提問: 姨媽又犧牲了
分類:萬能險(xiǎn)是什么
優(yōu)質(zhì)回答
這些年,人們的經(jīng)濟(jì)水平越來越好,有保險(xiǎn)意識的人越來越多,但是很多人依然有這樣的顧慮存在:花錢買了保險(xiǎn)又不出險(xiǎn),實(shí)在是白瞎錢。
這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法?出于滿足這部分人群需求的目的,保險(xiǎn)公司的對策就是推出“萬能險(xiǎn)”。今天我就來給你們講講萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。
然而我需要說明一點(diǎn),買保險(xiǎn)是為了給自己提供保障,給自己能夠解決意外的能力和條件,風(fēng)險(xiǎn)保障是保險(xiǎn)最重要的功能。
在瀏覽本文前,大家先辨別一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn),為了讓理解效果更突出,建議收藏:
《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)的區(qū)別有哪些?買哪種最好?》weixin.qq.275.com
一、萬能險(xiǎn)是什么?
萬能險(xiǎn)并不是很古早的險(xiǎn)種,世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國,是在一份定期壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品,由于其“萬能”的名頭和功能,從開始就獲得了大部分的喜愛,這便可以說是如今萬能險(xiǎn)的孩童時期了。從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn),萬能險(xiǎn)這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險(xiǎn) ,意思就是既有保險(xiǎn)保障功能,還設(shè)立有保底收益投資賬戶。
那么究竟是萬能險(xiǎn)有著什么樣的收益邏輯呢?直觀示意圖如下,大家可以先了解一下:
萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖
為了便于理解,學(xué)姐簡單介紹一下初始流程:
在主動繳納一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)之后,進(jìn)入賬戶的錢首先要把初始費(fèi)用(運(yùn)營成本)扣掉;
余下的錢最終會分別進(jìn)入兩類賬戶:一類是保障賬戶,用于保障;另一類是投資賬戶,用于投資。
到底怎么分配用于投資和保障的錢呢,這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。
以上關(guān)于萬能險(xiǎn)的基本知識只是個大概,還想進(jìn)一步了解萬能險(xiǎn)嗎?那就看這里吧:
用萬能險(xiǎn)理財(cái),收益穩(wěn)定又安全?一文起底萬能險(xiǎn)!weixin.qq.275.com
二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)
1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)(1)萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活
萬能險(xiǎn)繳費(fèi)自由這點(diǎn)是與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的。
每一年支付最低的初期保費(fèi),投保者就可針對收益情況,隨時追加投資;
只要保費(fèi)不超過保單賬戶的金額,甚至保費(fèi)客戶都可以先不付;
而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。
(2)萬能險(xiǎn)保障靈活多樣
常規(guī)情況下,萬能險(xiǎn)能附加多類型險(xiǎn)種,重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等,所以意思就是萬能險(xiǎn)包括這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。
因此萬能險(xiǎn)的保障功能非常多,可以用來理財(cái),用來治病或者是養(yǎng)老,它能為被保人提供很多的保障,包括用作教育基金。
(3)萬能險(xiǎn)賬戶透明
與其他險(xiǎn)種相比,萬能險(xiǎn)有更多的設(shè)計(jì),即透明帳戶的設(shè)計(jì),費(fèi)用因此變得非常透明,在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本,亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說明。
而且進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算,公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率,是保險(xiǎn)公司每月或每季度會做的事。
這個設(shè)計(jì)的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費(fèi)用被扣除了,產(chǎn)生了多少收益等提供了便利,客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。
(4)收益保證
萬能險(xiǎn)的保證收益一般是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分,并不是說這個收益率是所有的保費(fèi)的收益率,這點(diǎn)是大家一定得知道的。
許多萬能險(xiǎn)都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右,而高于保底利率以上的收益保險(xiǎn)公司和投資人會按照一定的比例分享。
但是因?yàn)槊總€公司的保證收益也是有區(qū)別的,最后的收益怎樣要看保險(xiǎn)公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。
2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)
(1)實(shí)際收益可能有出入
上面說過了,關(guān)于保底收益萬能險(xiǎn)基本都會做出保證的,但需要注意的是,高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。
保險(xiǎn)公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益是有起伏的。
(2)投資收益不高
現(xiàn)如今市面上萬能險(xiǎn)保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間,熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道,這不是高利率的表現(xiàn),可想而知投資收益是怎樣的。
除了以上的所提到的不足之外,購買萬能險(xiǎn)還要注意哪些的地方呢?這里有答案:
《買萬能險(xiǎn)到底能賺多少錢?別被賣了還樂呵呵......》weixin.qq.275.com
總而言之,亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài),萬能險(xiǎn)自然也包括在內(nèi),其用途面較廣,而且進(jìn)行投資,但投資收益的多少并不能保障,整體投資收益率提高有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還。
所以學(xué)姐真心奉勸大家,萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是缺少理財(cái)產(chǎn)品的備選方案,將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。
三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么?
是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險(xiǎn)之前的一定要確定的,是否會因?yàn)闇?zhǔn)備不充足而無法轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),畢竟提供保障才是保險(xiǎn)最基本的功能。如果你為萬能險(xiǎn)而心動,怎樣才能挑選出最合適的呢?接下來學(xué)姐就這個問題來進(jìn)行回答。1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好:結(jié)算利率最好是在4%-5%左右,想知道產(chǎn)品的利率,最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢,利率越高,可能獲得的最高收益越可觀。
2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之間,萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到,保底利率越低,最終我們獲得的收益就將越少。
3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好:在往萬能賬戶里投錢時,一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還);前5年取錢時,也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對較低的手續(xù)費(fèi)可以少花錢節(jié)約生活開支。
綜上不難看出,萬能險(xiǎn)只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕,但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費(fèi)者購買。對于普通的家庭來說,做好基本保障才是首要任務(wù),千萬不要超出自己的實(shí)際情況和需求去隨意消費(fèi)。
如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障,還有購買萬能險(xiǎn)的想法,可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)資料:
《如果你不知道買什么,那么下面十個值得買的萬能險(xiǎn)可要好好看看了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "萬能險(xiǎn)有什么內(nèi)容詳細(xì)解答"的圖文回答,望采納!
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