近日，在微博上有一個(gè)叫做“如何緩解年齡焦慮”的話題上了熱搜，隨著不斷增加的年齡，總是會(huì)讓人感到焦慮，但保持良好的心態(tài)是最重要的。

而在年齡增長的同時(shí)，會(huì)有疾病不斷找上門來，許多人也考慮過想給自己和家人參保重疾險(xiǎn)。

那么重疾險(xiǎn)究竟是什么呢？如何購買才好呢？怎樣找到值得購買的重疾險(xiǎn)？那么今天學(xué)姐一次性給大家解釋到位～

分析正文內(nèi)容之前，和學(xué)姐一起看看國內(nèi)目前的熱門重疾險(xiǎn)有哪些類型：

一、重疾險(xiǎn)是什么？怎么買？

重疾險(xiǎn)目前屬于商業(yè)健康保險(xiǎn)的其中一種，可以為重大疾病提供一系列的保障，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重腦損傷等，有一部分重疾險(xiǎn)能夠?yàn)橹邪Y、輕癥提供保障，比如中度腦中風(fēng)后遺癥、輕微腦中風(fēng)、極早期惡性腫瘤等。

并且，有很多重疾險(xiǎn)也提供相關(guān)的身故保障，有些可以自行選擇是否附加惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病二次賠等等。

若已經(jīng)買了重疾險(xiǎn)，屬于在保障期內(nèi)被保人發(fā)生合同約定的疾病，并且符合理賠條件，一次就能拿到保險(xiǎn)公司給的相應(yīng)的賠償金，這筆錢可以隨意支配，無論是用來治病，還是用來還房貸車貸，用于家里的日常開銷，或者給孩子交學(xué)費(fèi)等等都可以。

那我們應(yīng)該購買怎樣的重疾險(xiǎn)呢？

1. 保額要充足

通過統(tǒng)計(jì)出來的數(shù)據(jù)可以看到，治療費(fèi)用30萬，這是普通城市治療重疾的平均費(fèi)用，這個(gè)數(shù)字不包含后期的康復(fù)費(fèi)用、營養(yǎng)費(fèi)、生病期間自己和家人的收入損失等，因此，重疾險(xiǎn)的保額=30-50萬的治療備用金+3-5年的收入補(bǔ)償。

30萬治療備用金這是其中大人要考慮的，一線城市則需要考慮50萬，而對小孩來講還存在通貨膨脹問題，因此最好準(zhǔn)備50萬的治療備用金，還有重大疾病患者還需要3-5年時(shí)間來康復(fù)，康復(fù)期間沒有什么收入，因此還要把3-5年的收入損失算進(jìn)去。

假如還不太了解怎么挑選保額對自己最有利，這篇文章會(huì)教大家如何選擇：

2. 保費(fèi)預(yù)算要合理

大多數(shù)重疾險(xiǎn)都是分期繳納保費(fèi)，一般都是分十幾年或幾十年來繳納，保險(xiǎn)公司都會(huì)在繳費(fèi)期間，每年收取一筆保費(fèi)，因此保費(fèi)預(yù)算過多過少都不好。

總體來講，將保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)定為年收入10%作為保費(fèi)預(yù)算還是比較合理的，剩下的錢可以用來買房、買車、日常支出等。

3. 保障期限首選保終身

我們一般把保至70歲或保終身作為重疾險(xiǎn)的保障期限，保障期限20年和30年的少兒重疾險(xiǎn)也有一些，不僅如此，定期重疾險(xiǎn)在價(jià)錢方面會(huì)比終身重疾險(xiǎn)更加低。

可是，隨著年齡的增長，人一生發(fā)生重疾的概率也在呈增長趨勢，假使決定入手定期重疾險(xiǎn)，到期之后就會(huì)失去保障，在我們患病幾率比較大的這個(gè)時(shí)候，卻失去保障，這對被保人來說，并不友善。

即使，終身重疾險(xiǎn)的保費(fèi)方面比起定期重疾險(xiǎn)是比較高的，不過能保障終身，也不需要操心年齡大了沒有辦法獲取保障。

因此，如果預(yù)算充足的話，優(yōu)先選擇保終身的重疾險(xiǎn)，如若預(yù)算真的不是很多，保定期的重疾險(xiǎn)可以選擇入手，若是后面預(yù)算夠了，再配置保終身的重疾險(xiǎn)也不遲。

