者萬能賬戶，以至這些突出的特點(diǎn)，當(dāng)今市面上的年金險已經(jīng)存在多種類型，這些年金險被學(xué)姐大致分了下類，就是下面表格當(dāng)中的4類：

從上圖我們可以看出，相較于銀行儲蓄，年金險確實(shí)要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理了一份更為詳細(xì)的分類解說，小伙伴們可以閱讀一下這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險復(fù)雜成這樣，那為何想購買年金險的人群仍然如此龐大呢？

這里就說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本是持續(xù)增長的，需要大量的資金，為了孩子贏在起跑線上，父母拼命工作就是希望為孩子提供更好的教育環(huán)境。

就拿小學(xué)來說，孩子除了需要在學(xué)校讀書之外，為了彌補(bǔ)課堂欠缺的知識，還要參加各種補(bǔ)習(xí)班，并且還得參加課堂外的興趣班，如果僅僅是靠銀行儲蓄是很難應(yīng)付得來的。

因此，年金險中也有教育年金險產(chǎn)品，是專門為孩子設(shè)計的，能夠幫助家長更好地為孩子的教育做規(guī)劃。

這篇內(nèi)容就是主要講教育金產(chǎn)品的，感興趣的朋友可以看看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著國家老齡化問題逐漸嚴(yán)重，已經(jīng)有不少年輕人在擔(dān)心自己的晚年生活了，想要年老之后擁有高水平的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就要打算好。

大家趁著還相對年輕并且有經(jīng)濟(jì)支付能力的前提下，早早購入一份養(yǎng)老年金險，等到退休的時候就有養(yǎng)老金拿了。

（3）強(qiáng)制儲蓄

買年金險有助于我們形成良好的儲蓄習(xí)慣。

就能集中的體現(xiàn)出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用，并且購買年金保險的門檻也不是很高，最便宜的年金險一年只需5000元就能投保，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）財富傳承

從高收入群體的處境來看，他們的收入非常豐厚，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出，若是留給后代的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不只辦理繼承的手續(xù)很繁瑣，而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大，于是利用添置高額的年金險的途徑，被保人的最終目的是財富傳承和合理減少一些繳稅費(fèi)，是可以達(dá)到的。

大家看到這兒，應(yīng)該都認(rèn)為年金險值得買吧，要是有小伙伴想下手年金險，切記要小心這幾點(diǎn)：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學(xué)姐談了不少，其實(shí)年金險的很多功能是銀行儲蓄具備的，朋友們可能對哪種方式更好不是很了解？

所以朋友們一定要認(rèn)真地瀏覽下面的對比，

1、收益

下面是如今央行定期存款基準(zhǔn)利率：基準(zhǔn)利率為0.35%是活期存款含有的，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%，這就是最高利率。

但是年金險包含4.025%的最高預(yù)定利率，年金險的預(yù)定利率在一般情況下均高于2.75%。

年金險不僅含有以上功能，年金保險還可以增加復(fù)利增值的萬能賬戶，一般萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金險，不用花時間找，學(xué)姐雙手奉上：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會監(jiān)督管理保險和銀行，兩者都很安全。

你擔(dān)心保險公司會倒閉，也用不著太顧慮，國家也會安排其他的保險公司接手管理，或直接銀保監(jiān)會接手管理，我們之前投保的保單還是會提供保障。

心存疑慮的話，就讀一下這篇文章吧，看完你心里就有數(shù)了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可以選擇5年定期，5年后本金和利息一起返還，只不過假若中途要錢得話可以直接去取出來，可利率是依照活期來算。

年金險的話會設(shè)置一個封閉期，最快把錢拿到手也得等待5年的時間，倘若中途想要取出來，難免有損失，想到這個問題，不少保險公司會在年金險上提供保單貸款功能，短期的資金周轉(zhuǎn)對于我們來說很方便。

綜上所述，投保年金險的優(yōu)點(diǎn)比在銀行存錢更劃算，安全性跟銀行相同，收益不比銀行低。

不過，假如手頭不寬裕的話，學(xué)姐建議大家還是先將人身保障做充足，在考量理財險產(chǎn)品。

我們?yōu)槭裁匆徺I保障型保險？閱讀這篇文章，大家可以深入了解下原因：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢投保年金險還是放銀行好"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！