這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來(lái)越好，越來(lái)越多的人開(kāi)始有了保險(xiǎn)意識(shí)，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：如果不出險(xiǎn)那買保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢。

那么有沒(méi)有什么兩全的辦法呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險(xiǎn)公司的對(duì)策就是推出“萬(wàn)能險(xiǎn)”。今天學(xué)姐就帶大家一起來(lái)了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

然而我需要說(shuō)明一點(diǎn)，買保險(xiǎn)是為了給自己提供保障，讓自己在以后發(fā)生意外時(shí)能解決好，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)最重要的功能。

不過(guò)在開(kāi)始之前，需要大家把萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)做一個(gè)區(qū)分，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)是一個(gè)很“年輕”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是在一份定期壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲(chǔ)蓄的組合產(chǎn)品，多虧了它“萬(wàn)能”的名頭和吸引人的功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這就是萬(wàn)能險(xiǎn)開(kāi)始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品是萬(wàn)能險(xiǎn)的主要優(yōu)勢(shì)，也就是除了包含保險(xiǎn)保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

那么究竟是萬(wàn)能險(xiǎn)有著什么樣的收益邏輯呢？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

在收到被保人首筆保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司會(huì)先扣除初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）；

值得一提的是，剩余的錢會(huì)流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費(fèi)多少，投資上要花費(fèi)多少，這個(gè)額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來(lái)調(diào)節(jié)。

上面只是簡(jiǎn)單地介紹了一下萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想進(jìn)一步了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎?那就看這里吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)不是強(qiáng)制的。

支付了初期最低保費(fèi)之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時(shí)追加投資;

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢，客戶也可以暫時(shí)不支付保費(fèi)；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬(wàn)能險(xiǎn)能附加多類型險(xiǎn)種，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險(xiǎn)種提供并且被萬(wàn)能險(xiǎn)所擁有的。

萬(wàn)能險(xiǎn)的魅力在于，可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，必要時(shí)還能用作教育基金，為被保人帶來(lái)了更多的保護(hù)。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

與其他險(xiǎn)種相比，萬(wàn)能險(xiǎn)有更多的設(shè)計(jì)，即透明帳戶的設(shè)計(jì)，費(fèi)用因此變得非常透明，一邊所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，一邊保障成本，亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說(shuō)明。

且保險(xiǎn)公司一般每月或者每季度都會(huì)進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如說(shuō)扣除了多少費(fèi)用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問(wèn)題。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益一般是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分，并不是說(shuō)這個(gè)收益率是所有的保費(fèi)的收益率，這個(gè)是大家必須了解的。

大多萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按比例進(jìn)行分享。

但是因?yàn)槊總€(gè)公司的保證收益也是有區(qū)別的，保險(xiǎn)公司對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也講了，對(duì)于保底收益萬(wàn)能險(xiǎn)還是都有保證的，不過(guò)需要留心的是，保底收益外的部分有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性。

關(guān)于保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)承諾什么的。對(duì)于未來(lái)的收益如何我們?cè)诋a(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中看到的測(cè)算只能說(shuō)是一種描述性的方案。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

我們比較能見(jiàn)到的一些萬(wàn)能險(xiǎn)保證利率都在在1.75%~2.5%這個(gè)范圍內(nèi)，如果是比較清楚銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這不算是高利率，所以能有什么收益也是顯而易見(jiàn)了。

撇開(kāi)以上的所提到的不足的地方，我們購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要特別小心的呢？答案在這里：

總而言之，這個(gè)世界上不存在沒(méi)有缺點(diǎn)的產(chǎn)品，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也囊括其中，其靈活性很強(qiáng)，而且具有投資屬性，但投資收益確定性較少，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐想告訴大家，如果實(shí)在別無(wú)選擇，可以用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買萬(wàn)能險(xiǎn)之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，是否能更好的將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，畢竟保險(xiǎn)的初心是提供保障。如果考慮將萬(wàn)能險(xiǎn)作為購(gòu)買險(xiǎn)種，考慮的重點(diǎn)方面有哪些呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率會(huì)在合同中明確表明，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。越低的手續(xù)費(fèi)就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

由此看來(lái)不難看出，萬(wàn)能險(xiǎn)僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是卻沒(méi)有其他投資渠道或使用需求的消費(fèi)者購(gòu)買。對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)，首先應(yīng)該做的是基本保障，最不好的就是脫離了自己的實(shí)際情況和需求，做出不符合自己實(shí)力的消費(fèi)行為。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)增加一分保障的話，可以看看學(xué)姐整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)材料哦：

以上就是我對(duì) "解釋萬(wàn)能保險(xiǎn)有什么"的圖文回答，望采納！

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