學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)哪贻p人數(shù)量在不斷增加，他們的財(cái)富也得到了增長(zhǎng)，而當(dāng)下理財(cái)?shù)姆绞角姘俟郑部梢酝ㄟ^保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品來理財(cái)。

有些年紀(jì)大的人群就很困惑，難道投保年金險(xiǎn)這樣的方式，比起把錢存進(jìn)銀行的安全性更高嗎？可以拿到穩(wěn)定不變的高收益嗎？

銀行確實(shí)是一個(gè)很靠譜的地方，但是如今銀行的儲(chǔ)蓄利率普遍很低，如果想通過存錢的方式來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)是沒多少收益的。

那么，到底是把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐馬上就來幫大家分析一下！

講解之前，對(duì)保險(xiǎn)不熟的小伙伴先瞅瞅這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪一個(gè)會(huì)更加好之前，我們要先了解年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)就是理財(cái)型保險(xiǎn)，是指投保人或被保險(xiǎn)人一次性交付或按期限來交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，一直到被保險(xiǎn)人去世了或保險(xiǎn)合同期限滿了。

上圖反映出理財(cái)資金的流向：

投保人在年金賬戶里交過了錢，在約定的時(shí)間，年金賬戶會(huì)返還生存金，此外，保險(xiǎn)公司會(huì)給一些分紅，但金額不固定；

生存金以及分紅一般情況下會(huì)轉(zhuǎn)入萬能賬戶，通過萬能賬戶累計(jì)生息；

萬能賬戶，可以說是一個(gè)活期賬戶，追加存入和提取資金在什么時(shí)候都可以進(jìn)行，但是還存在手續(xù)費(fèi)。

然而不是所有的年金險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)置了分紅或者萬能賬戶，甚至這些典型特點(diǎn)，現(xiàn)階段市面上的年金險(xiǎn)越來越多樣化，這些年金險(xiǎn)被學(xué)姐大致分了下類，就是下面表格當(dāng)中的4類：

上面的圖片準(zhǔn)確的告訴我們，年金險(xiǎn)真的比銀行儲(chǔ)蓄的復(fù)雜程度增加了不少。

更為詳細(xì)的分類解說已經(jīng)被學(xué)姐整理出來了，各位可以前往這篇文章觀看：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)都復(fù)雜成這個(gè)樣子了，那為何想投保年金險(xiǎn)的人數(shù)還是如此多呢？

年金險(xiǎn)的作用有必要在這里講一講：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費(fèi)可是越來越多了，需要花很多的金錢，為了不讓孩子在起跑線上輸，家長(zhǎng)們努力工作的目的之一是讓孩子得到更優(yōu)質(zhì)的教育。

就拿小學(xué)來說，孩子不光是要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，來達(dá)到彌補(bǔ)課堂不足的目的，而且還得上課堂外的興趣班，假使只是靠銀行儲(chǔ)蓄是支付不起的。

因此，年金險(xiǎn)中也有教育年金險(xiǎn)產(chǎn)品，是專門為孩子設(shè)計(jì)的，它主要是幫助各位爸爸媽媽提前考慮好小朋友的教育資金問題。

這篇內(nèi)容就是主要講教育金產(chǎn)品的，對(duì)這方面有興趣的小伙伴可以看一下：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著國(guó)家老齡化問題逐漸嚴(yán)重，有不少的年輕人在擔(dān)憂自己以后老了的生活，想要年老之后的退休生活好一點(diǎn)，就需要我們現(xiàn)在就進(jìn)行規(guī)劃了。

大家趁著還相對(duì)年輕并且有經(jīng)濟(jì)支付能力的前提下，早早給自己買一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，等到退休的時(shí)候還可以得到不菲的養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

要是我們買一份年金險(xiǎn)的話，是可以養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣的。

上述養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用就彰顯出來，而且購置年金保險(xiǎn)的門檻并不高，價(jià)格最便宜的年金險(xiǎn)，每年只要花5000塊就可以了，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）財(cái)富傳承

對(duì)于高收入群體來說，他們的收入非?？捎^，比支出多很多，假如將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)留給后代，辦理繼承的手續(xù)事實(shí)上是特別復(fù)雜的，而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大，所以通過購買高額的年金險(xiǎn)，可以達(dá)到財(cái)富傳承和合理減少一些繳稅費(fèi)用的目的。

看到這兒，認(rèn)為年金險(xiǎn)性價(jià)比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧，想購買年金險(xiǎn)的朋友得特別注意這幾點(diǎn)：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

學(xué)姐講了不少，不過其實(shí)年金險(xiǎn)的一些功能銀行儲(chǔ)蓄也能實(shí)現(xiàn)，哪種方式更好？小伙伴們可能無法辨別？

所以接下來的對(duì)比，小伙伴們一定要認(rèn)真看，

1、收益

下面是近期央行定期存款基準(zhǔn)利率：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款所擁有的，規(guī)定的最高利率是：三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

但在年金險(xiǎn)方面，它含有的最高預(yù)定利率是4.025%，對(duì)于年金險(xiǎn)的預(yù)定利率來說，大多數(shù)是超過2.75%的。

除卻上述功能，年金險(xiǎn)產(chǎn)品還可以附加萬能賬戶，這樣能夠給用戶復(fù)利增值，萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。

假如你現(xiàn)在有投保一款高收益的年金險(xiǎn)的需求，不用費(fèi)工夫找，學(xué)姐這就引薦：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都隸屬銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理，兩者安全性都是非常好的。

你為保險(xiǎn)公司可能會(huì)倒閉而擔(dān)心，也用不著太顧慮，國(guó)家也會(huì)想其他辦法的，比如安排其他的保險(xiǎn)公司或銀保監(jiān)會(huì)接手管理的，我們之前投保的保單還是具有效力。

實(shí)在不信的話，就戳開這個(gè)鏈接瀏覽一下，看完你就相信了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最多能選5年定期，5年的時(shí)間一旦到了，返還的就是本金和利息，可是倘如中途要錢的話可以靈活取出來，可是利率是以活期來算。

年金險(xiǎn)需要設(shè)置封閉期，最快領(lǐng)錢時(shí)間也是需要5年時(shí)間，假設(shè)中途想要取出來，損失是避免不了的，想到這個(gè)問題，不少保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，以便我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

整體而言，相比之下在銀行存錢沒有投保年金險(xiǎn)劃算，跟銀行一樣安全，收益高于銀行。

然而，萬一經(jīng)濟(jì)不富裕，學(xué)姐覺得大家最好先做充足人身保障，再考慮理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

為什么要買保障型保險(xiǎn)呢，閱讀這篇文章，大家可以深入了解下原因：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "手里有多的錢投資年金險(xiǎn)還是放銀行靠譜"的圖文回答，望采納！

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