這些年來，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，保險(xiǎn)意識也隨之越來越得到重視，不過不少人會有這樣的憂慮：如果不出險(xiǎn)那買保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢。

是否可以找到一個(gè)方式達(dá)到兩個(gè)目的呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險(xiǎn)公司自然是有辦法的，做出了“萬能險(xiǎn)”。到底什么是萬能險(xiǎn)？學(xué)姐這就帶大家來了解一下。

學(xué)姐先給大伙兒劃個(gè)重點(diǎn)，獲得保障是我們買保險(xiǎn)的原因，讓自己在以后發(fā)生意外時(shí)能解決好，保險(xiǎn)的作用其實(shí)有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是其中最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，點(diǎn)擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險(xiǎn)是什么？

萬能險(xiǎn)是一個(gè)很“年輕”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲蓄，因?yàn)樗?ldquo;萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是當(dāng)時(shí)市面上剛面世的萬能險(xiǎn)。

從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品是萬能險(xiǎn)的主要優(yōu)勢，也就不僅僅是有保險(xiǎn)保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險(xiǎn)的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司首先扣除的費(fèi)用就是運(yùn)營成本；

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，額度由投保人根據(jù)自身實(shí)際情況調(diào)節(jié)。

以上關(guān)于萬能險(xiǎn)的基本知識只是個(gè)大概，還想詳細(xì)了解萬能險(xiǎn)嗎？趕緊點(diǎn)開這篇文章看一下吧：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬能險(xiǎn)繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的區(qū)別在于沒有強(qiáng)制性。

支付了初期最低保費(fèi)之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時(shí)追加投資;

只要保單賬戶能付得起保費(fèi)金額，甚至保費(fèi)客戶都可以先不付；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，保障更全面了。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種都能用萬能險(xiǎn)來作為補(bǔ)充的，不過這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險(xiǎn)可以擁有的。

透過萬能險(xiǎn)可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

很多險(xiǎn)種相比萬能險(xiǎn)缺少了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是賬戶設(shè)計(jì)不夠透明，從而費(fèi)用不夠透明，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，都是清清楚楚的，包括進(jìn)入投資賬戶的資金占比。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度都會做保單賬戶價(jià)值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計(jì)誕生后，為客戶提供查看賬戶價(jià)值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)的保證收益中包含的保費(fèi)是扣除費(fèi)用及保障成本后的再進(jìn)入單獨(dú)賬號部分的，并不是保費(fèi)的全部所獲得的收益率，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

大多萬能險(xiǎn)都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率以上的收益保險(xiǎn)公司和投資人會按照一定的比例分享。

但是因?yàn)楦骷夜镜谋ＷC收益各不相同，能取得怎樣的收益就要看保險(xiǎn)公司如何運(yùn)轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險(xiǎn)對保底收益一般都是會有承諾的，但需要注意的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

保險(xiǎn)公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進(jìn)行了一個(gè)描述。投資收益的穩(wěn)定性不強(qiáng)。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險(xiǎn)保證利率都是1.75%~2.5%之間，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這個(gè)利率是不高的，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險(xiǎn)還要了解哪些相關(guān)知識呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險(xiǎn)自然也包括在內(nèi)，其變通性較強(qiáng)，而且進(jìn)行投資，但投資收益確定性較少，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以由學(xué)姐分析得出，如果確實(shí)是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬能險(xiǎn)作為補(bǔ)充，但是將萬能險(xiǎn)作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？

是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險(xiǎn)之前的一定要確定的，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險(xiǎn)，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)的初衷。那么如果確定要購買萬能險(xiǎn)了，怎樣才能挑選出最合適的呢？

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。低廉的手續(xù)費(fèi)可以讓消費(fèi)者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

綜上不難看出，購買萬能險(xiǎn)的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報(bào)期限的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，切忌脫離自己的實(shí)際情況和需求做出不理智的消費(fèi)行為。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購買萬能險(xiǎn)增加一分保障的話，不妨來參考學(xué)姐收集整理好的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)材料：

以上就是我對 "萬能險(xiǎn)是什么解答"的圖文回答，望采納！

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