提問: 執(zhí)念Felix
分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險好
優(yōu)質回答
進入理財領域的年輕人越來越多,他們的財富也越來越多,而如今理財的方式非常多,比如購買保險里面的年金險產品,是可以理財的。
有些年紀大的人群就很困惑,難道像投保年金險等方式,比起把錢存進銀行的安全性更高嗎?真的可以持續(xù)的拿到很高收益嗎?
銀行還是非常有保障的地方,但是如今銀行的儲蓄利率普遍很低,通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益不高。
那么,我們是把錢用于投保年金險好還是銀行好,學姐這就跟大家講解一下!
科普之前,不太懂保險的朋友要先看看這篇保險知識匯總,才可以更好的看懂下文:
一、什么是年金險?年金險有什么用?
“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,那年金險和銀行儲蓄哪個更好呢?在具體分辨之前,我們得先知道年金險:
1、什么是年金險?
年金險作為一款理財型保險,意思就是,指投保人或被保險人一次性就繳納完或者按期限交納保險費,保險人以被保險人生存為條件,按年、半年、季或月給付保險金,直至被保險人失去生命或保險合同期滿。
從上圖內容中我們能夠發(fā)現理財資金的流向是這個樣子的:
投保人往年金賬戶里交完錢后,在約好的期限里,年金賬戶會返還生存金,而且保險公司會發(fā)一些分紅,但是金額不確定;
生存金及分紅正常而言會轉入萬能賬戶,萬能賬戶會按照復利的方法不斷產生利息;
萬能賬戶,它其實類似一個活期賬戶,追加存入和提取資金在什么時候都可以進行,但是還存在手續(xù)費。
然而不是所有的年金險產品都設置了分紅或者萬能賬戶,甚至這些特點,現在市面上已有多種類型的年金險存在,學姐將這些年金險大概分了一下類,分成了下面表格當中的4類:
上面的圖片告訴我們,相較于銀行儲蓄,年金險確實更錯綜復雜。
學姐也整理出一份更為詳細的分類解說,小伙伴們可以閱讀一下這個文章:
2、年金險的作用
年金險如此復雜,那為什么仍有如此多的人想配置年金險呢?
以下講的是年金險的功能:
(1)教育金
現在孩子的教育成本是持續(xù)增長的,需要大量的資金,為了孩子比別人好,父母拼命工作就是希望為孩子提供更好的教育環(huán)境。
就拿小學來說,孩子除了在學校上學以外,還需要參加各種補習班,來達到彌補課堂不足的目的,并且還得參加課堂外的興趣班,倘若就靠銀行儲蓄是扛不住的。
所以出現了專門為小朋友設計的年金險,叫教育年金險,它主要是幫助各位爸爸媽媽提前考慮好小朋友的教育資金問題。
下面這篇內容主要圍繞的就是教育金產品,想知道更多的朋友不妨看一看:
(2)養(yǎng)老
因為老齡化問題在我國越來越嚴重,已經有很多年輕人擔憂自己的老年生活,想要年老之后過上好一點的退休生活,就需要我們現在就要打算好。
小伙伴們在還年輕而且有付款能力的前提下抓緊時間,盡早為自己買一份年金險,等到退休的時候就有養(yǎng)老金拿了。
(3)強制儲蓄
如果我們買了年金險,那就會成為儲蓄習慣。
上面說到的養(yǎng)老年金險就體現出來,而且購置年金保險的門檻并不高,最便宜的年金險一年只需5000元就能投保,對于普通的上班族來說,也可以負擔得起。
(4)財富傳承
看向整個高收入群體,他們的收入往往要大于支出不少,假如將房產、股票等資產留給后代,不但辦理繼承的手續(xù)是很繁雜的,與此同時被收取一筆高額的遺產稅的很有可能發(fā)生的,于是借助入手高額的年金險的辦法,如此一來能夠達到合理減少一些繳稅費以及財富傳承的意愿。
看完后,應該有一部分的小伙伴們覺得年金險很出色吧,不過要是有小伙伴想購買年金險,需要小心這幾點:
二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好?
關于年金險學姐講了這么多,不過實際上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重復了,大家可能沒有辦法看出哪種方式更好?
因此接下來的對比大家一定要認真耐心的瀏覽,
1、收益
當前央行定期存款基準利率如下:它的活期存款的基準利率定為0.35%,規(guī)定的最高利率是:三年期定期存款基準利率為2.75%。
而年金險是最高預定利率是4.025%,在年金險的預定利率方面,大部分都高于2.75%。
除了上面所說的之外,年金險還能附加萬能賬戶進行復利增值,萬能賬戶通常具有1.75-3%左右的保底利率。
倘若你目前想購置一款高收益的年金險,無需浪費時間找,學姐推薦給你:
2、安全性
銀行和保險都隸屬銀保監(jiān)會監(jiān)督管理,兩者安全性都很好。
你以為保險公司會出現倒閉情況,沒有必要擔心,國家也會想其他辦法的,比如安排其他的保險公司或銀保監(jiān)會接手管理的,我們之前投保的保單不會失效。
實在不信的話,就戳開這個鏈接瀏覽一下,看完你就相信了:
3、靈活性
銀行儲蓄最多能選5年定期,5年后本金和利息一起返還,可是倘如中途要錢的話可以直接去取出來,只是利率是依據活期來算。
封閉期是年金險都會設置的,最快把錢取出來也得5年時間,假如中途想要取出來,會有虧損,想到這個問題,不少保險公司會在年金險上提供保單貸款功能,方便我們的資金進行短期周轉。
總而言之,跟銀行存錢相比投保年金險更有利,安全性不比銀行差,銀行收益不如它。
但是,如果手頭不是很充裕,大家先把人身保障做完善學姐認為會更好,再計劃理財險產品的事宜。
為啥要買保障型保險呢?閱讀這篇文章,大家可以深入了解下原因:
以上就是我對 "手里有多的錢存銀行還是買入年金險靠譜"的圖文回答,望采納!
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