提問(wèn): 執(zhí)念Felix
分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險(xiǎn)好
優(yōu)質(zhì)回答
進(jìn)入理財(cái)領(lǐng)域的年輕人越來(lái)越多,他們的財(cái)富也越來(lái)越多,而如今理財(cái)?shù)姆绞椒浅6?,比如?gòu)買保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品,是可以理財(cái)?shù)摹?/p>
有些年紀(jì)大的人群就很困惑,難道像投保年金險(xiǎn)等方式,比起把錢存進(jìn)銀行的安全性更高嗎?真的可以持續(xù)的拿到很高收益嗎?
銀行還是非常有保障的地方,但是如今銀行的儲(chǔ)蓄利率普遍很低,通過(guò)存錢來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)獲得的收益不高。
那么,我們是把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好,學(xué)姐這就跟大家講解一下!
科普之前,不太懂保險(xiǎn)的朋友要先看看這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總,才可以更好的看懂下文:
一、什么是年金險(xiǎn)?年金險(xiǎn)有什么用?
“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,那年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪個(gè)更好呢?在具體分辨之前,我們得先知道年金險(xiǎn):
1、什么是年金險(xiǎn)?
年金險(xiǎn)作為一款理財(cái)型保險(xiǎn),意思就是,指投保人或被保險(xiǎn)人一次性就繳納完或者按期限交納保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件,按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金,直至被保險(xiǎn)人失去生命或保險(xiǎn)合同期滿。
從上圖內(nèi)容中我們能夠發(fā)現(xiàn)理財(cái)資金的流向是這個(gè)樣子的:
投保人往年金賬戶里交完錢后,在約好的期限里,年金賬戶會(huì)返還生存金,而且保險(xiǎn)公司會(huì)發(fā)一些分紅,但是金額不確定;
生存金及分紅正常而言會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶,萬(wàn)能賬戶會(huì)按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息;
萬(wàn)能賬戶,它其實(shí)類似一個(gè)活期賬戶,追加存入和提取資金在什么時(shí)候都可以進(jìn)行,但是還存在手續(xù)費(fèi)。
然而不是所有的年金險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)置了分紅或者萬(wàn)能賬戶,甚至這些特點(diǎn),現(xiàn)在市面上已有多種類型的年金險(xiǎn)存在,學(xué)姐將這些年金險(xiǎn)大概分了一下類,分成了下面表格當(dāng)中的4類:
上面的圖片告訴我們,相較于銀行儲(chǔ)蓄,年金險(xiǎn)確實(shí)更錯(cuò)綜復(fù)雜。
學(xué)姐也整理出一份更為詳細(xì)的分類解說(shuō),小伙伴們可以閱讀一下這個(gè)文章:
2、年金險(xiǎn)的作用
年金險(xiǎn)如此復(fù)雜,那為什么仍有如此多的人想配置年金險(xiǎn)呢?
