這些年來，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，越來越多的人開始有了保險意識，不過不少人會有這樣的憂慮：不出險就是浪費(fèi)了買保險的錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？以這些客戶的需求為出發(fā)點(diǎn)，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。學(xué)姐整理了萬能險的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

學(xué)姐先把重點(diǎn)給大家提個醒，對大部分人來說，買保險就是買保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？

世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是當(dāng)時市面上剛面世的萬能險。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

購買一款萬能險產(chǎn)品是從交易保險費(fèi)開始計算，保險公司第一步要將初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）扣掉；

剩余的錢會分別進(jìn)入兩個賬戶：一部分進(jìn)入保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

上面提到的萬能險只是基本的知識，對萬能險還是很感興趣嗎？這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)

1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費(fèi)基本不具備強(qiáng)制性。

支付了初期最低保費(fèi)之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保單賬戶足夠支付保單費(fèi)用，甚至保費(fèi)客戶都可以先不付；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，所以意思就是萬能險包括這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設(shè)計透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個個性設(shè)計，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進(jìn)入投資賬戶的比例。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳情比如說扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費(fèi)用和保障成本后進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，并不是保費(fèi)的全部所獲得的收益率，這一點(diǎn)大家一定要明確。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運(yùn)轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但是要留心的地方是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

關(guān)于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這個利率并不算高，所以投資收益如何是可想而知的。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險還需要注意哪些的地方？關(guān)于答案，請看這里：

總而言之，產(chǎn)品都具有兩面性，有優(yōu)點(diǎn)必會有缺點(diǎn)，萬能險自然也是亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，其靈活性很強(qiáng)，而且進(jìn)行投資，但投資收益確定性較少，初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的返還會提高整體投資收益率。

所以學(xué)姐想告訴大家，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補(bǔ)充，但是最好打消將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？

買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是否會因為準(zhǔn)備不充足而無法轉(zhuǎn)移風(fēng)險，而保險最基本的功能就是保障。那么如果確定要購買萬能險了，該從哪些方面下手開始挑選呢？接下來學(xué)姐為大家指點(diǎn)迷津。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。越低的手續(xù)費(fèi)就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

總而言之不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費(fèi)者購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費(fèi)行為 。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險盤點(diǎn)材料作為參考：

以上就是我對 "解釋萬能險有哪些內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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