近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多人具有保險意識，可還是會有這樣的想法：不出險就是浪費了買保險的錢。

是否可以找到一個方式達(dá)到兩個目的呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，風(fēng)險保障是保險最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便是當(dāng)時市面上剛面世的萬能險。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，也就是既包含保險保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應(yīng)該怎么來看呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡單介紹一份初始流程：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，保險公司會先扣除初始費用（運(yùn)營成本）；

沒有用完的錢有的會進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上面提到的萬能險只是基本的知識，還想深入了解萬能險嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強(qiáng)制的。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保費不超過保單賬戶的錢，客戶暫停保費支付也可以；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時領(lǐng)取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

一般來說，萬能險都是可以附加重大疾病險、意外險等險種的，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，不論是所繳保費扣除初始費用，還是保障成本，亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說明。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)情況，比如費用扣除了多少，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進(jìn)入單獨賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費用和保障成本的過程，收益率也不是全部的保費的，這點是大家一定得知道的。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進(jìn)行分享。

但因為關(guān)于保證收益每個公司也是不一樣的，保險公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，不過需要留心的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強(qiáng)的。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進(jìn)行了一個描述。投資收益存在的波動性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這說不上是高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

除此以外，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險自然也囊括其中，其擁有較廣的用途面，而且具有投資屬性，但投資收益的多少無從得知，初始費用、風(fēng)險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐想告訴大家，萬能險進(jìn)行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，但是最好打消將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險能力是否足夠，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。如果考慮將萬能險作為購買險種，考慮的重點方面有哪些呢？接下來學(xué)姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

綜上所述不難看出，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于普通家庭來說，首要的任務(wù)是做好基本保障，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致不理智消費行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "解釋萬能保險是什么內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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