這些年來，人們的經濟條件在不斷改善，具備保險意識的人逐漸增長起來，可很多人都會這樣認為：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？以這些客戶的需求為出發(fā)點，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。今天學姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關內容。

不過學姐在這里提醒一下，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，預防意外來臨時自己能夠有能力應對，保險主打的功能就是轉移風險。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？

世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，產品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一經推出便廣受青睞，這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬能險產品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產品，就是說不僅包含了保險保障功能，還設立了保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？學姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學姐簡單介紹一下初始流程：

一旦被保人確定產品，繳納保費之后，進入賬戶的錢首先要把初始費用（運營成本）扣掉；

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調整。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，還想詳細了解萬能險嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內，甚至投保人可以先不付保費；

投保人有一項權力，就是在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設計，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，又或者你想知道進入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細說明里了解。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結算，之后便公布當月或當季的結算利率。

利用這個設計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，產生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進入單獨賬號前已經經歷了扣除費用和保障成本的過程，并不是交的保費的收益總和，這點的話大家務必要搞清楚。

許多萬能險都會向客戶保證5年內的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但因為每個公司對保證收益又存在差別，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但要留意的是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，對于未來的收益如何我們在產品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這說不上是高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

撇開以上的所提到的不足的地方，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，只要是產品就會有優(yōu)點和不足，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其擁有較廣的用途面，而且被視為投資選項之一，但投資收益是個未知數，初始費用、風險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以由學姐分析得出，萬能險具有理財屬性，僅作為缺少理財產品時的備選，但是將萬能險作為終身產品和投資性產品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？

是否已經為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否擁有足夠的轉移風險的能力，而保險最基本的功能就是保障。如若萬能險成為了你的選擇，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學姐會對這個問題進行深入剖析。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般產品的利率會在公司官網進行公布，利率與最高收益呈正相關，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

根據上面的信息不難看出來，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，沒有更好的投資渠道，資金周轉不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導致自己的不理智消費行為 。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，可以看看學姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能險是啥詳解"的圖文回答，望采納！

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