這些年來，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，越來越多的人開始有了保險意識，但是還是有不少人會擔(dān)心：如果不出險那買保險就是浪費錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？為了滿足這一部分客戶的需求，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。下面是關(guān)于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

學(xué)姐先給大伙兒劃個重點，買保險是為了給自己提供保障，預(yù)防意外來臨時自己能夠有能力應(yīng)對，保險主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，一推出市場便受到的青睞,這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產(chǎn)品，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內(nèi)涵？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運(yùn)營成本），

余下的錢最終會分別進(jìn)入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上述對萬能險的介紹只是表層，還想進(jìn)一步了解萬能險嗎?趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費自由這點是與傳統(tǒng)壽險不同的。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保費不超過保單賬戶的錢，客戶也可以暫時不支付保費；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，不管是保障成本，還是所繳保費扣除初始費用，都有具體的清單給到我們，可以精確到進(jìn)入投資賬戶的比例。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)情況，比如費用扣除了多少，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，關(guān)于這點大家一定要明白。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進(jìn)行分配。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，保險公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但要注意的地方是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進(jìn)行了一個描述。投資收益存在的波動性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這個利率談不上高，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險自然也是不例外的，其靈活性很強(qiáng)，而且可投資，但投資收益幾乎沒有確定性，初始費用、風(fēng)險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，如果實在別無選擇，可以用萬能險進(jìn)行理財，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，是否會因為準(zhǔn)備不充足而無法轉(zhuǎn)移風(fēng)險，畢竟保險最實用的功能是保障功能。如果你為萬能險而心動，該從哪些方面下手開始挑選呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進(jìn)行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

根據(jù)以上幾點可以得出結(jié)論，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費行為 。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "詳細(xì)解釋萬能型保險里面包含哪些內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！