這些年，人們的經(jīng)濟水平越來越好，保險意識也隨之越來越得到重視，但也與不少人會認為：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了解決這些客戶的需要，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，保險最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，因為它“萬能”的名頭和功能，一推出市場便受到的青睞,這便是當(dāng)時市面上剛面世的萬能險。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡單介紹一份初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費之后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

至于保障和投資花的錢要如何占比，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，對萬能險還是很感興趣嗎？來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，投保人甚至可以先不用付保費；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設(shè)計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設(shè)計上的獨特優(yōu)勢，不論是所繳保費扣除初始費用，還是保障成本，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

而且保險公司每月或每季度都會公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價值結(jié)算之后。

利用這個設(shè)計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進入單獨賬戶的保費，并不是交的保費的收益總和，大家是一定要了解這一點的。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但是要留心的地方是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

針對保證收益以外的部分保險公司是不會做允諾的。對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益的穩(wěn)定性不強。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這個利率是不高的，可想而知投資收益是怎樣的。

除此以外，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？關(guān)于答案，請看這里：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產(chǎn)品，萬能險自然也包括在內(nèi)，其機動性很強，而且可作為投資選擇，但投資收益確定性較少，初始費用、風(fēng)險保費等的返還會提高整體投資收益率。

所以由學(xué)姐分析得出，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進行理財，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，風(fēng)險來臨時應(yīng)對能力是否足夠，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。如果考慮將萬能險作為購買險種，怎樣挑選才能事半功倍呢？

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

由此看來不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費者購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在確認自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "解釋萬能保險是什么險種"的圖文回答，望采納！

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