4. 繳費(fèi)期限看經(jīng)濟(jì)條件

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)，每年都是相同的，若是繳費(fèi)期限越長，那每一年需要交的保費(fèi)肯定就會(huì)越少，經(jīng)濟(jì)壓力也會(huì)更小，更有可能觸發(fā)保費(fèi)豁免的條款，非常為收入穩(wěn)定或經(jīng)濟(jì)水平一般的人考慮，繳費(fèi)期限也有20年交、30年交等可以選擇。

繳費(fèi)期限要是越短，那么每年要交的保費(fèi)就很多了，但總保費(fèi)比較少，適合目前經(jīng)濟(jì)這方面很充裕的，但未來到了一個(gè)收入不是很穩(wěn)定人，有多種繳費(fèi)年限可以選擇，比如:躉交、3年交、5年交等。

總的來說，買重疾險(xiǎn)就要選足保額，支出的保費(fèi)也是非常合理的，保終身的保障期限是我們優(yōu)先考慮的對象，對于繳費(fèi)期限的選擇，我們應(yīng)將自身經(jīng)濟(jì)條件作為參考。

另外，學(xué)姐也經(jīng)過謹(jǐn)慎整理，最終為大家篩選出了這10款目前保障全面、性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)，很有興趣的小伙伴不妨看一看：

二、優(yōu)秀重疾險(xiǎn)推薦

學(xué)姐從當(dāng)下市面上大量受歡迎重疾險(xiǎn)中，抉擇了三款出色的重疾險(xiǎn)來供大家選擇，那就是凡爾賽1號、達(dá)爾文5號煥新版、康惠保旗艦版2.0。

直接解說結(jié)論：

看重基礎(chǔ)保障力度大，惡性腫瘤-重度3次賠的，不妨考慮一下凡爾賽plus：

如果60歲之前患有重疾，那么最多可賠付180%的基本保額，被保人60-64歲患重疾，能夠得到賠付的最高值是130%基本保額。

60歲前中癥最高賠付75%基本保額，六十歲前輕癥最高能給予45%基本保額的賠付，且中癥和輕癥共用5次的賠付機(jī)會(huì)。

惡性腫瘤-重度3次賠，首次確診的是惡性腫瘤-重度也好，還是非惡性腫瘤-重疾也罷，若是經(jīng)過了相應(yīng)的賠付間隔期后，能額外再給予2次賠付，被保人得到的賠償是100%基本保額。

考量凡爾賽plus的賠付力度，撇開能獲得大額度賠付的重疾、中癥和輕癥情況，對健康告知的限制也不大：

看重基礎(chǔ)保障力度大，惡性腫瘤和特定心腦血管疾病二次賠付比例高的，達(dá)爾文5號煥新版絕對是一個(gè)理想的產(chǎn)品：

如果60歲之前患有重疾，那么最多可賠付180%的基本保額，60歲前中癥最高賠付75%基本保額，輕癥患者不滿60歲的賠付金最高達(dá)到40%基本保額，

確定惡性腫瘤且符合晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛金，賠付時(shí)額外賠付標(biāo)準(zhǔn)是30%保額。惡性腫瘤-重度和特定心腦血管疾病二次賠付150%基本保額。

想要了解更多關(guān)于達(dá)爾文5號煥新版的測評內(nèi)容，下面的內(nèi)容有詳細(xì)介紹：

如果注重前癥保障的話，可以選擇康惠保旗艦版2.0：

滿足合約中的內(nèi)容之后，即60歲之前患有重疾可以最高賠付160%基本保額，中癥賠付60%基本保額，當(dāng)患有輕癥時(shí)，按照合約會(huì)賠付30%基本保額，惡性腫瘤-重度二次賠付120%基本保額。

前癥包含了20種疾病，比如肺結(jié)節(jié)、肝細(xì)胞不典型增生性結(jié)節(jié)、乳腺不典型小葉增生、II型糖尿病酮癥酸中毒等等，會(huì)償付15%基本保額，只會(huì)償付1次。

那么，康惠保旗艦版2.0的前癥保障是不是真的好？是否重要？戳這篇文章看看吧：

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！