現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，具備保險(xiǎn)意識(shí)的人逐漸增長(zhǎng)起來(lái)，可很多人都會(huì)這樣認(rèn)為：如果不出險(xiǎn)那買(mǎi)保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢(qián)。

那么有沒(méi)有什么兩全的辦法呢？以這些客戶的需求為出發(fā)點(diǎn)，保險(xiǎn)公司自然是有辦法的，做出了“萬(wàn)能險(xiǎn)”。萬(wàn)能險(xiǎn)是個(gè)什么東西？我下面就給大家好好講講。

然而我需要說(shuō)明一點(diǎn)，我們買(mǎi)的不是保險(xiǎn)，而是一份保障，為了自己有能力應(yīng)對(duì)未來(lái)的意外，保險(xiǎn)最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，下文內(nèi)容具體解釋，點(diǎn)擊收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)作為險(xiǎn)種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國(guó)，是把定期壽險(xiǎn)和年金儲(chǔ)蓄各取一份組合起來(lái)的產(chǎn)品，因?yàn)樗?ldquo;萬(wàn)能”的名頭和功能，一推出市場(chǎng)便受到的青睞,這便是萬(wàn)能險(xiǎn)有了最初的模樣。

深究下來(lái)，其實(shí)從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看，萬(wàn)能險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，也就不僅僅是有保險(xiǎn)保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

接下來(lái)學(xué)姐會(huì)給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

在收到被保人首筆保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司首先扣除的費(fèi)用就是運(yùn)營(yíng)成本；

其余資金將分別進(jìn)入兩個(gè)帳戶：一部分進(jìn)入保障帳戶，用來(lái)保障；另一部分進(jìn)入投資帳戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢(qián)要如何占比，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來(lái)調(diào)整的。

上面只是簡(jiǎn)單地介紹了一下萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)，想了解更多有關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)的內(nèi)容？來(lái)看看吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)不是強(qiáng)制的。

投保者支付最低保費(fèi)之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要保單賬戶足夠支付保單費(fèi)用，客戶也可以耽擱一下保費(fèi)的支付；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

通常情況下，萬(wàn)能險(xiǎn)都是可以同時(shí)附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，其實(shí)就是萬(wàn)能險(xiǎn)擁有一些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

萬(wàn)能險(xiǎn)除了可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

與其他險(xiǎn)種相比，萬(wàn)能險(xiǎn)有更多的設(shè)計(jì)，即透明帳戶的設(shè)計(jì)，費(fèi)用因此變得非常透明，所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用以及保障成本，亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說(shuō)明。

并且保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)結(jié)算一下保單賬戶價(jià)值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)情況，比如費(fèi)用扣除了多少，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益，收益率也不是全部的保費(fèi)的，這點(diǎn)的話大家務(wù)必要搞清楚。

一般萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按比例進(jìn)行分享。

但是因?yàn)楦骷夜镜谋ＷC收益各不相同，最終收益要看保險(xiǎn)公司本身對(duì)于資金的運(yùn)用和綜合管理的能力。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說(shuō)了，萬(wàn)能險(xiǎn)基本都會(huì)承諾保底收益，但需要注意的是，超過(guò)了保底收益部分有很大的不確定性。

針對(duì)保證收益以外的部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)做允諾的。而未來(lái)收益的測(cè)算只能算產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的一種描述性方案。投資收益具有波動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)。

（2）投資收益不高

目前我們?cè)谑忻嫔弦?jiàn)到的好多萬(wàn)能險(xiǎn)都是1.75%~2.5%之間的保證利率，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這并不屬于高利率，所以投資收益如何是可想而知的。

除了以上的所提到的不周到之處，我們購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要特別小心的呢？答案在哪里尋找呢？請(qǐng)看這里：

總而言之，這個(gè)世界上不存在沒(méi)有缺點(diǎn)的產(chǎn)品，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也是亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，其靈活性很強(qiáng)，而且可作為投資選擇，但投資收益不確定性較多，整體投資收益率提高有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還。

所以由學(xué)姐分析得出，萬(wàn)能險(xiǎn)具有理財(cái)屬性，僅作為缺少理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的備選，但是最好打消將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的前提，擁有的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是否夠強(qiáng)，畢竟保險(xiǎn)最基本的功能還是提供保障。如果你為萬(wàn)能險(xiǎn)而心動(dòng)，該從哪些方面下手開(kāi)始挑選呢？下面就聽(tīng)學(xué)姐一一道來(lái)。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。越低的手續(xù)費(fèi)就可以花越少的錢(qián)，這樣可以省下不少錢(qián)。

綜上不難看出，萬(wàn)能險(xiǎn)僅對(duì)有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，缺乏投資渠道，能接受較長(zhǎng)的投資回報(bào)期限的人群購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，切忌脫離自己的實(shí)際情況和需求做出不理智的消費(fèi)行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的想法，可以將學(xué)姐整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)作為參考資料：

以上就是我對(duì) "詳細(xì)解釋萬(wàn)能保險(xiǎn)詳情"的圖文回答，望采納！

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