不要看恒大人壽的萬年禧兩全險字面表達的是兩全險，但真正來講它是一款增額終身壽險。

兩全險不光保生同時也保死，而增額終身壽險除了有身故責(zé)任，而且現(xiàn)金價值方面會隨著時間復(fù)利增長，具有一定的理財功能。

下文詳細(xì)分析了增額終身壽險與兩全險的的區(qū)別，我們先一起看看：

一、恒大萬年禧兩全險怎么樣？

介紹恒大萬年禧兩全險的責(zé)任前，我們依舊先來看看它的產(chǎn)品形態(tài)圖，以便我們理解：

恒大萬年禧兩全險的保障責(zé)任：

1、投保規(guī)則

萬年禧的投保年齡范圍更貼心，出生30天到70周歲的人群都符合投保要求；

保障期限一般會保到100周歲，而且不保障終身，但在這一點方面上，就不是意義上的終身壽險。

它的繳費期限特別貼心，能夠選擇躉交也就是一次性繳費，或者是分三年、五年、十年繳費，繳費年限在選擇時，選擇最合適的，就可以減輕投保人在每年繳費時的壓力，不妨點擊下面這個鏈接，直接去看一看，適合我們的選擇繳費年限：

但是，萬年禧的投保條件里有一點瑕疵，就是起投線有些過高，起投金額不能低于10000元，市面上的很多理財險產(chǎn)品相比投保金額僅需要幾千塊錢的，萬年禧這方面對于經(jīng)濟能力一般的人群來說不太滿意。

2、身故保障和滿期生存保障

恒大萬年禧主要是一款兩全險，而且只有身故保險金以及滿期生存保險金：

18歲前身故賠付現(xiàn)金價值、已交保費兩者選出最大者；

18歲之后身故賠付繳費期滿之前的現(xiàn)金價值，或者是已交保費*對應(yīng)比例，假設(shè)已經(jīng)滿期了，身故即賠有效保額、現(xiàn)金價值、已交保費*對應(yīng)比例。

但是萬年禧兩全險不涵蓋全殘保障，類似于日常生活中經(jīng)常遇到的大病、意外和殘疾，恒大萬年禧都不提供賠付。

倘若哪天倒霉生病或全殘，仍需要支付醫(yī)療費和保費，這就相當(dāng)于又多了一層負(fù)擔(dān)！

因此，當(dāng)我們準(zhǔn)備買保險時，應(yīng)該優(yōu)先考慮購買具備完善保障功能的健康險和人身險，配置理財險應(yīng)該放在后面考慮：

3、增值權(quán)益

萬年禧兩全險支持減保領(lǐng)取，減額領(lǐng)取簡易解釋就是在我們沒錢繼續(xù)繳納保費時，采取的一種盡可能降低損失的手段，并且不讓合同的效果暫停，如此就可以讓投保人的經(jīng)濟壓力大大降低，而且還可以繼續(xù)承保，沒造成巨大損失。

盡管可以減保，但卻不能加保，萬年禧這點真的做得有些不夠良心了，一款有著投資這個功能的兩全保險，應(yīng)該可以做到充分考慮消費者需求這件事，沒錢可以減保，等以后手頭寬裕了可以繼續(xù)加保，單單不支持加保就已經(jīng)讓很多人放棄。

4、特色服務(wù)

（1）附加萬能賬戶

有個益處，萬年禧可以選擇附加萬能賬戶，有2.5%的保底利率，然而，最終的收益無法確定。

理財產(chǎn)品的收益率是保險公司憑借市場的投資環(huán)境來調(diào)整的，所以說我們可以看出來，收益方面是上下浮動的，并不是固定的。這樣看來的話，萬年禧具備有萬能賬戶實際上的收益不如想象中的收益好：

這里還要再啰嗦一下，事實上萬年禧具備有萬能賬戶只有2.5%的保底利率，,利率偏低，目前來說并不好，很多理財產(chǎn)品具有萬能賬戶的保底利率都達到了3%。

（2）其他特色服務(wù)

恒大萬年禧終身壽險還有就醫(yī)綠通、墊付服務(wù)和信托等增值服務(wù)提供，看病難的這一問題，就醫(yī)綠通和住院墊付能夠解決，還是非常實用的。

設(shè)置保險金信托其實是從被保人的角度去考慮的，擔(dān)心被保人在未來會發(fā)生不好事情，也是很實用的。

二、恒大萬年禧兩全險的收益情況如何？

緊接著我們來分析一下它的收益情況，下面是以30歲的老王一次性繳費30萬元來測算萬年禧兩全險的收益：

從圖能夠反應(yīng)出，老王年齡為35歲時，恒大萬年禧的現(xiàn)金價值就有了317001元，這也就意味著老王投保之后，要用6年時間才能夠回本，目前市面上一些出色的重疾險產(chǎn)品回本時間只需要5年，萬年禧的回本時間過于久了。

另外現(xiàn)金價值也理想不到哪里去，若是老王活到八十歲之后，他選擇退保或者身故，老王大約能領(lǐng)到165萬元，比已交保費多了135萬元，看似是賺到了一大筆錢！

但事實上我們?nèi)f萬不能忽略的就是這個貨幣時間價值的問題，也叫做通貨膨脹，十年前的10萬元，跟現(xiàn)在的10萬元真的是等價嗎，得到的回答肯定是現(xiàn)在的10萬元錢，不如之前的10萬元錢值錢，就更別提幾十年后的錢了，等到80歲后的時候，也就是說幾十年后，那么這165萬到底貶值的有多小了不知道了，更沒有價值了。

兩全險根本沒有銷售員說的能夠賺好多的錢，保險公司不會白白的把錢免費給你：

綜上所述，恒大萬年習(xí)得到的保障責(zé)任不會很多，學(xué)姐認(rèn)為這款產(chǎn)品最大的亮點在于提供的特色服務(wù)較多，而收益表面上看起來多，說句實在話不像表面上能賺的那么多，就說你如果想買恒大人壽萬年禧的欲望，學(xué)姐就該告訴你一聲，這個產(chǎn)品有沒有價值，看清楚了再買：

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