近些年來(lái)，隨著人們生活水平的提高，越來(lái)越多人具有保險(xiǎn)意識(shí)，可還是會(huì)有這樣的想法：如果不出險(xiǎn)那買保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢。

能發(fā)現(xiàn)一個(gè)完美的解決方法嗎？以這些客戶的需求為出發(fā)點(diǎn)，保險(xiǎn)公司當(dāng)然也是有對(duì)策的，推出了“萬(wàn)能險(xiǎn)”。學(xué)姐整理了萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，一起來(lái)看看吧。

在這里我想講明白一個(gè)點(diǎn)，買保險(xiǎn)是為了給自己提供保障，為了突然發(fā)生事情時(shí)自己可以有能力解決，保險(xiǎn)通過(guò)轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險(xiǎn)，是其最重要的功能。

不過(guò)在開(kāi)始之前，需要大家把萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)做一個(gè)區(qū)分，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)并不是一個(gè)“老齡化”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，產(chǎn)品將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄組合起來(lái)，因?yàn)樗?ldquo;萬(wàn)能”的名頭和功能，便從剛開(kāi)始廣受關(guān)注和支持，這便可以說(shuō)是如今萬(wàn)能險(xiǎn)的孩童時(shí)期了。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看，萬(wàn)能險(xiǎn)是主要致力于功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，也就是既包含保險(xiǎn)保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡(jiǎn)單介紹一份初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，有一筆初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）是先要被保險(xiǎn)公司扣除的；

余下的錢最終會(huì)分別進(jìn)入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，投保人可以根據(jù)自身的需求來(lái)靈活調(diào)節(jié)額度。

上面大概和大家說(shuō)了一下萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想知道萬(wàn)能險(xiǎn)更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？這篇文章你不能錯(cuò)過(guò)：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)的繳費(fèi)基本不具備強(qiáng)制性。

在支付初期最低的保費(fèi)以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時(shí)追加投資；

只要保單賬戶能付得起保費(fèi)金額，甚至保費(fèi)客戶都可以先不付；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，保障更全面了。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

沒(méi)有特殊的情況，萬(wàn)能險(xiǎn)能附加到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等其他類型的保險(xiǎn)中，所以萬(wàn)能像可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

可以理財(cái)，治病或者是養(yǎng)老，都在萬(wàn)能險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

透明賬戶設(shè)計(jì)，費(fèi)用極其透明，相比其他險(xiǎn)種這是萬(wàn)能險(xiǎn)在設(shè)計(jì)上的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，就算是投資賬戶里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說(shuō)明。

而且進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)做的事。

此設(shè)計(jì)誕生后，為客戶提供查看賬戶價(jià)值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益，指的是把費(fèi)用和保障成本扣除后的進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，收益率也不是全部的保費(fèi)的，關(guān)于這點(diǎn)大家一定要明白。

萬(wàn)能險(xiǎn)大多會(huì)承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但對(duì)于在保底利率以外的保險(xiǎn)公司和投資人是按比例共享的。

但是因?yàn)槊總€(gè)公司的保證收益也是有區(qū)別的，能取得怎樣的收益就要看保險(xiǎn)公司如何運(yùn)轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬(wàn)能險(xiǎn)基本上都會(huì)保證保底收益，不過(guò)要留意的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

畢竟保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不做承諾的，對(duì)于未來(lái)的收益如何我們?cè)诋a(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中看到的測(cè)算只能說(shuō)是一種描述性的方案。投資收益存在的波動(dòng)性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見(jiàn)到的好多萬(wàn)能險(xiǎn)保證利率都是1.75%~2.5%之間，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這不算是高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

撇開(kāi)以上的所提到的不足的地方，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？請(qǐng)到這里尋找答案：

總而言之，亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬(wàn)能險(xiǎn)并沒(méi)有任何特殊的地方，其用途面較廣，而且具有投資屬性，但投資收益不確定性較多，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以由學(xué)姐分析得出，如果確實(shí)是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬(wàn)能險(xiǎn)作為補(bǔ)充，但是最好打消將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)之前的一定要確定的，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)應(yīng)對(duì)能力是否足夠，畢竟保險(xiǎn)最基本的功能還是提供保障。假如你選擇購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)了，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來(lái)學(xué)姐會(huì)對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行深入剖析。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對(duì)產(chǎn)品利率進(jìn)行查詢。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對(duì)較低的手續(xù)費(fèi)可以少花錢節(jié)約生活開(kāi)支。

綜上不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬(wàn)能險(xiǎn)，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費(fèi)者購(gòu)買。對(duì)于普通的家庭來(lái)說(shuō)，做好基本保障才是首要任務(wù)，最好不要脫離自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致過(guò)度消費(fèi)的行為。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的想法，可以參考學(xué)姐整理的萬(wàn)能險(xiǎn)盤點(diǎn)哦：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能險(xiǎn)包含什么詳解"的圖文回答，望采納！

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