人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，保險意識也隨之越來越得到重視，但是還是有很多人會有顧慮：不出險就是浪費了買保險的錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？為了解決這些客戶的需要，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學姐先給大伙兒劃個重點，對大部分人來說，買保險就是買保障，預防意外來臨時自己能夠有能力應對，保險通過轉(zhuǎn)移降低風險，是其最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，為了達到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？

世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設立了保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？學姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會更深刻的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，還想詳細了解萬能險嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進行追投；

只要保單賬戶能付得起保費金額，甚至投保人可以先不付保費；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設計，就是賬戶設計不夠透明，從而費用不夠透明，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當月或當季的結(jié)算利率。

此設計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是萬能險的保證收益，而不是全部保費的收益率，這點的話大家務必要搞清楚。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但是要留心的地方是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這不算是高利率，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除此以外，購買萬能險還要了解哪些相關(guān)知識呢？答案在這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)洌f能險自然也是不例外的，其擁有較廣的用途面，而且可作為投資選擇，但投資收益幾乎沒有確定性，初始費用、風險保費等的返還會提高整體投資收益率。

因此學姐給大家一些忠告，萬能險具有理財屬性，僅作為缺少理財產(chǎn)品時的備選，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？

買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，風險來臨時應對能力是否足夠，提供保障無疑是保險最基本的功能。如若萬能險成為了你的選擇，考慮的重點方面有哪些呢？下面就聽學姐一一道來。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

由此看來不難看出，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于不太富裕的家庭，應該做好基本保障才對，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎保障，還有購買萬能險的想法，可以參考學姐整理的萬能險盤點哦：

以上就是我對 "萬能險有啥細節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

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