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平安保險系列的智勝人生條款有什么弊端嗎?

提問：垂憐分類：智勝人生

優(yōu)質回答

學霸說保險-素芬

學霸說保險，專注保險測評！建議你在購買智勝人生這款萬能險前，看看這份萬能險的排名表：

《薅羊毛啦！十大值得買的熱門萬能險》weixin.qq.275.com

智勝人生是一款一度非?；鸨娜f能險，它是大公司平安旗下的。這款保險雖然已經(jīng)停售了，但它在網(wǎng)上還是備受議論的。下面我就給大家說一說這款保險。

智勝人生的產(chǎn)品形態(tài)是萬能壽險+附加重疾險、一年期的意外醫(yī)療、意外傷害保險，健享人生住院醫(yī)療等?？雌饋肀Ｕ线€是挺全的，是否真這么好，你接著看。

先來說一說這款保險的主險。主要特點是給你配置了一個萬能賬戶，你可以得到一定的利息，平安是宣傳說有上不限制下有保底的利息，但具體是多少，不確定，但保底1.75%。什么概念呢，余額寶現(xiàn)在利率是2.0%左右。

而且并不是你交的保費都可以復利增長，必須先扣了你的初始費用和保障成本，剩下的才是可以算利息的。

具體是怎么一個扣款規(guī)則，這個要解釋起來就有些長篇大論了，想要了解的可以去看我的原文：

《被眾人看好的【智勝人生】都有什么不足？》weixin.qq.275.com

它的重疾險雖然保障了大部分的重疾病種，但它的性價比并不高，只賠一次，還沒有輕癥保障。重點還是提前給付型的重疾險。當它的重疾保額被理賠過后，會在你的總保額里扣除已賠的金額。假如說，終身壽險總保額有20萬，理賠了重疾保額的10萬，壽險保額也只剩10萬。

還有一個非常奇怪的點是，交通意外只保了乘坐客運公共交通工具的。如果你是自己開小車發(fā)生了意外，想理賠，對不起，這個不保。別以為我是在亂說，這是真的，你看：（看下圖）

話就說到這，你也知道這款產(chǎn)品的保險力度很弱的，已經(jīng)購買了的朋友，建議你買多一份重疾險和百萬醫(yī)療險做補充，因為這款萬能險其實并不萬能。這里有一些比較值得買的重疾險產(chǎn)品，需要的可以收藏起來：

《十大值得買的熱門重疾險大盤點！》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "平安保險系列的智勝人生條款有什么弊端嗎?"的圖文回答，望采納！

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CL

這個要根據(jù)設定的身價保障和意外發(fā)生時的保單價值的105%而定，兩者取較大值。比如設定的身價是30萬，意外時保單價值累計為25萬，則賠付為30萬（>25*1.05=26.25），如意外時保單價值也為30萬，賠付為30*1.05=31.5。
葉開云

滿期以后如果繳費期是20年那么要20年后
honey_ho

目前平安萬能險年化結算利率是3.875%，略高于一年期定期存款3.5%。前五年累計扣除的初始費用為5500元，從第六年開始到第十五年每年扣除250元5% 還要扣除15年得保障成本。收益15年回本是一點希望都沒有的。所以萬能險必須大額長期的購買才能體現(xiàn)出他的價值（收益總的來講略高于銀行利息）45歲以上低于六千的人并不適合購買。前期可以有個保障，因為是自然費率年紀越大保費越高，到了60周歲之后建議調低保障。否則可能出現(xiàn)你說的現(xiàn)金價值被保障成本扣玩的風險。
28℃ 深夜的太陽

不惑之年，是女人生命中的分水嶺，青春一去不復返，未來依舊路漫漫。女人在40歲這個年齡段基本成家，有了孩子后家庭責任愈發(fā)重大，各類潛在風險也隨之增多。因此在周全的基本保障之上，仍應優(yōu)先考慮重疾險和意外險，并及早對退休生活作出規(guī)劃，讓晚年生活更從容。在理財規(guī)劃中，保險不可缺少，可通過社保養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老保險相結合的方式，作為養(yǎng)老金的基本保障。適當投保具有返還性質的年金險種，彌補社保養(yǎng)老不足，提升晚年生活品質。那么女性應該如何選擇適合自己的保險呢？重大疾病保險產(chǎn)品作為醫(yī)療保險的一種，已經(jīng)廣為人知。在選擇產(chǎn)品時主要選擇保險公司、保險期間、產(chǎn)品形態(tài)、費率和購買渠道、保險責任、保險金額5個方面。百小君建議，在挑選健康險時，應首選重大疾病保險，其次，再根據(jù)是否參加社會基本醫(yī)療保險搭配費用型醫(yī)療險或津貼型醫(yī)療險。通常來說，參加了社會醫(yī)療保障的被保險人可選擇重大疾病保險搭配住院補貼保險，而沒有參加社會醫(yī)療保障的被保險人則應選擇重大疾病保險搭配住院費用保險。百小君愿每一個可愛的女人學會用保險這個金融工具分散人生的風險，收獲不惑之年的厚重和深沉，更加沉著睿智。
家庭綜合風險管理顧問-李海

