近些年來，隨著社會的進步，人們生活水平的提高，具備保險意識的人逐漸增長起來，但是還是有很多人會有顧慮：不出險就是浪費了買保險的錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。到底什么是萬能險？學姐這就帶大家來了解一下。

學姐先把重點給大家提個醒，獲得保障是我們買保險的原因，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險的作用其實有很多,轉移風險是其中最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？

萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，由于其“萬能”的名頭和功能，一推出市場便受到的青睞,這便是如今萬能險的雛形。

從第一款萬能險產品的組合就可發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險產品是萬能險的主要優(yōu)勢，也就是既包含保險保障功能還設立有保底收益投資賬戶。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內涵？學姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經整理好，這邊給大家介紹一下：

被保人一旦購買一款萬能險產品之后，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，關于額度是投保人根據自身情況來調整的。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，還想深入了解萬能險嗎？這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

在支付初期最低的保費以后，每一年根據收益情況，投保者都可隨時追加投資；

只要賬戶里的錢付得起保費，客戶甚至可以暫停保費支付；

投保人想要在一定范圍內自主選擇，還是隨時領取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設計，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結算，之后便公布當月或當季的結算利率。

這個設計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，在產生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，而不是說所有保費的一個總的收益率，這一點請大家務必弄明白。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但需要注意的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。而未來收益的測算只能算產品說明書的一種描述性方案。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這個利率談不上高，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除了上述所說的內容，購買萬能險時，還要當心哪些的陷阱呢？請到這里尋找答案：

總而言之，只要是產品就會有優(yōu)點和不足，萬能險自然也囊括其中，其擁有較廣的用途面，而且可作為投資選擇，但投資收益的多少并不能保障，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風險保費等的扣除。

所以由學姐分析得出，如果實在是缺少理財產品可以用萬能險進行理財，但是最好避免將萬能險作為終身保障產品和投資性產品。

三、投保萬能險要注意什么？

先確定是否已經為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，是否能更好的將風險轉移出去，畢竟提供保障才是保險的初衷。那么如果確定要購買萬能險了，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般產品的利率會在公司官網進行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。越低的手續(xù)費就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

由此看來不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

如果你已經有了足夠的基礎保障，還有購買萬能險的想法，不妨以學姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "萬能險細節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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