提問: 未完的承諾
分類:萬能險(xiǎn)是什么
優(yōu)質(zhì)回答
這些年來,人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善,具備保險(xiǎn)意識(shí)的人逐漸增長起來,可很多人都會(huì)這樣認(rèn)為:花錢買了保險(xiǎn)又不出險(xiǎn),實(shí)在是白瞎錢。
有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢?以這些客戶的需求為出發(fā)點(diǎn),保險(xiǎn)公司自然是有辦法的,做出了“萬能險(xiǎn)”。今天學(xué)姐就帶大家一起來了解一下萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。
不過學(xué)姐在這里提醒一下,大家買保險(xiǎn)是為了滿足對(duì)未來的保障需求,預(yù)防意外來臨時(shí)自己能夠有能力應(yīng)對(duì),保險(xiǎn)主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
本文開始之前,大家可以先了解一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的區(qū)別,點(diǎn)擊下文收藏,以便更好理解:
《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn),這些理財(cái)險(xiǎn)究竟是哪里不同?哪種最值得買?》weixin.qq.275.com
一、萬能險(xiǎn)是什么?
世界上最初的萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國,產(chǎn)品將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄組合起來,多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能,一經(jīng)推出便廣受青睞,這就是萬能險(xiǎn)開始初現(xiàn)雛形的樣子。從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn),萬能險(xiǎn)是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險(xiǎn)的一款產(chǎn)品,就是說不僅包含了保險(xiǎn)保障功能,還設(shè)立了保底收益投資賬戶。
怎么看萬能險(xiǎn)的收益邏輯呢?學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖:
萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖
為了便于理解,學(xué)姐簡單介紹一下初始流程:
一旦被保人確定產(chǎn)品,繳納保費(fèi)之后,進(jìn)入賬戶的錢首先要把初始費(fèi)用(運(yùn)營成本)扣掉;
一部分沒用完的錢會(huì)進(jìn)入安全賬戶,目的會(huì)起到保護(hù)作用;另一部分則會(huì)進(jìn)入投資賬戶,方便以后投資。
那么保障上要花費(fèi)多少,投資上要花費(fèi)多少,對(duì)于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。
上面只是簡單地介紹了一下萬能險(xiǎn)的基本知識(shí),還想詳細(xì)了解萬能險(xiǎn)嗎?那看看這篇文章吧:
《驚!萬能險(xiǎn)理財(cái)真的安全嗎?收益穩(wěn)定嗎?》weixin.qq.275.com
二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)
1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)(1)萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活
傳統(tǒng)壽險(xiǎn)繳費(fèi)有強(qiáng)制性,但萬能險(xiǎn)不是。
每一年支付最低的初期保費(fèi),投保者就可針對(duì)收益情況,隨時(shí)追加投資;
只要保費(fèi)在保單賬戶可支付的范圍內(nèi),甚至投保人可以先不付保費(fèi);
投保人有一項(xiàng)權(quán)力,就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額,
(2)萬能險(xiǎn)保障靈活多樣
通常情況下,萬能險(xiǎn)都是可以同時(shí)附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的,其實(shí)就是萬能險(xiǎn)擁有一些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。
可以理財(cái),治病或者是養(yǎng)老,都在萬能險(xiǎn)的保障范圍內(nèi),甚至能用作教育基金,這樣可以為被保人提供更多的保障。
(3)萬能險(xiǎn)賬戶透明
賬戶設(shè)計(jì)透明,成本非常透明,這是萬能險(xiǎn)高于其他險(xiǎn)種的一個(gè)獨(dú)特設(shè)計(jì),不僅僅在保障成本方面,而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣,又或者你想知道進(jìn)入投資賬戶的比例,都能從給出的詳細(xì)說明里了解。
并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度都會(huì)做保單賬戶價(jià)值結(jié)算,之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。
利用這個(gè)設(shè)計(jì),可以為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情例如說扣除了多少費(fèi)用,產(chǎn)生了多少收益等提供了便利,客戶可以更加放心。
(4)收益保證
萬能險(xiǎn)的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過程,并不是交的保費(fèi)的收益總和,這點(diǎn)的話大家務(wù)必要搞清楚。
許多萬能險(xiǎn)都會(huì)向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右,但超出保底利率的部分保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按比例進(jìn)行分享。
但因?yàn)槊總€(gè)公司對(duì)保證收益又存在差別,最后的收益怎樣要看保險(xiǎn)公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。
2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)
(1)實(shí)際收益可能有出入
上面也說到了,萬能險(xiǎn)對(duì)保底收益一般都是會(huì)有承諾的,但要留意的是,保底收益外的部分有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性。
畢竟保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不做承諾的,對(duì)于未來的收益如何我們?cè)诋a(chǎn)品說明書中看到的測(cè)算只能說是一種描述性的方案。投資收益存在的波動(dòng)性是比較強(qiáng)的。
(2)投資收益不高
目前我們?cè)谑忻嫔弦姷降暮枚嗳f能險(xiǎn)都是1.75%~2.5%之間的保證利率,對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道,這說不上是高利率,我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。
撇開以上的所提到的不足的地方,我們購買萬能險(xiǎn)時(shí),哪些的地方還需要特別小心的呢?尋找答案,請(qǐng)看這里:
《買萬能險(xiǎn)真的能賺錢?別被賣了還樂滋滋......》weixin.qq.275.com
總而言之,只要是產(chǎn)品就會(huì)有優(yōu)點(diǎn)和不足,萬能險(xiǎn)自然也具有優(yōu)缺點(diǎn),其擁有較廣的用途面,而且被視為投資選項(xiàng)之一,但投資收益是個(gè)未知數(shù),初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。
所以由學(xué)姐分析得出,萬能險(xiǎn)具有理財(cái)屬性,僅作為缺少理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的備選,但是將萬能險(xiǎn)作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。
三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么?
是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險(xiǎn)之前的一定要確定的,是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的能力,而保險(xiǎn)最基本的功能就是保障。如若萬能險(xiǎn)成為了你的選擇,怎樣挑選才能事半功倍呢?接下來學(xué)姐會(huì)對(duì)這個(gè)問題進(jìn)行深入剖析。1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好:結(jié)算利率最好是在4%-5%左右,一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布,利率與最高收益呈正相關(guān),利率高,收益高。
2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之間,翻看合同我們自然就可以知道萬能險(xiǎn)的保底利率,保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。
3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好:在往萬能賬戶里投錢時(shí),一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還);前5年取錢時(shí),也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對(duì)較低的手續(xù)費(fèi)可以少花錢節(jié)約生活開支。
根據(jù)上面的信息不難看出來,萬能險(xiǎn)僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕,沒有更好的投資渠道,資金周轉(zhuǎn)不大,又不愿放銀行縮水的人群購買。對(duì)于收入不高的家庭,首先還是考慮做好基本保障就行,切忌不顧自己的實(shí)際狀況和需求,導(dǎo)致自己的不理智消費(fèi)行為 。
在確保擁有足夠的保障之后,如果有想買萬能險(xiǎn)的意向,可以看看學(xué)姐整理好的萬能險(xiǎn)材料哦:
《下面給大家推薦十個(gè)萬能的險(xiǎn)種,都值得買!》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "萬能險(xiǎn)是啥詳解"的圖文回答,望采納!
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