近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多人具有保險意識，但也與不少人會認(rèn)為：買了保險用不上就是浪費錢了。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

但是我要在這里說一下，我們買保險就是為了給自己一份保障，防止自己在面對未來的意外時無能為力，風(fēng)險保障是保險最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便是如今萬能險的雛形。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面提到的萬能險只是基本的知識，還想知道萬能險更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保費不超過保單賬戶的金額，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費用非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，乃至進入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳情比如說扣除了多少費用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，并不是保費的全部所獲得的收益率，這一點請大家務(wù)必弄明白。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但因為每個公司對保證收益又存在差別，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，不過需要留心的是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關(guān)于未來收益測算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益具有波動性強的特點。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這并不屬于高利率，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除此以外，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點和不足，萬能險自然也包括在內(nèi)，其擁有較強的機動性，而且可作為投資選擇，但投資收益是個未知數(shù)，初始費用、風(fēng)險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，萬能險進行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，風(fēng)險來臨時應(yīng)對能力是否足夠，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險，挑選時的注意事項有哪些呢？接下來學(xué)姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

總而言之不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，可以將學(xué)姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "詳細(xì)解釋萬能險有啥內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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