具體而言，健康險(xiǎn)包括了重疾險(xiǎn)。

健康險(xiǎn)的通稱是“健康保險(xiǎn)”，它包括了醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)在內(nèi)，個(gè)中疾病保險(xiǎn)就是我們所謂的重疾險(xiǎn)。

對(duì)于健康險(xiǎn)，學(xué)姐之前也特意講解過，想對(duì)此了解的更透徹的朋友，可以查看下方測(cè)評(píng)文：

但是多數(shù)情況來講，代理人推薦的健康險(xiǎn)只包含兩個(gè)險(xiǎn)種——醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，這是為啥呢？這里涉及到的問題就更加深入了。

一、收入保障險(xiǎn)和護(hù)理險(xiǎn)去哪兒了？

這一個(gè)問題和兩個(gè)不同險(xiǎn)種的保障責(zé)任密切相關(guān)——

收入保障險(xiǎn)：說的是給付條件是因意外傷害、疾病帶來的收入減少的保險(xiǎn)，具體是指當(dāng)被保險(xiǎn)人因?yàn)榧膊』蛞馔鈧Φ脑驅(qū)е職埣玻瑔适Я藙趧?dòng)能力，不能夠工作，以至于處于失去收入或減少收入這種情況時(shí)，由保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）在一定期限內(nèi)分期給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)形式。護(hù)理險(xiǎn)：長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是針對(duì)緣于年老、疾病或傷殘而需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)慕】当ｋU(xiǎn)。把現(xiàn)代范疇涵蓋醫(yī)護(hù)人員看護(hù)、中級(jí)看護(hù)、照顧式看護(hù)和家中看護(hù)四個(gè)等級(jí)，不過最開始的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品不涵蓋家中看護(hù)。上面加粗的兩個(gè)詞一定要注意“給付”和“費(fèi)用補(bǔ)償”。

在人身保險(xiǎn)當(dāng)中，包括了兩種類型的保險(xiǎn)公司:其中一種為給付型保險(xiǎn)合同、一種為報(bào)銷型（費(fèi)用補(bǔ)償）報(bào)銷合同。

給付型保險(xiǎn)合同就是當(dāng)被保人能夠充分的滿足理賠的要求的時(shí)候，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行賠付，這筆保險(xiǎn)金由備被保人隨便使用，可以用在治療費(fèi)用上面，可以用在給孩子交學(xué)費(fèi)上面，可以用在游山玩水上面。

報(bào)銷型（費(fèi)用補(bǔ)償）保險(xiǎn)便是在被保險(xiǎn)人住院開始治療后，大家只要拿著醫(yī)院開的發(fā)票單去保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)就可以了，等同于：花的錢保險(xiǎn)公司都能夠報(bào)銷，完成和大家的報(bào)銷金額相同。

有了以上的定義和分析就能看出，收入保障險(xiǎn)也是一種給付型保險(xiǎn)，我們一般把護(hù)理險(xiǎn)劃歸為報(bào)銷型保險(xiǎn)。

但于此同時(shí)，重疾險(xiǎn)也是給付型保險(xiǎn)其中一種，不過醫(yī)療險(xiǎn)也算報(bào)銷型保險(xiǎn)，這咋辦？在推薦產(chǎn)品時(shí)，（代理人）總不能一股腦推薦四款產(chǎn)品吧？先不講客戶是否能明白，假設(shè)以后出險(xiǎn)暴發(fā)理賠糾紛，客戶把責(zé)任說到你身上，說你“誤導(dǎo)銷售”“虛假宣傳”，這樣會(huì)更困難。

是以很多代理人，為了不費(fèi)時(shí)費(fèi)力，通常在推薦健康險(xiǎn)時(shí)，只說它包含醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。

況且能這樣說的一個(gè)最重要的理由，是這4個(gè)險(xiǎn)種的保障責(zé)任高度重合。

二、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的保障責(zé)任

先對(duì)重疾險(xiǎn)和收入保障險(xiǎn)展開敘述。

我們都知道，重疾險(xiǎn)設(shè)置了重大疾病保障，當(dāng)被保人確認(rèn)了/發(fā)生符合合同規(guī)定的疾病/意外，賠償就會(huì)給予的。我們拿收入保障險(xiǎn)作比較，是不是發(fā)覺兩者保障責(zé)任大致重合，只是收入保障險(xiǎn)多了一個(gè)被保險(xiǎn)人喪失勞動(dòng)能力的要求。

然后還有醫(yī)療險(xiǎn)和護(hù)理險(xiǎn)。

醫(yī)療險(xiǎn)所提供的保障責(zé)任確實(shí)很廣泛，只要是住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，基本上都可以走報(bào)賬的形式，并且醫(yī)療險(xiǎn)的保障還有一項(xiàng)護(hù)理費(fèi)——指的是根據(jù)醫(yī)生的醫(yī)囑上面顯示的護(hù)理等級(jí)決定的護(hù)理費(fèi)用，和護(hù)理險(xiǎn)的保障內(nèi)容重不重合。

所以，既然重疾險(xiǎn)和收入保障險(xiǎn)的區(qū)別也沒那么大的話，而且要求的話也不是那么多，醫(yī)療險(xiǎn)保障內(nèi)容一般來說都是涵蓋護(hù)理險(xiǎn)的，并且保障范圍更廣，那索性就把它們（收入保障險(xiǎn)和護(hù)理險(xiǎn)）忽略了，省時(shí)省力。

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