不要看恒大人壽的萬年禧兩全險字面表達(dá)的是兩全險，說實(shí)話它的根本屬性是一款增額終身壽險。

兩全險不但生前擁有保障，死后也同樣擁有，不過增額終身壽險非但有身故責(zé)任，現(xiàn)金價值會隨著時間的變化而進(jìn)行復(fù)利增長，還能發(fā)揮理財(cái)?shù)墓δ堋?/p>

這里有一篇增額終身壽險與兩全險不同點(diǎn)的科普文，大家可以參考一下：

一、恒大萬年禧兩全險怎么樣？

介紹恒大萬年禧兩全險的責(zé)任前，和之前一樣，先給大家呈上它的產(chǎn)品形態(tài)圖：

恒大萬年禧兩全險的保障責(zé)任：

1、投保規(guī)則

萬年禧的投保年齡范圍比較寬松，出生30天到70周歲的人群都允許投保；

保障期限上只能夠保障到100歲，而且不保障終身，這實(shí)際上也就不是終身壽險了。

它的繳費(fèi)期限非常靈活，可以選擇分三年、五年、十年繳費(fèi)，也可以選擇躉交，也就是一次性交齊，繳費(fèi)年限選擇出最合適的，就可以有效減輕投保人在每一年所需要交保費(fèi)時的壓力了，具體我們從這方面考慮選擇合適的繳費(fèi)年限：

可是，萬年禧的投保條件里有一點(diǎn)短處，就是起投金額相對較高，起投金額10000元起，跟那些市面上很多理財(cái)險產(chǎn)品相比的話，投保金額卻只需要幾千塊錢的，萬年禧這方面對于經(jīng)濟(jì)條件不充裕的人群不太友好。

2、身故保障和滿期生存保障

恒大萬年禧作為一款兩全險只有身故保險金和滿期生存保險金：

針對18歲前身故賠付現(xiàn)金價值、已交保費(fèi)，兩者只要最大者；

18歲之后身故賠付繳費(fèi)期滿之前的現(xiàn)金價值，或者是已交保費(fèi)*對應(yīng)比例，假設(shè)已經(jīng)滿期了，身故即賠有效保額、現(xiàn)金價值、已交保費(fèi)*對應(yīng)比例。

但是萬年禧兩全險關(guān)于全殘保障是沒有的，像生活中常見的大病、意外和殘疾，恒大萬年禧都不提供賠付。

若是哪天突然生病或全殘，仍需要支付醫(yī)療費(fèi)和保費(fèi)，無形中又增加了負(fù)擔(dān)！

所以，若是我們要購買保險，要首先考慮購買具備完善保障功能的健康險和人身險，然后再來考慮要不要配置理財(cái)險這個問題：

3、增值權(quán)益

值得注意的是萬年禧兩全險它對減保領(lǐng)取表示支持，減額領(lǐng)取而言它實(shí)則就是在我們處于沒錢再繳納保費(fèi)的狀態(tài)時，取用的一種盡可能減少損失的手段，并且不讓合同的效果暫停，這樣一來，投保人的經(jīng)濟(jì)壓力就能減輕很多，其次不用去退保，免得造成重大損失了。

雖然可以減保，卻不能加保，萬年禧這點(diǎn)太不夠良心了，若是一款擁有著投資功能的兩全保險，應(yīng)該可以做到充分考慮消費(fèi)者需求這件事，手頭緊張可以減保，等我們的錢寬裕了之后再加保也不晚，不支持加保就已經(jīng)讓很多人開始打退堂鼓。

4、特色服務(wù)

（1）附加萬能賬戶

有一點(diǎn)比較好，萬年禧不僅可以附加萬能賬戶，而且還有2.5%的保底利率，然而，對于最終的收益無法弄清楚。

理財(cái)產(chǎn)品的收益率是保險公司根據(jù)市場的投資環(huán)境來修改的，因此收益是浮動的，不是固定的。這樣看來的話，萬年禧具備有萬能賬戶并不是想象中的有那么好的收益：

再和大家強(qiáng)調(diào)一下，其實(shí)萬年禧具備有萬能賬戶只有2.5%的保底利率，有點(diǎn)低，目前是好慘上有很多理財(cái)產(chǎn)品具有萬能賬戶的保底利率都能達(dá)到3%的。

（2）其他特色服務(wù)

恒大萬年禧終身壽險配置了就醫(yī)綠通、墊付服務(wù)和信托等增值服務(wù)，就醫(yī)綠通和住院墊付能夠解決看病難的問題，這樣非常不錯的，還很實(shí)用。

設(shè)立保險金信托主要是站在投保人的角度去防止未來可能發(fā)生的一些負(fù)面影響，做的還不錯。

二、恒大萬年禧兩全險的收益情況如何？

下面我們就分析一下收益情況，下面是以30歲的老王一次性繳費(fèi)30萬元來測算萬年禧兩全險的收益：

由圖可知，老王年齡到了35歲時，恒大萬年禧的現(xiàn)金價值就有了317001元，這也就是說老王投保之后都是第6年時間才能夠回本，現(xiàn)在市面上較好的產(chǎn)品只要5年的時間就能夠回本了，萬年禧的回本時間是比較久的。

另外現(xiàn)金價值也理想不到哪里去，如若老王生存到80歲之后，選擇退保會或者是身亡，老王有辦法獲取165萬元，和已交保費(fèi)相比，多出了135萬元，看似是賺到了一大筆錢！

但是我們一直不能忽略的就是貨幣時間價值問題指的也叫做通貨膨脹，在十年前的10萬元，以及現(xiàn)在的10萬元相比，價格相等嗎，答案肯定是現(xiàn)在的10萬元不值錢了，就更不要講幾十年后的錢了，等到80歲后，也就是幾十年之后，那么這165萬貶值多小了，價值就更沒有了。

兩全險并非銷售員說的那么賺錢，我們可以知道的是保險公司不會白白送給你錢：

總的來說，恒大萬年禧得到的保險責(zé)任并不多，學(xué)姐認(rèn)為這款產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)在于提供的特色服務(wù)較多，而收益表面上看起來多，但是實(shí)際上也不是那么好賺，想買恒大人壽的這款萬年禧，學(xué)姐還是要勸勸你的，適不適合自己，一定要看清楚了再買：

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