以下講的是年金險(xiǎn)的功能:
(1)教育金
現(xiàn)在孩子的教育成本是持續(xù)增長(zhǎng)的,需要大量的資金,為了孩子比別人好,父母拼命工作就是希望為孩子提供更好的教育環(huán)境。
就拿小學(xué)來(lái)說(shuō),孩子除了在學(xué)校上學(xué)以外,還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班,來(lái)達(dá)到彌補(bǔ)課堂不足的目的,并且還得參加課堂外的興趣班,倘若就靠銀行儲(chǔ)蓄是扛不住的。
所以出現(xiàn)了專門為小朋友設(shè)計(jì)的年金險(xiǎn),叫教育年金險(xiǎn),它主要是幫助各位爸爸媽媽提前考慮好小朋友的教育資金問(wèn)題。
下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品,想知道更多的朋友不妨看一看:
(2)養(yǎng)老
因?yàn)槔淆g化問(wèn)題在我國(guó)越來(lái)越嚴(yán)重,已經(jīng)有很多年輕人擔(dān)憂自己的老年生活,想要年老之后過(guò)上好一點(diǎn)的退休生活,就需要我們現(xiàn)在就要打算好。
小伙伴們?cè)谶€年輕而且有付款能力的前提下抓緊時(shí)間,盡早為自己買一份年金險(xiǎn),等到退休的時(shí)候就有養(yǎng)老金拿了。
(3)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄
如果我們買了年金險(xiǎn),那就會(huì)成為儲(chǔ)蓄習(xí)慣。
上面說(shuō)到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)就體現(xiàn)出來(lái),而且購(gòu)置年金保險(xiǎn)的門檻并不高,最便宜的年金險(xiǎn)一年只需5000元就能投保,對(duì)于普通的上班族來(lái)說(shuō),也可以負(fù)擔(dān)得起。
(4)財(cái)富傳承
看向整個(gè)高收入群體,他們的收入往往要大于支出不少,假如將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)留給后代,不但辦理繼承的手續(xù)是很繁雜的,與此同時(shí)被收取一筆高額的遺產(chǎn)稅的很有可能發(fā)生的,于是借助入手高額的年金險(xiǎn)的辦法,如此一來(lái)能夠達(dá)到合理減少一些繳稅費(fèi)以及財(cái)富傳承的意愿。
看完后,應(yīng)該有一部分的小伙伴們覺得年金險(xiǎn)很出色吧,不過(guò)要是有小伙伴想購(gòu)買年金險(xiǎn),需要小心這幾點(diǎn):
二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好?
關(guān)于年金險(xiǎn)學(xué)姐講了這么多,不過(guò)實(shí)際上年金險(xiǎn)的很多功能是與銀行儲(chǔ)蓄重復(fù)了,大家可能沒有辦法看出哪種方式更好?
因此接下來(lái)的對(duì)比大家一定要認(rèn)真耐心的瀏覽,
1、收益
當(dāng)前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下:它的活期存款的基準(zhǔn)利率定為0.35%,規(guī)定的最高利率是:三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。
而年金險(xiǎn)是最高預(yù)定利率是4.025%,在年金險(xiǎn)的預(yù)定利率方面,大部分都高于2.75%。
除了上面所說(shuō)的之外,年金險(xiǎn)還能附加萬(wàn)能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值,萬(wàn)能賬戶通常具有1.75-3%左右的保底利率。
倘若你目前想購(gòu)置一款高收益的年金險(xiǎn),無(wú)需浪費(fèi)時(shí)間找,學(xué)姐推薦給你:
2、安全性
銀行和保險(xiǎn)都隸屬銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理,兩者安全性都很好。
你以為保險(xiǎn)公司會(huì)出現(xiàn)倒閉情況,沒有必要擔(dān)心,國(guó)家也會(huì)想其他辦法的,比如安排其他的保險(xiǎn)公司或銀保監(jiān)會(huì)接手管理的,我們之前投保的保單不會(huì)失效。
實(shí)在不信的話,就戳開這個(gè)鏈接瀏覽一下,看完你就相信了:
3、靈活性
銀行儲(chǔ)蓄最多能選5年定期,5年后本金和利息一起返還,可是倘如中途要錢的話可以直接去取出來(lái),只是利率是依據(jù)活期來(lái)算。
封閉期是年金險(xiǎn)都會(huì)設(shè)置的,最快把錢取出來(lái)也得5年時(shí)間,假如中途想要取出來(lái),會(huì)有虧損,想到這個(gè)問(wèn)題,不少保險(xiǎn)公司會(huì)在年金險(xiǎn)上提供保單貸款功能,方便我們的資金進(jìn)行短期周轉(zhuǎn)。
總而言之,跟銀行存錢相比投保年金險(xiǎn)更有利,安全性不比銀行差,銀行收益不如它。
但是,如果手頭不是很充裕,大家先把人身保障做完善學(xué)姐認(rèn)為會(huì)更好,再計(jì)劃理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的事宜。
為啥要買保障型保險(xiǎn)呢?閱讀這篇文章,大家可以深入了解下原因:
以上就是我對(duì) "手里有多的錢存銀行還是買入年金險(xiǎn)靠譜"的圖文回答,望采納!
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