智勝現(xiàn)在已經(jīng)沒有了兩個都是萬能險一個新版一個老板智悅好點
咔～

這是一份萬能險，交費是相對比較靈活的。這份保險合同約定，在前十年，如果有緩交的話，保額是會削減的。如果交滿十年，以后可以自行選擇交與不交，保額不會削減。當然，交得多，將來的收益也會高些。另外，需要注意的是，十年以后，即使你不交費了，每個月在產(chǎn)生投資收益的同時，還是會扣除保障成本的，你必須要保證帳戶余額足夠扣除保障成本。
續(xù)續(xù)

從你的情況來看，你老公購買保險應該主要以保障為重，可以適當考慮保額比較高的險種組合，以意外險為主，補充醫(yī)療險；你自己購買的險種可以考慮投資收益型的險種；寶寶的保險以意外加醫(yī)療為宜。整個家庭保費應該在年繳1萬--2萬的范圍，太低的話，起不到保障的作用；太高的話，就會給你家庭的財務帶來較大的負擔。就你說的這兩個險種來講，金裕人生的繳費比較高，但是繳費的年限短。適合短期手頭資金較為充裕的家庭購買。智勝人生是一款萬能險，相對比較靈活，而且還可以根據(jù)家庭的不同階段進行調整來實現(xiàn)不同需求，個人比較推薦。不過智勝人生需要注意的是：這款險種在設計上對保險代理人的專業(yè)素質要求比較高，需要選擇代理人的專業(yè)技能。
陳文杰

回答如下：就你目前的年齡，個人建議考慮萬能險，也就是智勝人生。能部分兼顧養(yǎng)老金的有效補充。就此年齡，萬能更具有優(yōu)勢，保費相對來說，會低一些，可以獲取相對較高的保額，同時，保額也可以靈活的調整，以應變未來生活的變化。個人建議，繳費20年。具體怎么規(guī)劃，需要和代理人之間好好溝通，并且，萬能保險的規(guī)劃，很考量代理人的專業(yè)水平，建議多研究多考慮。這個問題，主要是具體規(guī)劃時的側重點，到時，可以在電腦演示中，斟酌取舍。這個問題，是個普遍的誤區(qū)，收回成本？！，客戶繳納的是保費，客戶獲得理賠的是保額，二者不能混為一談。即使萬能險有養(yǎng)老金補充功能，可以生存領取，但是，也已經(jīng)不是本金的概念。希望客戶在投保前，不僅要明白產(chǎn)品形態(tài)、保障責任、保單利益，還要之前認清商業(yè)保險的性質和功能，以免自主的產(chǎn)生概念性的誤導，就很郁悶了。建議僅供參考。祝好！
最美の你

智勝人生是消費的萬能險，你就不用考慮了，平安福是固定保額的重疾保險，保額永遠固定不變，雖然保費便宜點，但對于你這么年輕的人，以后保障始終不變，恐怕你也覺得不劃算。護身福雖然是分紅險，但就看分紅是否可以加到保額里了。一般平安業(yè)務員不會設計為增額保障。（護身福和平安福只有30種重疾+8種輕癥）如果您想規(guī)劃健康保障的話，給您推薦太平洋的金佑人生2014重大疾病保險。保障60種重疾+12種輕癥，共計72種疾病。是整個保險業(yè)保障險種最多的。而且業(yè)內(nèi)唯一承諾，患12種輕癥可以提前給付20%并豁免保費，保障仍然有效，以后錢就不用交了（其他公司產(chǎn)品都做不到）。保額逐年遞增，隨著年齡的增長而不斷增高，抵御未來醫(yī)療費上漲的風險，做到?jīng)]事加息給錢，有事加倍給錢。未來身體健康還可轉年金作為養(yǎng)老的補充，您可以選擇一次性領取，或部分領取。
芹

因為智勝人生是萬能險，有意外保障和重大疾病保障，這個保障是要每年從你賬戶里面扣除保障費用的，隨著年齡增大，各種意外和重大疾病的風險也越大，所以扣除的保障費用就越高，當超過60歲后，扣除的保費會讓你承受不了。又因為平安的萬能險是賠償保額或賬戶價值高的其中一個，所以當賬戶價值超過保額后，一定要把意外保額和重大疾病保額調到最低，一般是1萬。個人覺得萬能險還可以，不過絕對不是和不了解的人購買。