人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，更多的人逐漸具備了保險意識，但是還是有很多人會有顧慮：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司當然也是有對策的，推出了“萬能險”。到底什么是萬能險？學姐這就帶大家來了解一下。

不過學姐在這里提醒一下，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險主打的功能就是轉移風險。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便是當時市面上剛面世的萬能險。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設立保底收益投資賬戶的功能。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？學姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會更深刻的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

在收到被保人首筆保險費之后，進入賬戶的錢首先要把初始費用（運營成本）扣掉；

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調節(jié)額度。

上述對萬能險的介紹只是表層，還想深入了解萬能險嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保費不超過保單賬戶的金額，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時領取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設計，就是賬戶設計不夠透明，從而費用不夠透明，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結算，之后便公布當月或當季的結算利率。

這個設計為客戶查看賬戶價值的詳細內(nèi)容，如扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，收益率也不是全部的保費的，這點的話大家務必要搞清楚。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，但要注意的地方是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

關于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進行了一個描述。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這說不上是高利率，所以投資收益如何是可想而知的。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險還要了解哪些相關知識呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也是不例外的，其變通性較強，而且還可以用來投資，但投資收益幾乎沒有確定性，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風險保費等的返還。

所以由學姐分析得出，萬能險進行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，擁有的轉移風險能力是否足夠，畢竟保險的初心是提供保障。如果你為萬能險而心動，該從哪些方面來進行挑選呢？接下來學姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率與最高收益呈正相關，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)以上幾點可以得出結論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于一般的家庭，還是應該先做好基本保障才行，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和需求，導致不理智消費行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，不妨以學姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "萬能險有什么詳細解答"的圖文回答，望采納！

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