說白了，健康險(xiǎn)的品類涉及到了重疾險(xiǎn)。

健康險(xiǎn)的通稱是“健康保險(xiǎn)”，它包含醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)，其中疾病保險(xiǎn)就是我們常說的重疾險(xiǎn)。

之前學(xué)姐也詳細(xì)分析過健康險(xiǎn)，下面測(cè)評(píng)文是專門為感興趣的小伙伴而準(zhǔn)備的：

可是通常情況下，醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)是代理人會(huì)推薦給大家的兩個(gè)險(xiǎn)種，原因在哪里呢？這里就牽涉到更深層次的內(nèi)容了。

一、收入保障險(xiǎn)和護(hù)理險(xiǎn)去哪兒了？

這個(gè)問題和兩個(gè)險(xiǎn)種的保障責(zé)任有關(guān)——

收入保障險(xiǎn)：說的是給付條件是因意外傷害、疾病帶來的收入減少的保險(xiǎn)，具體指的是當(dāng)被保險(xiǎn)人由于疾病或意外傷害導(dǎo)致殘疾，自身沒有勞動(dòng)能力而不能夠去工作以致失去了資金收入或者是減少了資金收入時(shí)，由保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）在必需期限內(nèi)分期給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)方法。護(hù)理險(xiǎn)：長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是針對(duì)緣于年老、疾病或傷殘而需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)慕】当ｋU(xiǎn)。保險(xiǎn)范圍劃分成醫(yī)護(hù)人員看護(hù)、中級(jí)看護(hù)、照顧式看護(hù)和家中看護(hù)四個(gè)等級(jí)，可是初期的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品不承諾家中看護(hù)。上面加粗的兩個(gè)詞一定要注意“給付”和“費(fèi)用補(bǔ)償”。

在人身保險(xiǎn)中，有兩種類型的保險(xiǎn)合同：給付型保險(xiǎn)合同和報(bào)銷型（費(fèi)用補(bǔ)償）報(bào)銷合同。

給付型保險(xiǎn)合同其實(shí)就是當(dāng)被保人與理賠條件相符合的時(shí)候，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付一筆保險(xiǎn)金給被保人，這筆錢沒有限制使用范圍，由被保人自由支配，可以用在治療費(fèi)用上面，可以用在給孩子交學(xué)費(fèi)上面，可以用在游山玩水上面。

報(bào)銷型（費(fèi)用補(bǔ)償）保險(xiǎn)便是在被保險(xiǎn)人住院開始治療后，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)醫(yī)院開的發(fā)票單來進(jìn)行報(bào)銷，簡(jiǎn)言之：你治病花多少錢，保險(xiǎn)公司就報(bào)銷多少錢，不會(huì)少大家一分錢。

在定義和分析的基礎(chǔ)上可以得出，收入保障險(xiǎn)應(yīng)該歸在給付型保險(xiǎn)，護(hù)理險(xiǎn)這類保險(xiǎn)產(chǎn)品是屬于報(bào)銷型的。

但于此同時(shí)，重疾險(xiǎn)也是給付型保險(xiǎn)當(dāng)中一款，但是醫(yī)療險(xiǎn)也是報(bào)銷型保險(xiǎn)里的一款，這咋辦？在推銷產(chǎn)品時(shí)，（代理人）總不會(huì)一股腦推銷四款產(chǎn)品吧？先不講客戶是否能明白，萬一以后出險(xiǎn)產(chǎn)生理賠糾紛，客戶把責(zé)任推脫責(zé)任給你，講你“誤導(dǎo)銷售”“虛假宣傳”，這樣會(huì)更棘手。

所以很多代理人，為了省時(shí)省力，普遍在引見健康險(xiǎn)時(shí)，只說它包含醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。

況且能這樣說的一個(gè)最關(guān)鍵緣由，便是這4個(gè)險(xiǎn)種的保障責(zé)任幾乎一致。

二、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的保障責(zé)任

先闡述一下重疾險(xiǎn)和收入保障險(xiǎn)。

眾所周知，重疾險(xiǎn)是保重大疾病的，當(dāng)被保人出現(xiàn)了/發(fā)生符合合同規(guī)定的疾病/意外，賠償就會(huì)拿到手。我們拿收入保障險(xiǎn)作比較，是否發(fā)覺兩者保障責(zé)任基本上一樣，收入保障險(xiǎn)能夠多一個(gè)要求：被保險(xiǎn)人喪失勞動(dòng)能力。

然后是醫(yī)療險(xiǎn)和護(hù)理險(xiǎn)。

醫(yī)療險(xiǎn)所提供的保障責(zé)任確實(shí)很廣泛，只要屬于住院所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，很大部分都可以報(bào)銷，況且醫(yī)療險(xiǎn)還包含了一項(xiàng)保障：護(hù)理費(fèi)——就指的根據(jù)醫(yī)生的醫(yī)囑呈現(xiàn)的護(hù)理等級(jí)確定的護(hù)理費(fèi)用，是不是和護(hù)理險(xiǎn)的保障內(nèi)容高度重合。

因此，既然重疾險(xiǎn)和收入保障險(xiǎn)是沒差多少的話，而且要求也沒有那么多，醫(yī)療險(xiǎn)保障內(nèi)容也都對(duì)護(hù)理險(xiǎn)有所包含，而且保障的范圍也更加地大，那索性就把它們（收入保障險(xiǎn)和護(hù)理險(xiǎn)）忽略了，省時(shí)省力。

最后，學(xué)姐還要再免費(fèi)送大家一波福利，點(diǎn)點(diǎn)下方的鏈接，馬上就可以免費(fèi)獲得“重疾險(xiǎn)避坑指南”：

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！