這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來越好，越來越多的人開始有了保險(xiǎn)意識(shí)，但也與不少人會(huì)認(rèn)為：如果不出險(xiǎn)那買保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險(xiǎn)公司自然是有辦法的，做出了“萬能險(xiǎn)”。為了讓大家在今天更好了解萬能險(xiǎn)，下面我們一起來看看萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，買保險(xiǎn)是為了給自己提供保障，為了突然發(fā)生事情時(shí)自己可以有能力解決，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)最重要的功能。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的區(qū)別，下文內(nèi)容具體解釋，點(diǎn)擊收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)并不是很古早的險(xiǎn)種，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，是把定期壽險(xiǎn)和年金儲(chǔ)蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。此時(shí)，萬能險(xiǎn)已經(jīng)初步定型。

從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，功能保障和投資的人身險(xiǎn)是萬能險(xiǎn)這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢(shì)，意思就是既有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險(xiǎn)的收益邏輯是怎么樣的呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會(huì)給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司會(huì)先扣除初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）；

沒有用完的錢有的會(huì)進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會(huì)進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，對(duì)于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上述對(duì)萬能險(xiǎn)的介紹只是表層，想了解更多有關(guān)于萬能險(xiǎn)的內(nèi)容？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

跟傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的是，萬能險(xiǎn)的繳費(fèi)是靈活的。

每一年支付最低的初期保費(fèi)，投保者就可針對(duì)收益情況，隨時(shí)追加投資；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的金額，客戶也可以暫時(shí)不支付保費(fèi)；

投保人有一項(xiàng)權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

對(duì)于普通人來講，如果遇到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，萬能險(xiǎn)都能同時(shí)附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險(xiǎn)可以擁有并且有險(xiǎn)種提供的。

萬能險(xiǎn)除了可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，在被保人用來做教育基金時(shí)，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

萬能險(xiǎn)比其他險(xiǎn)種多了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是透明賬戶設(shè)計(jì)，使得其費(fèi)用非常透明，所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用以及保障成本，都是清清楚楚的，包括進(jìn)入投資賬戶的資金占比。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度會(huì)在結(jié)算保單賬戶價(jià)值后公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計(jì)誕生后，為客戶提供查看賬戶價(jià)值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費(fèi)用，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)的保證收益一般是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分，而不是說所有保費(fèi)的一個(gè)總的收益率，這點(diǎn)是大家一定得知道的。

許多萬能險(xiǎn)都會(huì)向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率以上的收益保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按照一定的比例分享。

但是因?yàn)槊總€(gè)公司的保證收益也是有區(qū)別的，最終收益要看保險(xiǎn)公司本身對(duì)于資金的運(yùn)用和綜合管理的能力。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)保底收益做出承諾，但要注意的地方是，在保底收益外的部分就不能保證了。

保險(xiǎn)公司是不會(huì)針對(duì)保證收益以上的部分做保證的。而未來收益的測(cè)算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益存在較大的波動(dòng)性。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險(xiǎn)保證利率都在在1.75%~2.5%這個(gè)范圍內(nèi)，知道銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以投資收益如何是可想而知的。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險(xiǎn)還需要注意哪些的地方？請(qǐng)到這里尋找答案：

總而言之，優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險(xiǎn)自然也囊括其中，其機(jī)動(dòng)性很強(qiáng)，而且被視為投資選項(xiàng)之一，但投資收益無法得以保障，降低整體投資收益率的方法有：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐想告訴大家，萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是實(shí)在缺少理財(cái)產(chǎn)品的無奈之舉，將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們?cè)谫徺I萬能險(xiǎn)之前需要做的事，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的能力，畢竟保險(xiǎn)最實(shí)用的功能是保障功能。如果考慮將萬能險(xiǎn)作為購買險(xiǎn)種，該從哪些方面來進(jìn)行挑選呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會(huì)明確表明萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢就會(huì)越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，什么樣的人適合萬能險(xiǎn)呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，缺乏投資渠道，能接受較長(zhǎng)的投資回報(bào)期限的人群購買。對(duì)于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，千萬不要超出自己的實(shí)際情況和需求去隨意消費(fèi)。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險(xiǎn)的意向，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)資料：

以上就是我對(duì) "萬能型保險(xiǎn)里面有什么細(xì)節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

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