人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，保險意識也隨之越來越得到重視，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：有保險但不出險就算損失錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。今天學姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關內(nèi)容。

不過學姐在這里提醒一下，買保險是為了給自己提供保障，為了自己有能力應對未來的意外，風險保障是保險最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一推出市場便受到的青睞,這便是當時市面上剛面世的萬能險。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，意思就是既有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？學姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會更深刻的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學姐簡單介紹一下初始流程：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，還想詳細了解萬能險嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進行追投；

只要保單賬戶能付得起保費金額，客戶暫停保費支付也可以；

投保人有自由選擇的權力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設計，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結算，并公布當月或當季的結算利率。

利用這個設計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，并不是交的保費的收益總和，這一點請大家務必弄明白。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，但要留意的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。產(chǎn)品說明書里關于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這個利率并不算高，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？請到這里尋找答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險自然也包括在內(nèi)，其用途面較廣，而且具有投資屬性，但投資收益不確定性較多，初始費用、風險保費等的返還會提高整體投資收益率。

所以學姐得出的結論是，萬能險進行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，擁有的抗風險能力是否夠強，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。如果你為萬能險而心動，怎樣挑選才能事半功倍呢？下面就聽學姐一一道來。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

綜上不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于一般的家庭，還是應該先做好基本保障才行，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎保障，還有購買萬能險的想法，可以參考學姐整理的萬能險盤點哦：

以上就是我對 "詳細解釋萬能保險里面有什么"的圖文回答，望采納！

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