近些年來，隨著社會的進(jìn)步，人們生活水平的提高，越來越多的人開始有了保險意識，但是還是有不少人會擔(dān)心：花錢買了保險又不出險，實(shí)在是白瞎錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，轉(zhuǎn)移風(fēng)險是保險最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，下文內(nèi)容具體解釋，點(diǎn)擊收藏：

一、萬能險是什么？

萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點(diǎn)，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，這就是如今萬能險最開始的模樣。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，也就是既包含保險保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡單介紹一下初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，保險公司首先要扣除的就是初始費(fèi)用（運(yùn)營成本），

沒有用完的錢有的會進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，想了解更多有關(guān)于萬能險的內(nèi)容？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)

1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

萬能險繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強(qiáng)制性。

在支付初期最低保費(fèi)的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進(jìn)行更多的投資；

只要保費(fèi)在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，客戶也可以暫時不支付保費(fèi)；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，所以意思就是萬能險包括這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因?yàn)槿f能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計(jì)，就是透明賬戶設(shè)計(jì)，使得其費(fèi)用非常透明，一邊所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，一邊保障成本，都會有詳細(xì)說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計(jì)的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費(fèi)用被扣除了，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費(fèi)用和保障成本后進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，并不是所有保費(fèi)的收益率，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進(jìn)行分享。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，但要注意的地方是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進(jìn)行了一個描述。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這個利率并不算高，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除此以外，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？答案在這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點(diǎn)和不足，萬能險自然也是亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，其擁有較廣的用途面，而且進(jìn)行投資，但投資收益是個未知數(shù)，初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的返還會提高整體投資收益率。

所以學(xué)姐想告訴大家，萬能險具有理財屬性，僅作為缺少理財產(chǎn)品時的備選，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？

確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，是否能更好的將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，提供保障無疑是保險最基本的功能。如果你為萬能險而心動，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進(jìn)行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。越低的手續(xù)費(fèi)就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

總而言之不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費(fèi)者購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致不理智消費(fèi)行為。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險盤點(diǎn)材料作為參考：

以上就是我對 "萬能型保險是啥內(nèi)容詳解"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！